Geld-Vorsätze für 2026 (#276)

00:00:00: Was hält meistens nicht lang, was man sich so macht?

00:00:05: So Pläne, die man irgendwie nicht richtig aufschreibt oder irgendwie nicht so richtig durchplanet, wo ich sage, ja, mach ich mal irgendwie oder so.

00:00:13: Ja, und natürlich der Klassiker.

00:00:14: Gute Vorsätze.

00:00:15: Ja, das könnt ihr da unten dazu, würde ich sagen.

00:00:17: Und trotzdem wollen wir natürlich heute mal auf unsere Geldziele für zwanzig sechsundzwanzig schauen und wir haben auch drei Vorschläge für mögliche Geldziele für dich, für zwanzig sechsundzwanzig.

00:00:28: Falls du dir denkst, Mensch, eigentlich wollte ich mir was vornehmen, aber ich hatte noch gar keine Idee.

00:00:33: Was konnte ich mir denn noch vornehmen?

00:00:34: Weil man scheitert ja oft, aber vielleicht halten wir ja auch durch, vielleicht läuft es ja mal anders.

00:00:39: Ja, und das erwischt mich, glaube ich, gerade kalt, weil ich muss auch jetzt kurz nachdenken, was ich mir tatsächlich vornehme.

00:00:43: Tja,

00:00:44: hatte ich auf jeden Fall mit meinem Plan schon mal Erfolg.

00:00:47: Was wir uns vorgenommen haben, ob wir glauben, dass wir das schaffen und was eigentlich gute Vorsätze rund um dein Geld wären, das diskutieren wir in dieser Folge.

00:00:54: Geld ganz einfach mit Seridio und Emil von Finanztipp.

00:00:57: Bei Finanztipps sind wir der Meinung, Finanzen kannst du selbst.

00:01:00: Und wir zeigen dir wie.

00:01:03: Bevor wir jetzt loslegen, natürlich noch unser kleiner Hinweis.

00:01:06: Wir hatten ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja, ja Du hast dein Buch geschrieben.

00:01:13: Wir haben eine ganze Menge Podcast-Folgen gemacht.

00:01:14: Wir haben auch eine Emergency-Podcast-Folge für euch gemacht, als der M-S-E-R-World dieses, ich hab's heute, Dipchen genannt hatte.

00:01:21: Das Dipchen, ja.

00:01:22: Ich hab euch gleich behauptet, dass ein gewisser Mensch immer als im weißen Haus das aber nicht als Dipchen bezeichnen würde, sondern würde.

00:01:28: und ich sag so, one more and I say we have a real crash, then we have a real crash.

00:01:35: Unsere Arbeit bei Finanztipp, die funktioniert am Ende natürlich nur durch euch, liebe Nutzerinnen und Nutzer, indem ihr unsere Inhalte konsumiert, indem ihr uns weiter empfiehlt und indem ihr auch, wenn ihr das könnt und möchtet, Finanztipp Unterstützer werdet und damit ja selber in unsere Arbeit investiert, mit der wir zum Beispiel unsere Ratgeber aufrechterhalten, mit der wir aber auch zum Beispiel helfen die Finanzbildung in Deutschland zu verbessern.

00:02:03: So war ich zum Beispiel im Livestream von dem Hessischen Finanzministerium, bei dem es darum ging, Finanzbildung für junge Menschen anzubieten.

00:02:12: Gratis online in dem Livestream-Format, bei dem sie auch nachfragen können, um sechzig Minuten lang.

00:02:18: Und das ist eben Teil unserer Arbeit, weil Finanzdebier eben Teil der gemeinnützigen Finanzimpfstiftung ist.

00:02:23: Und ich finde, also erstmal eben, dass ich finde, das E-Mail, das ... dass du das hervorragend gemacht hast.

00:02:27: Das war wirklich schön zu sehen, weil war einfach auch ein richtig langer Vortrag.

00:02:31: Wollte ich mich an der Stelle, wenn du mir schon die Vorstellung auch mal bedanken.

00:02:35: Bei dir, liebe Hörer, liebe Hörer, unsere Geld-Ganz-Einfach-Community ist, würde ich sagen, mit die treueste Community, die wir bei Finanztepaar mehr sehen, dass eigentlich jede Woche wie konstant die Leute hören.

00:02:47: Während das, würde ich nicht verheimlichen, auf anderen Kanälen sehr volatil ist sozusagen.

00:02:51: Haben wir hier ganz viele treue Hörerinnen und Hörer.

00:02:53: Vielen Dank für, dass ihr immer schön dabei bleibt.

00:02:55: Und wenn ihr natürlich auch Wünsche und Verbesserungsvorschläge habt, schreibt uns die gerne.

00:02:59: Wir freuen uns natürlich auch, dass wir euch begleiten dürfen.

00:03:02: Dich, liebe Nutzerinnen, liebe Nutzer, in deinem Alltag, auf dem Weg zur Arbeit, zur Uni, zur Schule, im Feierabend, wo auch immer.

00:03:10: Und wir freuen uns natürlich, wenn du unsere Arbeit unterstützen willst und Finanztipp-Unterstützer wirst.

00:03:15: Den Link packen wir dir ganz einfach unten in die Show-Notes.

00:03:18: Es gibt ein kleines Gudi dazu.

00:03:19: Du kannst dann zum Beispiel bei den Expertengesprächen teilnehmen oder dir auch die Kursin der Finanztipp-Academy.

00:03:25: reinziehen.

00:03:25: Genau.

00:03:26: Und bei den Expertengesprächen, das habe ich, glaube ich, schon öfter gesagt, ich freue mich wirklich da auch immer auf den Austausch, weil das ist nicht ein reiner Frontalvortrag, den ich, mein Co-Chef Redakteur, Hermann Justenhagen, oder eine unserer Expertinnen oder Experten, erhält, sondern ist auch wirklich ein lebendiger Austausch mit unseren Unterstützern und Unterstützerinnen, ist einfach schön.

00:03:41: Damals auch live sich unterhalten und fragen, beantworten zu können.

00:03:44: Und dann gehen wir schon zurück zu unseren Geldvorsätzen.

00:03:47: Und nachdem du noch nachdenken musst, fange ich einfach mal an.

00:03:50: Ich bin ja vorbereitet, ich habe zwei mitgebracht.

00:03:54: Und zwar ist mein erster Vorsatz relativ banal, der liegt so zwischen den fünfzig und den dreißig in meinem fünfzig, dreißig, zwanzig Budget.

00:04:03: Und zwar habe ich mir vorgenommen, weniger und bewusster zu konsumieren und dass ich versuche zum Beispiel, wenn dann fair hergestellte Kleidung zu kaufen.

00:04:11: Okay, das ist jetzt schon wieder.

00:04:12: Weil ich hätte es gerade gesagt, das ist ein Vorhaben, das ist ja nichts anderes.

00:04:14: Deswegen habe ich am Anfang so gezögert.

00:04:15: Das ist ja nichts anderes als ein Ziel.

00:04:17: Und das Ziel ist ein Smartseid.

00:04:18: Und jetzt hätte ich dich alles sofort gefragt, was bedeutet denn weniger zu konsumieren.

00:04:22: Das wäre mir noch nicht spezifisch.

00:04:25: Genug, aber sagst.

00:04:26: Kleidung, also nachhaltigere Kleidung zu... Genau, also ich... Oder Zeit Second Hand oder was meinst du?

00:04:30: Nee,

00:04:30: genau, ich... Mir wäre wichtig, dass ich versuche, wenn ich quasi Kleidung kaufe, dass ich darauf achte, dass die unter fairen Bedingungen hergestellt wurde.

00:04:39: Und da möchte ich einfach für zwanzig, sechsundzwanzig mehr darauf achten.

00:04:42: Okay, cool.

00:04:43: Und?

00:04:43: Der zweite Vorsatz?

00:04:44: Der zweite Vorsatz ist relativ einfach.

00:04:46: Ich wollte mal wieder drei Monate Haushaltsbuch für einen guten Kassensturz

00:04:50: machen.

00:04:50: Sind wir schon wieder so weit?

00:04:52: Also ist das schon wieder an der Tagesordnung?

00:04:53: Ja, ich

00:04:53: finde es

00:04:54: nötig, ja.

00:04:54: Es ist einfach wichtig.

00:04:55: Es sind ja jetzt, ich glaube, zwei Jahre seit ich es das letzte Mal gemacht habe.

00:04:58: Wir machen ja den Podcast schon auch eine ganze Zeit lang zusammen.

00:05:01: Klar.

00:05:02: Aber gab es bestimmt einen Haushaltspunkt oder Auslöser, dass du sagst, na, es wird wieder Zeit für ein Haushaltsbuch?

00:05:07: Ich habe mir einfach auch so gedacht, irgendwie ist mal wieder Zeit.

00:05:11: Und es ist halt, ich muss ehrlicherweise so auf persönlicher Ebene sagen, das ist für mich schon eine große Qual.

00:05:17: Das

00:05:17: glaube ich dir sofort.

00:05:20: Aber dann muss man halt gut.

00:05:21: Du kannst

00:05:21: ja augen, dass man ins Fall falsch sagt.

00:05:23: Ich würde es glaube ich nicht machen.

00:05:25: Ich bewundere deine Disziplin, wenn du das selber hast, neueres Vorsatz.

00:05:29: Ich werde es versuchen, wir werden dann sehen, zu was es führt, aber ja, das ist so ein klassischer, diese unangenehmen Vorsitz.

00:05:36: Aber das liegt daran, weil du denkst, da ist ein bisschen was aus dem Ruder gelaufen, oder was die letzten zwei Jahre?

00:05:41: Nein, ich habe einfach keinen Bock drauf.

00:05:43: Nein, was ist der Grund, dass du sagst, du brauchst Haus als Boraz, was ist so der Hintergedanke dabei?

00:05:47: Hast du das Gefühl, du hast es nicht ganz im Überblick?

00:05:50: Wollt dein Geld hingehen?

00:05:51: Nee,

00:05:51: das gar nicht mal.

00:05:52: Ich hab einfach so ... Also, ich bin auch umgezogen.

00:05:55: Man hat doch eine andere

00:05:56: hohe

00:05:56: Miete.

00:05:56: Also, lohnt sich's auch noch mal ein bisschen, genauer zu kalkulieren.

00:06:00: Das ist, glaub ich, eine wichtige Vorzug.

00:06:01: Und durch den Umzug geht man ja dann auch immer in andere Supermärkte.

00:06:05: Also, ich bin davor ... Kann man, glaub ich, jetzt hier einfach mal reinschmeißen.

00:06:08: Ich bin davor meistens in Penny gegangen.

00:06:10: Jetzt geh ich meistens in eine Lidl.

00:06:11: Das nimmt sich, glaub ich, preislich nicht so viel.

00:06:13: Sonst ist das deine ...

00:06:15: Die jeweils nächsten beiden Supermärkte.

00:06:18: Aber ich find, es ist halt trotzdem wichtig, Anlass, dass man da einfach mal so schaut, weil gerade, also klar, die Miete hast du so im Kopf, aber zum Beispiel auch die Stromkosten und sowas, sowas fällt ja immer so ein bisschen hin und her.

00:06:28: Einem Rundzug

00:06:29: hängt immer sehr viel, deswegen kann ich das total verstehen, dass du sagst, ja, da muss ich mir das mal nochmal wieder genauer anschauen.

00:06:35: Ja, was ist dann dein großer Vorsatz für Sex und Sex?

00:06:38: Also

00:06:38: ich habe jetzt, glaube ich, nicht den riesen, den riesen Vorsatz.

00:06:41: Ein Teil, wer hat es mich jetzt gerade daran erinnert, wir haben ja einen Heizungstausch bei uns im Haus hinter uns, ja, wir haben jetzt jetzt Zeit.

00:06:47: Na ja, ein paar Wochen.

00:06:49: Also dein Vermieter hat vor

00:06:50: allem die... Mein Vermieter hat die Heizung getauscht, wir haben jetzt ein paar Wochen die Wärmepumpe und ich, das mache ich eigentlich auch schon die ganze Zeit, aber ich habe mir wirklich auch vorgenommen, jetzt auch gerade für ein Jahreswechsel, mir unseren Strom kosten.

00:07:01: sehr genau anzuschauen, wie der Stromverbrauch ist.

00:07:03: Wir haben auch digitalen Zähler und was halt dazu gehört, da wollte ich mich reinfuchsen.

00:07:09: Aber das ist eigentlich kein so richtiges Neujahrsvorsatz.

00:07:12: Neujahrsvorsatz ist definitiv, was ich machen muss.

00:07:13: Ich brauche ein neues Tagesgeldkonto, weil meinst du mittlerweile auch schon eine Weile.

00:07:18: Du weißt, es gibt bei

00:07:18: uns so diese dauerhaft gute Zinsding im Tagesgeldrandgeber.

00:07:23: Genau, ich muss mal gucken, ob ich ein bisschen auf den Zinsjagd gehe.

00:07:26: Es lohnt sich dann ja bei einem neuen Tagesgeldkonto.

00:07:28: Vielleicht doch, aber vielleicht sage ich mir nie, das ist mehr dann kurzfristig, also gehe ich dann vielleicht auch auf ein dauerhaft gutes, aber unvermeidlicherweise ist es dann bei manchen halt dann doch so, dass irgendwann der Zins nach unten geht.

00:07:38: und nochmal, da liegt ja jetzt nicht bei mir irre viel Geld, da liegt dem wesentlichen mal Notkroschen und insofern macht es jetzt auch nicht wahnsinnig viel aus, aber... Jetzt ist einfach, ist einfach die Zeit dazu.

00:07:47: Und ich habe noch einen kleinen, da war euch kein Haushaltsbuch dafür, zu führen, noch einen kleinen Vorsatz.

00:07:51: Ich habe mal wieder einen weiteren Streamingdienst jetzt dem Herbst abgeschlossen, da bin ich auch dann ganz, also zuerst dreißig Tage kostenloser Testzeitraum und dann habe ich es weiterlaufen lassen, schon bewusst, weil ich wusste das jetzt, was konkretes kommt, was ich anschauen will, nämlich Football, NFL, aber auf die Dauer nutze ich das einfach viel zu wenig und das werde ich jetzt wieder bestellen.

00:08:10: Aber wahrscheinlich vielleicht dann auch erst nach dem Super Bowl.

00:08:13: Ja, verständlich, verständlich.

00:08:14: Aber ist ja auch, also kann ich hier nur noch mal Werbung machen.

00:08:16: Wir haben, ich glaube auch, zwanzig, fünfundzwanzig hier unsere Tagesgeldtabelle neu gemacht.

00:08:20: Ganz klar.

00:08:21: Und die Tagesgeldkonten, die seit, ich glaube, über einem Jahr einen sehr guten Zins anbieten, sind damit so einer coolen, grünen Banderole markiert.

00:08:29: Also, du erkennst das, was du suchst, sei die an der grünen Banderole.

00:08:32: Hier schon mal für deine User-Journey,

00:08:34: was ich mir merke.

00:08:34: Ich hätte es, glaube ich, auch so gefunden.

00:08:37: Aber unsere Ziele sind ja am Ende gar nicht so relevant.

00:08:40: Was bringt dir das zu Hause?

00:08:42: Lieber Nutzerin, lieber Nutzerin, wenn du denkst, wow, ihr wollt Streaming, ihr willst Kündigen oder E-Mailwürder so ein lahmes Haushaltsbuch machen.

00:08:47: Wow.

00:08:49: Aber wir haben natürlich drei sinnvolle Geldziele für die Jahre.

00:08:53: Was hast

00:08:54: du damit gebracht?

00:08:56: Und mein erster Kandidat, das betrifft nicht alle von euch, aber viele wäre die Krankenkasse zu wechseln.

00:09:03: Weil das Thema ist ja lathent aktuell, es wird halt auch teurer, das ganze Gesundheitssystem wird teurer, aber für uns war ja so ein bisschen, das war für uns bei Finanzstätten ein sehr großes Thema.

00:09:13: Wir haben ja immer so drauf gehofft, also du und ich, aber auch unsere ganze Redaktion, auch unsere Expertin Barbara, dass wir so ein bisschen das auslösen können, was es zum Beispiel beim Strom schon länger gibt, dass die Leute preisensibel sind und auch mehr wechseln, oder wie es auch bei der Kfz-Versicherung zum Beispiel ist.

00:09:34: Und eine Krankenversicherung, eine Krankenkasse, die ja sehr lange mit einem sehr günstigen Beitrag aufgefallen ist oder eigentlich auch immer noch tut, ist ja die BKK-Firmus.

00:09:44: Und das ist ganz interessant.

00:09:46: Die hatte im März, ich meine es ist März, ich bin nicht sicher ob es März oder drittes Quartal war, müsste ich nachschauen.

00:09:54: Aber auf jeden Fall, auf den Fall, waren die noch bei rund dreihundertsiebzig tausend versicherten.

00:09:58: Ja, so was in der Richtung, ja.

00:09:59: Zwarzig,

00:10:00: fünfhundert, zwanzig bei sechshundertvierzig tausend und inzwischen sind es ungefähr neunhundertsiebzig tausend.

00:10:06: Ja, die neunhundertsiebzig tausend, das kann ich auch bei der Firmus ziemlich genau sagen, ist ja, weil wenn du jetzt zum Jahreswechsel dich entschieden hast in der neuen Krankenkasse, zu gehen, dann in aller Regel wird der Wechsel der erst zum ersten, dritten, vielen, vielen Fällen auch ersten, vierten wirksam, weil typischerweise kündigst du im Januar, wenn du, manche kunden die schon im Dezember, viele kündigungsfrist, dann hast du kündigungsfrist von zwei Monaten, das ist Februar und März, sondern sind die zum ersten April bei der BK-Firma, das bedeutet, dass du dich dann de facto erst April, erst im zweiten Quartal, wenn man jetzt quartalsweise nachdenkt, da sozusagen die große Wanderungsbewegung sozusagen sichtbar wird, aber Ist einfach auch eine richtig gute Krankenkasse, kann man hoffentlich dagegen sagen, auch mit guten Zusatzleistungen nicht irgendwie...

00:10:48: Wenn man zähne, wenn einem das wichtig ist, da kann

00:10:52: man gar nichts sagen.

00:10:53: Aber uns geht es gar nicht darum, hier Werbung für die BKK-Firmus zu machen, sondern wie geht es um was anderes?

00:10:58: Nämlich, dass man einfach mal sieht an diesen Zahlen, dass sich deren Strategie mit dem niedrigen Zusatzbeitrag, die hat sich anscheinend ausgezahlt.

00:11:06: Und was unser Wunsch einfach ist, warum wir auch sagen, wechsel doch die Krankenkasse.

00:11:10: Erst mal egal wohin.

00:11:12: Aber wechseln am besten natürlich zu einer günstigeren Kasse oder zu einer, die gleich treuer ist, aber deren Zusatzleistungen besser zu dir passen.

00:11:21: Ja.

00:11:22: Also jetzt gibt es zwei Möglichkeiten.

00:11:23: Entweder du sagst, ja jetzt kommt in unser Idi wieder mit dem Thema Krankenkasse an, ich kann es nicht mehr hören, habe ich doch längst alles gemacht.

00:11:28: Wunderbar.

00:11:29: Aber statistisch bist du dann die Ausnahme.

00:11:31: Statistisch gehörst du eher zur zweiten Gruppe, nämlich dass wir Deutsche leider beim Thema Krankenkasse relativ... Also

00:11:39: ziemlich feudales System.

00:11:40: Deine Eltern waren in dieser Krankenkasse, also bist du auch in dieser Krankenkasse.

00:11:43: Ganz genau.

00:11:43: Und ich glaube, zum einen ist es ein riesen Angst davor, dass man irgendwie zu einer schlechten Kasse wechseln könnte.

00:11:50: Es gibt praktisch keine schlechten Kassen in Deutschland, muss man auch mal sagen.

00:11:53: Die werden kontrolliert und die meisten Leistungen sind eh gleich.

00:11:57: Du hast die Karte mit dem Karte, hast du einen anrechnenden Termin früher oder später beim Arzt zu bekommen.

00:12:04: Ja, das war es dann auch.

00:12:05: Natürlich gibt es zum einen einen vom Beitrag hier einen Unterschied und dann auch von den Zusatzleistungen, aber die Zusatzleistungen sind jetzt nicht den Lieb ins Notwendig.

00:12:12: Das muss man auch mal ganz

00:12:13: ehrlich sagen.

00:12:13: Aber du kannst krass Geld sparen zum Beispiel, wenn du halt Reiserschutzimpfungen brauchst.

00:12:16: Absolut.

00:12:17: Und nicht nur Reiserschutzimpfungen.

00:12:18: Also es gibt ja auch wirklich gute Zusatzleistungen.

00:12:20: Wir haben schon über ... Zuschuss zur professionellen Zahnreinigung gesprochen, das sind dann so Sachen, dann gibt es dann auch mal so schnell, so schnell, so schnell, so schnell, so schnell, so schnell, so schnell, so schnell, so schnell, so schnell, so schnell, so schnell, so schnell, so schnell, so schnell, so schnell, so schnell, so schnell, so schnell, so schnell, so schnell, Es ist sehr schnell, wenn du die Krankenkasse findest, die zu deinen Bedürfnissen passt.

00:12:39: Und da ist unser Vergleich eben bei Finanzzip, den verdient man bestimmt auch in den Show Notes sehr hilfreich zu sagen, ich such mal, das sieht richtig aus.

00:12:46: Dann kannst du insgesamt, wenn du eine günstige Kasse nimmst, die auch noch ein paar, zumindest ein paar Zusatzleistungen dir einbringt, dann ist sofort was dreistellig drin.

00:12:55: Und dann reden wir irgendwie nicht mehr über Peanuts, da reden wir nicht mehr über zwei Euro Fünfzig, sondern lass es, ich sag jetzt mal was, hundert Euro beim... beim Zusatzbeitrag sein.

00:13:04: Und dann vielleicht nochmal mit Zahn und nochmal einer Behandlung im Jahr.

00:13:08: Bist du schnell bei zweihundert oder vielleicht sogar über dreihundert Euro?

00:13:11: Das ist nicht so schwierig und das Schöne ist es wirklich auch ein einfacher Wechsel.

00:13:17: Und deswegen reden wir uns ja ein bisschen in den Mundfußelig.

00:13:19: Wir sollten uns unbedingt als Verbraucherinnen und Verbraucher da mehr bewegen, weil das bin ich absolut sicher.

00:13:24: Den Konkurrenzdruck zwischen den Kassen.

00:13:27: Das

00:13:27: ist nämlich das Wichtige.

00:13:28: Das ist ja unser Ziel.

00:13:29: Also wenn du denkst, Wenn wir dich nicht überzeugen können, es für dich selber zu machen, dann sieht das große Ganze.

00:13:36: Wir wollen nämlich mit dir zusammen den Druck auf die Krankenkassen erhöhen, damit sie ihre Leistungen an die Wünsche der Versicherten anpassen und damit da ein echter Wettbewerb entsteht.

00:13:47: Im Rahmen dessen, was natürlich gesetzlich möglich ist, muss auch ganz klar sagen, ja, also du wirst da jetzt keine riesen Unterschiede, was es sich beim Krankenhaus so weiter, also da macht es praktisch keinen Unterschied oder keinen wesentlichen Unterschied.

00:13:56: Bei welcher Kasse du bist, außer es gibt immer spezielle Situationen, Bestellungen, Betreuungssituationen, aber das Allermeiste ist, Aber da ist es wichtig, dass wir so ein gewisses Leistungsanspruch entwickeln und dann mit auch eine gewisse Wechselwilligkeit, weil das passiert halt noch viel zu selten.

00:14:14: Und es liegt da schon daran, dass es krankkasse ist halt irgendwie nicht sexy.

00:14:17: Also ich glaube schon, dass Leute sich darüber unterhalten, bei welchem Broker bist du denn mit deinem Wertpapier-Depot?

00:14:22: oder ich hab jetzt gerade selbst, ich hab die Kfz-Versicherung gewechselt.

00:14:25: Ich glaube, das ist mehr Thema als die olle Krankenkasse.

00:14:29: Das ist ein cooles Thema und hat mir erst eine Freundin erzählt, dass sie jetzt da einen Zuschuss zu einer Sportuntersuchung von ihrer neuen Krankenkasse gezahlt bekommen hat.

00:14:37: Doch super.

00:14:39: Dann kommen wir gleich zu unserem sinnvollen Vorsatz Nummer zwei.

00:14:43: Und das ist so ein bisschen eine größere Lebensentscheidung tatsächlich, aber dazu bekommen wir auch relativ oft Fragen.

00:14:49: Und zwar trifft endlich die Entscheidung, ob eine Immobilie zu kaufen für dich eine Option ist oder nicht.

00:14:56: Es ist egal, welche von beiden Entscheidungen du triffst.

00:15:00: Beide sind richtig oder falsch, gleichermaßen, wie man das auch sehen will.

00:15:05: Und dann konzentrier dich auf dem Pfad, den du eingeschlagen hast.

00:15:08: Ja.

00:15:09: Also ich finde ich total gut, das als Vorsatz sich zu nehmen, wie du es hier vorschleckst, weil es geht darum, diese grundsätzliche Entscheidung.

00:15:17: zu treffen.

00:15:18: Also im Wesentlichen ist das die Entscheidung Immobilier oder Aktien.

00:15:20: Aber wir sagen, wenn du keine Immobilier kaufen willst, wenn du zur Miete bleibst, dann legen wir dir als Altersvorsorge ganz schwer in den Aktien-ETF ans Herz.

00:15:28: Aber wenn du den Part nicht anschlägst, wenn du sagst, ich setze auf die Immobilier, dann musst du in eine grundsätzliche Entscheidung treffen.

00:15:32: Und ich glaube, der Fehler, den sehr viele aus meiner Erfahrung nachmachen, ist zu sagen, ja, wir schauen halt mal, ob wir was finden oder wie sich so entwickelt.

00:15:40: Und das ist nicht die richtige Entscheidung.

00:15:41: Weil wenn sich dieses Thema andeutet im Hintergrund, dann gehört in aller Regel die Masse deines Geldes, nichts anderes als dein Eigenkapital, auf gar keinen Fall in den Aktien-ETF, oder anders herum.

00:15:53: Und das sind ja, also meistens sind ja so Leute, die Immobilien irgendwie ein bisschen interessiert sind.

00:15:57: oftmals nicht immer leichtsicherheitsorientierte Leute und da liegt das Geld dann eh schon, sag ich mal, irgendwo sicher geparkt herum.

00:16:05: Da ist wahrscheinlich die Entscheidung in der anderen Richtung noch viel wichtiger zu sagen, nein, wir beerdigen dieses Thema Immobilie, wir sitzen jetzt nicht noch, weiß ich nicht, drei Jahre, fünf Jahre, bei mir waren es ungefähr zwei, drei Jahre, würde ich sagen, größte Ahnung, in der wir als Familie rum gesessen sind und ich wusste, machen wir jetzt Immobilie oder nicht?

00:16:22: Und in der Zeit lag ein großer Teil, oder der größte Teil meines Geldes, ehrlich gesagt, natürlich nicht im Aktienmarkt drin.

00:16:30: Und ja, das hat mich da schon ordentlich Rendite gekostet.

00:16:32: Das ist eigentlich das Entscheidende dabei.

00:16:35: Diese Entscheidung möglichst früh im Leben zu fällen, weil es einen sonst zu viel Rendite, zu viel Zeit kostet, weil immer wieder für den Zinss-Zinss-Effekt, den Vermögensaufwand usw.

00:16:45: klar ist, wie viel Geld du da reinsteckst, aber die Zeit ist vor allem die, die dir keine zurückgibt.

00:16:50: Und in vielen deutschen Regionen ist es ja auch so, dass es eine so teure Entscheidung wäre, eine Immobilie zu kaufen, dass ja manchmal auch Dinge dranhängen, wie ich möchte unbedingt eine Immobilie kaufen, bin ich dann bereit, diese längere Pendelstrecke in Kauf zu nehmen.

00:17:04: Da muss ich mir da, suche ich mir da einen anderen Job, wo, da muss ich mich vielleicht versetzen lassen.

00:17:08: Das ist ja für viele auch eine Option.

00:17:10: Ja,

00:17:10: also ich glaube, gerade diese Phase der Immobiliensuche ist halt, muss mit der Bereitschaft verbunden sein, wie du sagst.

00:17:16: Flexibilität einzugehen, weil genau das Traumobjekt, das richtige Objekt in der richtigen Lage, in dem Stadtviertel, wenn ihr mir das vorstellt, könnte schwierig werden in allen Ballungsräumen, sondern muss sich halt ein bisschen flexibel halten.

00:17:30: Das macht natürlich alle möglichen Pläne bis hin zur Familienplanung natürlich echt anspruchsvoll.

00:17:35: Aber das Wichtig ist, vorher die Entscheidung zu treffen, machen wir das und dann, ja, dann geht das Geld halt aufs Heißgerkonto.

00:17:43: oder vor allen Dingen nochmal andersherum zu sagen, Nee, das ist uns alles zu doof.

00:17:47: Ich sehe auch nicht auf absehbarer Zeit, dass wir uns das leisten können.

00:17:50: Und letztendlich können wir uns für uns im Vergleich zu unserem Eigenkapital nicht genug Wohnfläche leisten.

00:17:56: Wir beerdigen dieses Projekt, unsere Altersvorsorge, geht in den Aktien ETF rein und wir bleiben zur Miete.

00:18:02: Und sofern ihr keine sündteure hohe Quadratmeterpreise oder Quadratmeter Miete zahlt, habt ihr damit ganz bestimmt keinen Fehler gemacht.

00:18:13: Und falls du dabei irgendwie sagst, ich würde mir das gerne noch mal ein bisschen anschauen, ich bräuchte dazu noch mal eine Hilfestellung, ist gar kein Problem, aber hilft dir nämlich sehr edis Buch.

00:18:21: Das verlinken wir auch noch mal in den Show Notes.

00:18:23: Da findest du ein ganzes Kapitel darüber, dass dir weiter hilft, deine gute Entscheidung für dich zu treffen.

00:18:27: und wir kommen zu dem sinnvollen Vorsatz Nummer drei, den wir dir unterbreiten wollen.

00:18:34: Und das ist so ein bisschen eine nervige Angelegenheit, die deine Zukunft aber einfacher machen wird, nämlich eine Vermögensbilanz zu machen.

00:18:42: Und zwar, das klingt immer so einfach, ne?

00:18:45: Also, ETF-Tagesgeld hat man ja schnell beieinander.

00:18:48: Auch weil du Festgeld hast, das hat man auch schnell beieinander.

00:18:51: Aber in so eine Vermögensbilanz gehören natürlich ganz viele Sachen mit rein.

00:18:54: Zum Beispiel der Stand deiner betrieblichen Altersvorsorge.

00:18:57: Genau.

00:18:57: Das ist doch ein schönes Thema.

00:18:59: Wie viel ist in deinem Riester-Vertrag im Moment drin?

00:19:03: Hast du eine Immobilie?

00:19:06: Wie stark ist die abgezahlt?

00:19:07: Wie viel Schulden musst du noch tilgen?

00:19:09: Lauter solche Dinge.

00:19:10: So einen Kassensturz zu machen ist ein kleines Projekt.

00:19:15: Das macht natürlich.

00:19:16: der Vorteil ist, wenn du es einmal machst, das macht es für die Zukunft immer leichter.

00:19:19: Aber damit weißt du halt auch einmal, wo du stehst, kannst ein bisschen schauen, wie deine Rentenlücke aussieht, dann im nächsten Schritt.

00:19:24: Also du schaffst einfach eine wahnsinnig gute Grundlage für die Planung deiner eigenen Finanzen und ja, du schaffst auch eine gute Grundlage für weniger schlechtes Gewissen.

00:19:34: Absolut.

00:19:35: Hast du eine Vermögensbilanz?

00:19:36: Hast du eine Aufstellung?

00:19:37: Ich habe eine Vermögensbilanz.

00:19:38: Ich muss aber... tatsächlich auch mal wieder ran.

00:19:42: Ja, klar.

00:19:43: Das sollte man ja, das ist ja ganz normal, das einmal, das sage ich auch immer, das einmal im Jahr zu machen.

00:19:47: Ich werde es jetzt auch zwischen den Jahren mal wieder machen.

00:19:49: Das Gute ist, wenn, wie jetzt E-Mail oder auch ich, mein Überblick hat, dann ist es... Klar, ändert sich da jedes Jahr.

00:19:55: Das sollte man sich einmal im Jahr anschauen, wie man dann auch einmal im Jahr ins Depot schauen darf, sozusagen.

00:20:01: Ja, das Geschenk.

00:20:01: Ja, ich darf die App aufmachen.

00:20:03: Da hinten kannst du es nicht, aber bei mir wird es jetzt so sein.

00:20:05: Das ist wirklich, wirklich lang her.

00:20:07: Ich habe jetzt nicht das letzte Mal vor einem Jahr reingeschaut.

00:20:09: Das muss ich schon zugeben, aber ich kann mich nicht mehr erinnern, wann ich dieses Jahr irgendwann... Ich habe schon mal reingeschaut ins Depot, aber mach's echt selten.

00:20:15: Woauf ich rauswähle ist, wenn man diese Vermögensbilanz einmal hat, sozusagen, klar, ändert sich da jedes Jahr ein bisschen was daran, außer es hat eine riesige Änderung gegeben, wie... Ich hab da immer wieder gekauft.

00:20:25: Ich hab was geerbt.

00:20:27: Das sind schon sehr große Veränderungen daran.

00:20:30: Aber damit hat man einen guten Überblick, eine gute Grundlage, um dann diese ganzen Vertragschecks zu tun.

00:20:35: Weil man dann weiß, wie viel ist meinem Register drin.

00:20:38: Aber macht der eigentlich noch Sinn?

00:20:41: Die reden immer bei Finanz-Tipp darüber, sollte man mal genau auf die Kosten schauen und solche Sachen.

00:20:45: Oder sollte ich ihn jetzt einfach beitragsfrei stellen?

00:20:47: Oder

00:20:47: sogar kündigen, theoretisch, kann in bestimmten Fällen sogar auch mal der Fall sein.

00:20:52: Die Vermögensbilanz ist immer ein guter Anhaltspunkt, auch so ein bisschen Tritt in den Hintern, sich mal um auch zu priorisieren, wenn du jetzt noch nicht so weit bist auf deiner Journey, sag ich mal, deine Finanzen zu ordnen.

00:21:05: Na ja, die Vermögensbilanz gibt ja einen total guten Anhaltspunkt.

00:21:08: Jetzt bleibe ich mal bei dem Beispiel in einer betrieblichen Altersvorsorge.

00:21:12: Jetzt mach ich mal was richtig hohes.

00:21:13: Fünfzigtausend Euro drin legen.

00:21:14: Und du bist ja nicht sicher, wie gut das Ding ist, was dein Arbeitgeber dir anbietet.

00:21:17: Dann ist es gegenüber den fünftausend Euro oder sagen wir zehntausend Euro, die in deinem Registervertrag drin legen.

00:21:23: Also viel wichtiger.

00:21:25: Auch wenn das vielleicht schwieriger ist, weil da musst du mit deiner Personalabteilung Kontakt aufnehmen und wie das alles läuft.

00:21:30: Sich um dann in dem Beispiel, um die beschriebliche Altersversorgung zu kümmern, ist logischerweise dann fünf oder zehnmal wichtiger als im Registervertrag.

00:21:39: Damit sind wir auch schon am Ende von unserem guten Vorsitz.

00:21:41: Wir sind hoffentlich nicht am Ende mit unserem guten Vorsitz.

00:21:44: Und das wäre eine sehr kurze Halbwertszeit gewesen tatsächlich.

00:21:48: Ich hoffe, dass wir das übertreffen können.

00:21:50: und kommen zu den Fragen von unseren Nutzerinnen und Nutzern.

00:21:55: Und die erste kommt von Komodinger.

00:21:57: Und Herr Bell, du bist ein Hazer-ID.

00:21:58: Wie lange einen ETF besparen, auch wegen FIFA?

00:22:02: Zehn Jahre und dann wieder einen neuen ETF.

00:22:05: Ja.

00:22:06: Also muss man vielleicht kurz erklären, FIFO bedeutet First in, First out.

00:22:09: Das heißt, wenn du irgendwann mal typischerweise eine Rente Geld aus deinem ETF entnimmst, verkaufst, dann werden die ältesten Anteile, First in, First out, werden die ältesten Anteile zuerst verkauft.

00:22:21: Und da die natürlich am längsten Zeit hatten, zu wachsen, vom Kurs her zu wachsen, zahlst du auf die was am meisten Steuer.

00:22:27: So, und auf das was... Kollege hier anspricht, ist sozusagen das zu vermeiden und diese alten Anteile möglichst lange im Depot zu lassen, um diese hohe Steuerlast, die altesten Anteile, möglichst zu vermeiden.

00:22:39: Und deswegen kann man natürlich Folgendes machen, dass es die Finanz-Tipp dreimal zehn Strategie zum Beispiel alle zehn Jahre einfach einen neuen ETF besparen, den Alten liegen lassen, nichts verkaufen, sondern nur den Sparplan auf einen neuen ETF umstellen.

00:22:50: Das kann auch dann zweimal MSCI World sein oder zweimal ACVI oder was auch immer.

00:22:54: Also bei mir ist es ja so bekanntermaßen.

00:22:56: zehn Jahre lang MSCI World gemacht und macht seit zwei Jahren.

00:23:02: Das heißt, du hast dann am Ende in der Rente hast du drei ETFs in deinem Depot.

00:23:06: So, bei mir werden es drei sein, es können auch bei jüngeren Leuten, können es auch vier sein oder theoretisch fünf.

00:23:11: Das ist alles sehr pragmatisch.

00:23:12: Jetzt kann man das natürlich noch viel öfter machen.

00:23:14: Ich könnte sagen, ich wechsel alle fünf Jahre den ETF.

00:23:16: Ich wechsel jedes Jahr den ETF, dann hast du zum Schluss irgendwie vierzig ETFs oder sowas im Depot.

00:23:20: Das ist natürlich viel zu krass.

00:23:21: Also die dreimal zehn Strategie beruht auf einen gewissen Pragmatismus und der Effekt sozusagen noch mehr ETFs zu haben, der hält sich dann auch ziemlich... Also ja, die Antwort ist ja, alle zehn Jahre ist gut pragmatisch.

00:23:33: Wer es komplizierter haben will, der kann es auch öfter machen.

00:23:36: Aber der Effekt ist dann tatsächlich nicht mehr so hoch.

00:23:41: Aber insgesamt lohnt sich das schon, weil wir haben, lasst mal die konkreten Zahlen weg, wir haben das typisch über das, was ich überlebe, einen fünfstelligen Betrag rausholt.

00:23:49: Einfach dadurch, dass sich bestimmte Steuern, nämlich die auf die ältesten Anteile erst in die Zukunft oder in die späte Rente verschiebe.

00:23:57: Die zweite Frage kommt von Manuel P. Neunzig.

00:24:00: Ist das Quatsch, wenn man seine Altersvorsorge bei einer Direktbank parken möchte?

00:24:05: Nein, ist überhaupt gar kein Quatsch.

00:24:06: Da gibt es überhaupt nichts dagegen zu sagen.

00:24:07: Ich vermute, das ist so eine Frage.

00:24:09: Direktbank hört sich so, oh, ist das irgendwie sicher?

00:24:12: Ja, also wenn ich dann meinen... Ja.

00:24:14: Etf oder mein ganzes Werbapier-Depot bei einer Direktbank habe und nicht bei einer Filialbank um die Ecke.

00:24:20: Und ja, es ist absolut...

00:24:23: Wir empfehlen

00:24:24: auch Depots von Direktbanken, wir empfehlen auch Depots von sogenannten Neo Brokern.

00:24:28: Ehrlich gesagt ist da überhaupt gar keinen Unterschied, das sind alles vollwertige Banken oder an vollwertige Banken angeschlossen.

00:24:34: und vor allen Dingen das Wichtigste ist ja, so ein Depot ist immer sondervermögen.

00:24:38: Selbst jeder Bank auf diesem Planeten kann leider was passieren, das muss man natürlich sagen, aber... Das ist immer schon eingepreist und eingedacht.

00:24:47: Depot, deinem ETF kann nichts passieren.

00:24:49: Selbst wenn die Bank pleite gehen sollte, dann kann dieses Depot, wie ich sage mal so schön gerne, der Safe, der aus der Wand gebaut wird und woanders wieder eingebaut wird, kann dieses Depot schlichtweg zu einer anderen Bank übertragen werden.

00:25:01: Deine Wehrpapiere, dein ETF, deine Altersvorsorge ist davon nicht betroffen und genauso ist es mit Konten.

00:25:07: Bloß bei Konten bitte aufpassen, wenn es ein Sparkonto ist oder ähnlich ist.

00:25:10: Auch Bausparvertrag übrigens nicht mehr als ein Hunderttausend Euro pro Bank.

00:25:16: Und pro Person, die sind gesetzlich geschützt.

00:25:18: Wenn du tatsächlich mehr, wenn wir über Altersvorsorge mehr hast bei einer Bank, dann sollte man es auf mindestens zwei Banken aufteilen.

00:25:24: Und die dritte Frage kommt von Kiki Habibi.

00:25:27: HazerID-Tipps für Studis, die BAföG erhalten und nebenbei Jobben, sonst keine Rücklagen.

00:25:34: Okay, also wenn es keine Rücklagen gibt, dann ist es erstmal auch gar kein Problem.

00:25:37: Neben bei Jobben, kurz gesagt, ja, Minijob ist völlig okay.

00:25:40: Da brennt der Minijob, ich glaube, fast fünfhundert, sechsundfünfzig Euro sind wir mittlerweile, das wird nicht aufs BAföG angerechnet, also das ist gar kein Problem.

00:25:48: Unter demzufolge liegt auch die Einkommensgrenze dann mal zwölf, sind dann sechstausend, sechshundert, zwanzig Euro, genau, sechstausend, sechshundert, zwanzig Euro sind's die du im Jahr verdienen darfst, Semester fehlen und so weiter.

00:26:02: Und das hat kein Problem für das BAföG.

00:26:04: Was darüber hinausgeht, kann für das BAföG angerechnet werden.

00:26:08: Das ist jetzt mal so der Basisfall.

00:26:10: Es gibt dann immer noch Sonderfälle.

00:26:11: Was ist, wenn meine Eltern mich nicht unterstützen oder ich habe so einen Sonderfall in den Semesterfällen und so weiter.

00:26:15: Aber das kann man grundsätzlich sagen.

00:26:18: Mini-Job bzw.

00:26:19: diese sechstausend sechshundertsechsundsechzeig Euro im Jahr beim BAföG ist kein Problem.

00:26:24: Und sonst eben einfach versuchen, eine Notkrosche

00:26:26: aufzubauen?

00:26:27: Klar, natürlich.

00:26:27: Also das ist natürlich auch für Studenten völlig in Ordnung, Notkrosche zu haben, auch mit einer kleinen Altersvorsorge schon zu beginnen.

00:26:33: Da ist alles beim BAföG kein Problem.

00:26:37: Sonstige Einkommensgrenzen für die Eltern, wie viel darf ich auch Vermögen haben, gerade wenn meine Eltern mir was überschrieben haben und solche Sachen.

00:26:43: Findest du alles in unserem Ratgeber zum Thema BAföG, den wir dir ebenfalls in den Schoenots verlinken.

00:26:48: Dann sind wir schon am Ende unserer Folge.

00:26:50: Vielen Dank dieser Idee.

00:26:51: Vielen Dank dir, liebe Nutzerinnen, liebe Nutzer fürs fleißige Zuhören und Zuschauen in den Jahr und wir hoffen natürlich auch in den Jahr und wenn dir die Folgen gefallen haben, freuen wir uns natürlich.

00:27:04: wenn du unseren Podcast weitere empfiehlst oder uns eine gute Bewertung da alles ganz egal, wo du unseren Podcast anhörst oder anschaust.

00:27:09: Bis dann,

00:27:10: ciao.

00:27:11: Ich wünsche dir ebenfalls gutes Umsetzen für die Neujahrsvorsätze für den Jahr für den Jahr für den Jahr für den Jahr für den Jahr für dich wird und wir freuen uns, wenn du uns gewogen bleibst.

00:27:20: Bis dann, ciao.