5 Lehren aus einem Jahr Trump (#284)

00:00:00: Seit über einem Jahr ist jetzt Donald Trump wie der US-Präsident.

00:00:08: Zum Start dieser Folge gab es so ein kleines Missverständnis, ich habe nämlich aus Versehen gesagt, ich hab dir ja geschrieben wir macht eine Folge fünf Jahre Trump und tatsächlich ist das ja faktisch auch richtig.

00:00:18: Ich habe mir gedacht, wow, jetzt wird E-Mail sozusagen die kompletten fünf Jahre zwischen Joe Biden in der Zwischenlage irgendwie zusammenfassen.

00:00:26: Wir reden nur über die letzten zwölf Monate.

00:00:29: Genau und eigentlich wollte ich dir schreiben, wir machen heute fünf praktische Lehren aus einem Jahr Trump für deine Geldanlage.

00:00:35: Weil ja in diesem Jahr war viel los an den Finanzmärkten.

00:00:39: Der Code ist da wirklich viel Lernen als Anleger auch für dich selbst?

00:00:44: Auch die Zukunft hat.

00:00:45: das wollen wir heute glaube ich mal ein bisschen zusammenfassen.

00:00:47: Spürbare Schwankungen bei ETFs, bei Währungen beim Bitcoin... Beim Gold, Preis.

00:00:52: und die Frage ist natürlich was kannst du da draus lernen?

00:00:54: Und in dieser Folge geht ganz einfach mit Saidi und Emil von Finanztipp gibt's fünf praktische Lernen wie Du gelassener und klüger mit solchen politischen Einflüssen auf Deine Geldanlage umgehst.

00:01:04: Denn bei Finanzips sind wir der Meinung Finanzen kannst Du selbst!

00:01:18: Was haben die eigentlich für Interessen, diese beiden Typen, die mir das kapazieren?

00:01:23: Ist ja auch in unserem postfaktischen Donald Trump Zeitalter eine relevante Frage.

00:01:28: Absolut!

00:01:28: Gibt es jetzt hier irgendwie ein Krypto Pump and Dump oder irgendwas in der Richtung?

00:01:33: oder verdienen wir daran wenn ihr besonders viel Aktien ETFs investiert oder ähnliches?

00:01:37: Oder

00:01:37: wer verdient eigentlich bei Finanztipp?

00:01:40: da ist tatsächlich die gute Nachricht.

00:01:41: wie sind Angestellte bei der Finanstip Verbraucherinformationen GmbH?

00:01:47: ganz sperriger Name, aber das Wichtige ist die gehört zu hundert Prozent zur gemeinnützigen Finanztipp-Stiftung.

00:01:53: Das heißt Stiftungen gehören ja in Deutschland sich selbst sozusagen und sie haben immer so eine Ewigkeitsaufgabe, die existiert quasi für immer theoretisch und die Aufgabe der Finanzebstiftung ist die Finanzbildung in Deutschland zu verbessern.

00:02:08: Und kurz gesagt, wenn wir hier Empfehlungen geben nicht nur in diesem Podcast sondern allgemein bei Finanzen sind die immer redaktionell unabhängig von unseren Expertinnen und Experten erstellt.

00:02:17: Wenn wir zum Beispiel dir empfehlen wo du guten ETF kaufen kannst oder auch Gold oder das auch wieder los werden kannst dann stellen wie diese Tipps und nur für bestimmte dieser Tipps wenn der entsprechende Anbieter einblickt bekommen wir Geld.

00:02:32: Wenn du dann nämlich auf unserer Webseite, in unsere App oder sonst irgendwo auf den entsprechenden Affiliate Link klickst und wenn so ein Link nicht zustande kommt, ändert sich unsere Empfehlung deshalb nicht.

00:02:41: Und alles was da hängen bleibt also nach dem Kosten die wir vor allen Dingen für E-Mailnefts gehabt haben, nein Scherz!

00:02:49: Den Kosten wie wir haben alles was dann übrig bleibt kommt der Finanzbestiftung und damit der Finanzbildung in Deutschland So gute, und deshalb kannst du dich drauf verlassen bei uns.

00:02:57: Das was du jetzt dir zum Beispiel in dieser Folge über Donald Trump und ansonstige Edelmetalle, Werbapierer und sonstiges hörst ist wirklich komplett unabhängig!

00:03:04: Und vor allen Dingen im deinem und auch in unserem besten Interesse schlichte das, was für uns alle der sinnvollste Tipp es.

00:03:12: Dann kommen wir mal zu unserem hier wirklich very interesting Topic.

00:03:20: Über die fünf Lehren aus dem Ersten aus dem ersten, dem zweiten ersten Jahr Donald Trump.

00:03:27: Jetzt habe ich es richtig, sorry kleiner Knoten im Kopf.

00:03:30: und das Nummer Einzelnen die Währungseffekte auf Welt ETFs.

00:03:34: also die Trump Regierung hat ja so in diesem ersten Jahr bisher tendenziell eher für einen schwächeren US-Dollar gesorgt?

00:03:41: Genau

00:03:41: wir können vielleicht erst mal die Lehre sagen was der US Dollar sehr viel mit deinem Aktien ETF zu tun hat.

00:03:49: leider oder Gott sei Dank je nachdem ihr was sehen will

00:03:52: Genau, der US-Dollar ist tendenziell ein bisschen schwächer geworden.

00:03:56: Also wir haben zum Zeitpunkt, als wir diese Folge aufgenommen haben, bis zu so von einem Dollar auf einen Euro auf eine Einzensechsfünf Dollar zu einem Euro.

00:04:07: Der Dollar hat an Wert verloren im Vergleich zum Euro.

00:04:09: Das muss man immer sich... das ist mal ein bisschen schwierig weil wenn ich das Euro-Dollabhaar anschaue, also da Euro steht sozusagen mathematisch gesehen in Zähler und das heißt natürlich nichts anderes Euro mehr wert wird heißt es gleichzeitig, dass der Dollar weniger wird.

00:04:24: Das ist manchmal ein bisschen schwierig vorzustellen.

00:04:26: wenn man auch vielleicht die Kurve mal im Fernsehen oder so sieht dann zeigt ihr ja nach oben Ja aber das ist der Euro der steigt und heißt im Umkehrschluss Dass der Dollar fällt.

00:04:33: Du kannst jetzt hier bisschen ich stelle mir das mal wie eine klassische Waage vor Und wenn jetzt der Kurs nach oben geht geht er der Euro Nach oben und das heißt automatisch dass der dollar nach unten gehen

00:04:42: muss.

00:04:43: Für dich heißt es aber ETFs fallen oder ETF Kurse und Kurssteigerungen fallen in der Euro-Performance niedriger, weil einfach der Dollaranteil in diesen ETFs so hoch ist.

00:04:57: Was natürlich ein bisschen schmerzhaft ist im Vergleich.

00:05:00: Also hat man vor allem gemerkt nach dem sich sozusagen da kommt bestimmt auch noch gleich drauf letztes Jahr die Kurse erholt hatten von so ein bisschen... Zollsperrenzchen, die Donald Trump da veranstaltet hat.

00:05:12: Da kommen bestimmt gleich noch drauf ab... Deliberation Day!

00:05:15: Aber da kommen wir gleich noch darauf.

00:05:16: Da war es ja dann in der zweiten Jahreshälfte so dass sich die Aktienmärkte sehr schön erohlt hatten und in Dollar gerechnet.

00:05:21: also wenn du zum Beispiel den S&P-Fivehundred mal irgendwo gesehen hast.

00:05:25: Aktienindex der fünfhundert größten amerikanischen Unternehmen.

00:05:28: Der ist natürlich de facto in Dollar bewertet, zwei Punkten bewertete aber es sind eigentlich nur eine Umrechnung von Dollar und der war schon riesig viel im Plus!

00:05:35: Und du hast vielleicht auf deinen ETF geschaut und dir gedacht, er isst aber noch gar nicht wieder auf dem Alltime High ne?

00:05:40: Also der hat sich zwar erholt von dem Einbruch, aber irgendwie bin ich noch nicht wieder über das hinaus was er Anfang zwanzig-fünfundzwanzig schon mal wert war und das lag genau daran.

00:05:50: Das Einfachste, wie man sich das vorstellen kann ist wenn du in einem Welt-ETF investiert bist macht dir klar dass deutlich über die Hälfte deines Börsenwärts, ne?

00:05:59: Deins Vermögens das da drin steckt.

00:06:01: In US nur ein Dollar liegt und wenn der Dollar nicht so stark ist ja dann kostet dich das in dem Fall Rendite.

00:06:07: Das Gute ist einmal, dass sich Sowechselkursschwankungen auf lange Sicht meistens ausgleichen.

00:06:11: es geht immer so ein bisschen... Man sieht's auch zwischen Dollar und Euro, das pendelt immer so'n bisschen hin und her

00:06:16: Und vor allen Dingen ist es null planbar.

00:06:18: Niemand hätte jetzt vorhersehen können, wirklich vorhersen können.

00:06:21: Ob sich jetzt der Euro oder Dollar oder Japan Schienen zum Beispiel stärk entwickelt ist praktisch null vorhersehbar.

00:06:28: also zu sagen ich will das irgendwie steuern.

00:06:29: Ich will dass da gibt es auch Absicherung gegen die man kaufen kann sehr beliebt ja.

00:06:33: Absicherung in Euros, dass man gegen den Fall ein Dollar abgesichert

00:06:35: ist.

00:06:36: Das haben wir sogar eine eigene Folge.

00:06:37: Kannst du mir auch mal

00:06:38: einziehen?

00:06:38: Kann man kurz sagen, das ist in aller Regel ziemlich teuer.

00:06:42: Ist nicht einfach ne Wette von der Du nicht weißt ob sie sich lohnt Und es wird bestimmt auch wieder mal eine Zeit geben, wo sich das wieder anders rechnet.

00:06:52: Abgesehen davon kann man sich ja nicht beschweren die Kurus sind gestiegen auch gerade die amerikanische Aktien und es mag zum Teil schon auch damit zu tun haben dass der Dollar günstiger geworden ist weil zumindest wenn das ein Export benötigerte Firma ist Apple ist ein super Beispiel.

00:07:06: die wollen in aller Welt ihre iPhones verkaufen.

00:07:08: für die ist es dann günstige in anderen Währungen mehr einzunehmen und dafür viele Dollar zu kassieren.

00:07:15: Und was man natürlich auch immer bedenken muss.

00:07:17: Natürlich ist der US-Dollar in deinem Weltaktien ETF ein zusätzlicher Risikofaktor, jede Sache die in so einem ETF drin ist, ist ein zusätzlicher Risikophaktor.

00:07:27: Alles kann Rendite machen und alles ist auch ein Risikovaktor!

00:07:30: Genau

00:07:30: es ist ein Risikofaktor und gleichzeitig auch eine Chance ne?

00:07:33: Weil das hält sich bei ITFs so ein Bein.

00:07:35: Meistens investieren wir uns natürlich vor, dass was ein Risico ist ist auch gleichzeitig eine Chance.

00:07:38: Und dann muss ich immer wieder sagen zu diesem Dollarrisiko Es ist auch eine Dollarschance im wahrsten Sinne des Wortes weil Alle voraussehen nach.

00:07:46: Dein Einkommen, dein Gehalt, insbesondere auch deine Rente in Euro ausbezahlt werden.

00:07:51: und das ist gar nicht so schlecht wenn man das jetzt so gesamtportfoliemäßig anschaut vor allem wenn man sich vorstellt dass man irgendwann später mal eine Rente bekommt ja eine Anbarschaft auf Rente hat in euro Auch über verschiedene Währungen zu diversifizieren.

00:08:04: Genau das ist einfach das Ding.

00:08:05: du streust deinen Risiko in Eine weitere Währung die eben nichts mit dem zu tun hat wo du lebst wie Du bezahlt wirst.

00:08:12: Und es gilt halt auch wie immer Alles im Leben ist mit Chancen und Risiken verbunden.

00:08:17: Und das gilt hier natürlich auch, aber es ist natürlich schon besser, dass du hier einfach deinen Risiko- und deine Renditechancen ein bisschen mehr verteilst weil du einfach ein größeres Netz auswirfst sozusagen.

00:08:30: Ob man jetzt den US-Dollar an sich gut findet oder nicht?

00:08:33: Aber generell kannst du dir so ein bisschen merken die Rendite in Euro wenn das vor allem in den USA passiert ist.

00:08:41: das schmeckt immer ein bisschen wie eine Schorle.

00:08:43: Du trinkst nicht den Saft sondern die Schorne.

00:08:45: Das ist so ein bisschen verdünnt, aber du hast natürlich trotzdem Rendite gemacht.

00:08:49: Genau!

00:08:50: Es ist vielleicht schade wenn du jetzt sozusagen auf so einen Dollar ETF oder Dollar Index oder so eine Chance denkst du.

00:08:55: ja das hätte ja viel mehr sein können.

00:08:57: Ja, aber es ist auch ein bisschen der Preis der Diversifikationen über verschiedene Währungen und verschiedene Kontinente in dem Fall auch nicht unbedingt für dich gelaufen haben wie E-Mail gerade schon gesagt hat.

00:09:09: Ist ja trotzdem positiv gelaufen.

00:09:11: Nummer zwei, die Lehre aus dem ersten Jahr Trump ist das politische Unsicherheiten globale Auswirkungen haben.

00:09:17: So stark wie wahrscheinlich nie zuvor oder gefühlt so stark wie nie zu vor.

00:09:24: Man merkt einfach ganz, ganz stark dass Entscheidungen der US-Regierung die Märkte weltweit beeinflussen also sowohl große Aktienindices als auch Rohstoffmärkte, Deviesen Also auch wie entwickeln sich bestimmte Wechselkurse von bestimmten Währungen?

00:09:41: Wen sehen die USA noch als vertrauenswürdigen Partner an, wer bekommt den nächsten Strafzoll aufgebrummt?

00:09:47: diese ganzen Dinge.

00:09:48: Das hat einfach spürbar Märkte beeinflusst aber...

00:09:55: das große Aber

00:09:56: jetzt auch nicht so stark wie man vielleicht erwartet

00:09:58: hätte.

00:09:59: Ganz genau.

00:09:59: So würde ich nämlich auch so sagen.

00:10:00: Wenn wir uns mal den Kursvorlauf ganz grob seit Anfang zwanzig fünfundzwanzig anschauten und dann hast du diesen heftigen Eilenbuch März, April rum um den sogenannten Liberation Day.

00:10:10: Jetzt kommen wir zu diesem Tag wo eben Trump das erste Mal so richtig ernst gemacht hat mit seinen Zolldrohungen die er dann hinterher doch nicht so richtig wahrgemacht hatte.

00:10:21: Chickens Out und so weiter.

00:10:22: Draco,

00:10:23: Trump always Chickens out.

00:10:24: Danke!

00:10:27: Das hitte ja in vielen Fällen doch nicht wahrgemachtet.

00:10:28: aber das hat erstmal den Markt spürbar in die Tiefe gerissen.

00:10:31: da war hier ziemlich viel los.

00:10:33: Wir

00:10:33: haben auch eine Special Folge gemacht.

00:10:35: Und dann hat man Minus von je nachdem wie man es rechnet und so weiter, aber so ganz grob, zwanzig Prozent.

00:10:40: Im Markt ist das schon ein ordentlicher Zacken.

00:10:42: Das kann man nicht sagen, also eine der ordentlichsten Zacken die wir seit Corona sag ich mal hatten.

00:10:47: Aber dann ging's auch relativ schnell wieder nach oben.

00:10:49: und jetzt ist wieder der Moment wo Emil sich denkt verdammt wieso habe ich nicht längst so einen Frasenschwein in den... dass er immer was einwerfen muss?

00:10:56: Dann wäre ich längst reich und berühmt natürlich und diese ganzen Geschichten weil was kommt jetzt?

00:11:01: mein Spruch politische Börsen haben kurze Beine Will heißen, wenn es zu solchen Krisen kommt.

00:11:08: Da hat man ja wirklich so einiges.

00:11:09: Man denkt an die ganze Iran-Geschichte und die amerikanischen Luftangriffe im Iran.

00:11:13: Man denke an die Venezuela Geschichte auch gefühlt irgendwie schon wieder weit weg.

00:11:17: Warte mal da war was mit Venezuela usw.

00:11:20: Und was noch alles dazwischen kam, inklusive der ganzen Drohungen.

00:11:23: das wo man sich fragt steht die NATO nicht insgesamt auf dem... Auf der Kippe und sieht Grönland tut sie ja irgendwie auch aber tut sie dann doch auch wieder nicht.

00:11:32: worauf ich's?

00:11:32: Was ich sagen will, da war das letzte Jahr schon auch eine Lehre.

00:11:35: Wie schnell sich die Börse dann von solchen letztlich, so es mag jetzt ein bisschen zynisch klingen, von solchen politischen Tagesgeschehen auch wieder erholt?

00:11:43: Das soll nicht heißen!

00:11:44: Dass ist nicht auch mal wirklich zu einer ganz schlimmen schweren politischen Krise kam, die auch längerfristig am Aktiemarkt mal richtig Spuren hinterlassen kann.

00:11:51: Aber soweit lehne ich mich aus dem Wetter.

00:11:54: Vergiss nicht dass in deinem Aktien herfunderte wenn ich Tausende von Unternehmen auf der ganzen Welt drin stecken und auch einen Noch so wildgewordener Präsidentin weiß ein Haus kriegt die nicht so schnell kaputt, muss man ganz pauschal zu erzählt.

00:12:11: Was natürlich so ein bisschen glaube ich die mentale Herausforderung ist in diesem ersten Jahr?

00:12:16: Ich habe lange drüber nachgedacht womit es so ein bißchen vergleichbar ist.

00:12:19: aber diese Sachen die Donald Trump dann manchmal so raushaut ich will das jetzt gar nicht bewerten Aber aus Anlegersicht ist es ja immer bischen So wie wenn du das erste Mal von so einem hohen Sprungbrett im Schwimmbad springst.

00:12:32: Also der Moment davor, also du weißt okay du musst jetzt irgendwie darunterspringen weil du bist jetzt dran und hinter dir warten auch die anderen.

00:12:41: Das ist wahnsinnig schlimm!

00:12:43: Wenn es dann tatsächlich passiert... ...dann ist es meistens gar nicht so schlimm wie du es dir ausgemalt hast.

00:12:50: Das Problem ist jetzt nur da.

00:12:51: ich sag mal das Problem mit Donald Trump.

00:12:53: man kann ja auch sagen dass das seine politische Strategie.

00:12:57: Man würde jetzt denken, okay ich bin Krisen gestellt beim nächsten Mal falle ich nicht drauf rein.

00:13:00: Aber das Ding ist ja im Leben würdest du immer wieder vom gleichen Sprungturm springen?

00:13:05: aber Donald Trump erfindet jedes mal neuen Sprung Turm von dem du runter musst.

00:13:08: also erstes es Venezuela dann ist es der Iran oder andersrum dann kommt Grönland Dann ist was weiß ich dran?

00:13:14: Dann muss die schweizstrafzölle bezahlen.

00:13:17: Weißt du, was ich meine?

00:13:19: Es kommt immer neue Sprungkommen und ein bisschen eine neue Angst vor dem Abgrund sozusagen.

00:13:24: Wir

00:13:24: führen kurz das Intermezzo.

00:13:25: Wir füllen jetzt eine neue Kategorie ein.

00:13:27: wenn du diese Folge auf YouTube schaust ja dann würde doch in den Kommentaren mal die neueste E-Mail-Analogie bitte auf der Skala von eins bis zehn raten.

00:13:34: Auf Spotify können die Leute auch kommentieren.

00:13:37: Ah ja, okay, aber auf Spotify könnte es auch waren!

00:13:39: Wie fandet ihr diese neueste e-mail analogie?

00:13:41: Bitte gib mal eins bis zehn.

00:13:42: Zehn natürlich der höchste Score

00:13:44: Zehn der höchste Sprungturm.

00:13:45: Genau, zehn Meter.

00:13:46: Aber

00:13:46: du weißt was ich mein?

00:13:47: Weil es ist immer... War

00:13:48: eher ein Dreier!

00:13:51: Du hast halt immer das Problem, es kommt immer eine neue Angst und es ist halt einfach auch stressig.

00:13:56: Vorher schreist du mautzmäßig wenn du runterfällst ja dann tauchst aus dem Wasser auf den Dich und sag wo war ich ganz cool?

00:14:02: aber es ist natürlich.

00:14:03: und das Schlimme ist jetzt du hast nicht den Effekt wie im Schwimmbad dass du danach weißt das ist das gleiche Sprungbrett sozusagen.

00:14:09: Mein Donald Trump ist diesmal er.

00:14:11: Das erste Mal ist das Schlimmste mal, aber es gibt immer wieder ein neues erstes Mal je nachdem was sich halt als nächstes überlegt.

00:14:17: Aber dazu auch mal wieder den Hinweis und jetzt riecht's dann auch mal damit ja dass wir uns alle bitte nicht zu wahnsinnig machen lassen von diesem US-Präsidenten.

00:14:26: Aber das ist schon Teil der ganzen Strategie, dass er letztendlich große Teile der Welt mit seinem Dauerfeuer an neuen Aufregungen in sein Band zieht.

00:14:34: Auch das is'n Machtspielchen!

00:14:36: Und ist ja vielleicht auch Strategie, um von anderen Dingen abzulenken.

00:14:39: Also wir sitzen nicht in seinem Kopf aber es erscheint logisch.

00:14:45: So viel... Nein okay ich lasse mit dir!

00:14:47: Aber ja ich würde auch sagen das hat's definitiv system.

00:14:51: Nummer drei die Lehre ist dass US-Politik generell schwer kalkulierbar ist.

00:14:57: Ist sie geworden leider?

00:14:57: Ja muss man so sagen.

00:14:58: Früher hatte das ja immer so das auch bei Präsidenten über die viel geschimpft wurde, George W. Bush zum Beispiel erscheint rückblickend als so eine ganz rationale Wahl.

00:15:09: Vergleich

00:15:09: schon ne?

00:15:10: Oh Gott!

00:15:11: Kennst du, erinnerst mich noch an diese legendäre Szene mit George W Bush?

00:15:16: ich glaube das war in Camp David.

00:15:18: Da steht so die versammelte Weltpresse und er kommt in so einem Golf-Kart angefahren.

00:15:22: Und dann sagt der Erhälter so einen Reden und sagt, ja we must stop terror I call upon all nations.

00:15:27: und so wie muss die Terroristen stoppen?

00:15:29: Und dann sagte er den magischen Satz und das ist der größte Power Move der Weltgeschichte.

00:15:35: Der Weltgeschicht jetzt aber!

00:15:36: Er sagt an and now watch this drive.

00:15:40: Sein Caddy packt seine Golfsachen aus legt den Ball auf dieses Tee.

00:15:44: Und das Ding ist, alle die versammelte Weltpresse bleiben stehen und filmt ihn wie er diesen Ball weggerischt.

00:15:50: Die Szene kenne ich nicht.

00:15:51: Heute erscheint es so wie eine lustige Erinnerung aus einer anderen Zeit.

00:15:55: Damals hast du dir gedacht zu was ist los mit dem Mann?

00:15:58: Donald Trump hat sich längst gedacht, ah das kann ich toppen!

00:16:02: Aber ich muss wirklich sagen rückblickend sorry für den kleinen Exkurs absolut.

00:16:07: also was für ein Power Move da zu erwarten dass alle Kamera-Teams stehen bleiben und dich beim Abschlag filmen.

00:16:15: In Sachen Inszenierung kann man immer noch einen draufsetzen.

00:16:17: Aber deswegen, also die US-Politik ist heute schwer zu kalkulieren.

00:16:21: Also es wird auch heute noch viel Golf gespielt.

00:16:24: Kann man glaube ich festhalten.

00:16:26: aber Zölle, Budgetdebatten... Die Debatte um die Unabhängigkeit der Fed, also um den US-Notenbank lauter solche Dinge das wirkt sich natürlich auf die Aktienmärkte und generell auch auf die Nervosität der Aktienmerkte natürlich aus.

00:16:42: Ich glaube gerade, wenn wir jetzt kurz die Unabhängigkeit der FED anschauen.

00:16:44: Ich glaube nicht das das letzte Wort gesprochen ist aber es war ja schon ziemlich überraschend für die Märkte dass Donald Trump wirklich den Kevin Marsh als nächsten FED-Präsidenten FED Chef eingesetzt hat, der eher so als konservativer gilt Und damit für eine Stabilisierung an den Märkten sorgt und übrigens dafür sorgt das Edelmetalle usw.

00:17:08: mal kurz ganz schön in die Knie gegangen sind, und es zeigt halt auch wieder also Unberechenbarkeit bedeutet halt auch beides.

00:17:13: ja Es kann sozusagen Anfangszeichen nicht nur in die eine Richtung laufen sondern dass man dann auf einmal auch Entscheidungen geben.

00:17:18: so wie werden sich da mal wieder wenn er dann mal wieder outcheckend als wenn der sich da immer wieder auf einem Deal einlässt oh wer fallen doch nicht in Grönland einen oder sowas in Richtung.

00:17:26: Das gehört alles zu dieser Volatilität Dazu und insgesamt global, wenn man jetzt uns auch die Sicherheitslage bei uns anschaut, der auf was mit Geldanlagen definitiv zu tun.

00:17:37: Sich halt wieder vor Augen führen dass wir halt in den letzten, ich sage jetzt mal was, zwanzig ja sogar dreißig Jahren schon in der Beste aller Welten nahezu gelebt haben also letztendlich eine sehr in Mitteleuropa eine sehr hohe Sicherheitslage.

00:17:53: Und es ging Beispiel das du ja auch immer gerne anbringst sozusagen die achtziger Jahre oder kalte Krieg halt definitiv noch Existenz war und ein verretable Gefahr bestand, dass wir leider Atombomben auf dem Schädel geschmissen bekommen.

00:18:07: Da haben die weltweiten Aktienmärkte auch schon funktioniert trotz dieser großen und überhaupt nicht weg zu diskutieren den globalen Gefahr.

00:18:15: Und mal was wir rückblickend auch oft vergessen ich habe letztens nochmal so bisschen Zeitreihe durchgeschaut.

00:18:21: man hatte natürlich auch in den neunzigern mit diesen ganzen Balkan Da gab es Krieg in Europa.

00:18:26: Es gab auch Sachen wie die Taiwan-Straßenkrise, die auch gar nicht so lustig war.

00:18:34: Aber gut dass du die Balkan-Kriege anspielst, ich will den Ukraine überhaupt nicht kleinere reden.

00:18:40: Ganz schlimme Sache!

00:18:41: Aber ein Krieg zwischen Kroatien und Serbien hat doch mal deutlich näher... Für uns als Deutschland gesehen, als die Ukraine.

00:18:47: Ich habe oft so das Gefühl im deutschen Diskurs oder im westeuropäischen Diskurs ist es oft so verankert.

00:18:54: ja es gab seit dem Zweiten Weltkrieg keinen Krieg mehr in Ungebrauch und das ist jetzt der erste.

00:18:57: und da muss man natürlich auch sagen so naja aber was is dann mit den Balkan-Kriegen?

00:19:00: Und das ist auch unfair diese harten und brutalen Konflikte die's gegeben hat die auch wahnsinnig krasse seelische also natürlich physische und auch seelischen Narben bei ganzen Ländern und Ethnien hinterlassen haben, dass man die dann einfach nicht unnatisch fallen lassen kann.

00:19:17: Ich

00:19:17: glaube, wir wollen das vor allem das psychologische Ansprechen zu sagen, dass wir uns ja geradezu nach Stabilität sehnen.

00:19:22: Wir wollen als ETF-Anleigerer zu sagen – wir wollen diese ganzen Schwankungen nicht!

00:19:27: Ja?

00:19:27: Wir würden gerne schön sturer Heil, sechs, sieben Prozent sicher jedes Jahr.

00:19:31: Die gibt es halt auch weltpolitisch nicht.

00:19:34: Und da ist natürlich so ein bisschen die Lehre auf die ich eigentlich raus wollte, dadurch, dass die US-Politik immer schwerer kalkulierbar den Fehler machen, die Vergangenheit zu idealisieren oder zu demonisieren.

00:19:46: Also beides einfach versuchen so einen realistischen Blick zu behalten aber auch daran zu denken es ist schwerer denn je vorauszusehen was passieren wird und Market Timing

00:20:01: funktioniert ganz bestimmt nicht.

00:20:03: Es geht vor allen Dingen darum im Leben in unserem Gefühl unseren Sicherheitsgefühl im Mittel Europa wie auch als ETF-Anleger und das meine ich jetzt wirklich ernst in deinem Depot, die Unsicherheit und die Schwankungen, die Volatilität auszuhalten.

00:20:17: Das ist nicht so leicht aber wenn wir es die letzten zwölf Monate gelernt haben dann vielleicht ein bisschen das?

00:20:23: Und auch wenn man vielleicht auf Situationen, die es in Europa gab, die's in anderen Teilen der Welt gibt, ist es vielleicht auch, wenn man sich das in Erinnerung ruft, auch einfach mal okay Schwankung im ETF auszushalten, wenn dafür nicht irgendwo anders Kriege ausbrechen oder so.

00:20:41: Genau, sie auszuhalten und das wird nicht das letzte Mal sein und es werden auch nicht die stärksten Schwankungen vorauslichtlich in unserem Leben als ETF-Anleger sein.

00:20:48: denn ja es macht schon noch einen Unterschied ob's mal so fünfzehn zwanzig Prozent nach unten geht oder dreißig oder vierzig Prozent.

00:20:54: da ist in der Welt nochmal was ganz anderes los eine kleine Pandemie oder sowas in Richtung.

00:21:00: Lehre Nummer Vier

00:21:02: Diversifikation bleibt ein entscheidender Faktor.

00:21:04: Du hast vorhin schon den SMP-Fivehundred gesagt, wir hatten ja auch wirklich Jahre wo der SMP Fivehundred Wahnsinns Renditen geliefert hat.

00:21:12: Natürlich auch mit dem erhöhten Risiko für alles das was Donald Trump tut oder nicht tut.

00:21:18: Also da hast du natürlich einfach durch Diversifikationen hast du Ja, einfach den Vorteil dass du eben dieses größere Netz auswirfst sozusagen

00:21:27: Genau also eine amerikanische Aktien SMP fivehundred Fluchen und Segen zugleich Dass du einerseits sagen kannst.

00:21:34: ja ich hab da die Vorteile der großen Big Tech Firmen KI und so weiter drin.

00:21:40: Und andererseits bin ich halt da noch mehr den Launen aus dem Weißen Haus ausgeliefert, das gehört beides dazu.

00:21:47: also wir würden ja auch nie ein Investment ohne die USA empfehlen.

00:21:50: aber klar wäre insbesondere je mehr breite diversifiziert ist wenn du die Welt drin hast egal ob jetzt solche MSR World aber auch gerade mit einem echten All-World ETF ACBI FUZI All-Word usw.

00:22:03: Da hast Du halt.

00:22:05: Du musst diese Schwergewicht immer mitschleppen und es ist ja auch nicht so, das will man ja auch mal sagen.

00:22:08: Dass der US-Markt dann hat ja immer Auswirkungen auf den gesamten Markt.

00:22:13: Also wenn ich jetzt daran denke dass ja auch manche Leute zusätzlich noch schwelge Länder ETFs mit reinnehmen

00:22:18: usw.,

00:22:19: die wären oder sind natürlich von entsprechenden Krisen am US Aktienmarkt definitiv nicht ausgeschlossen.

00:22:25: Die sind da nicht immer untergehend.

00:22:27: Ist tatsächlich auch sowas wo ich oft ein bisschen sorry für die Fußballanalogie Wenn du mal so ein bisschen zurückdenkst, argentinisches Nationalteam.

00:22:37: Wenn du jetzt sagst okay die haben mit Lionel Messi einen sehr, sehr krassen Spieler wenn du so an die früheren Jahre denkst und dann kann man natürlich sagen oh ich würde nicht auf Argentinien als Weltmeister tippen weil sie sind mir zu abhängig von Lionel.

00:22:49: Okay das heißt es würde ja quasi heißen du musst dem Aktienmarkt fernbleiben.

00:22:53: aber würdest du niemand würde doch sagen Ich nehme Argentinian Aber ohne Lionel Messi.

00:22:58: oder anders gesagt Du willst dir eine Mannschaft bei den besten Fußballspielern der welt bauen.

00:23:01: Und dann würdest du ja auch nicht sagen, lass die Lionel Messi weg.

00:23:04: Weil ich find' nicht so abhängig von ihm sein will!

00:23:05: Genau also das ist ja so ein bisschen... Der geht

00:23:07: von Messi vor, weiß ich nicht, zehn Jahren oder so

00:23:11: was.

00:23:12: Jetzt vielleicht der Hass der Messi-Fans über dich.

00:23:16: Also mittlerweile vielleicht vor fünf Jahren?

00:23:18: Alle werden älter, alle werden älter.

00:23:20: Das ist klar.

00:23:21: Kommen wir zu unserer letzten Lehre.

00:23:24: einfach dass sich ein langfristiger Blick auf deine Geldanlage lohnt und das ist wahrscheinlich die krasseste Lehre aus diesem ersten Jahr Donald Trump.

00:23:33: Weil kurzfristig ist halt brutal, also wirklich emotionale Achterbahnfahrt.

00:23:37: aber sich auf die langfrist Perspektive zu besinnen kann einfach helfen das abzumildern.

00:23:42: Und gerade auch wenn dein Depot das ermöglicht, wenn du da jetzt irgendwie in deinem Depot einen krassen Abschürzel siehst wenn du offenbar siehst oh ich habe da nicht mehr deutlich nicht mehr so viel drin wie vor weiß ich nicht.

00:23:52: ja vom paar Wochen Monat wo ich reingeschaut hab Nimm dir so ein Chart und zoom mal auf die Jahresansicht, auf die drei Jahre Ansicht.

00:24:01: Die fünf, die zehn jahres Ansicht ja?

00:24:02: Und dann wirst du vielleicht beruhigt sein.

00:24:04: okay das war jetzt nicht zu lustig.

00:24:05: zum Schlur gerade was jetzt gerade passiert ist.

00:24:08: aber wenn ich langfristig drauf schaue dann ist es doch immer noch ganz ok.

00:24:11: Ja und dann vielleicht auch so einfach das klingt immer erstmal den US-Präsidenten, den US Präsidenten sein lassen und vielleicht eine Runde spazieren gehen... Das ist

00:24:18: nicht so einfach!

00:24:19: Aber so sollte man's machen.

00:24:21: Dann kommen wir nach hier unseren.

00:24:24: Ich habe noch drei so Mini-Märksätze vorbereitet, bevor ich sie vergesse.

00:24:27: Es gibt drei so Schnelltipps die wir haben um immer wenn du mit diesen Vorstößen von Donald Trump umgehen musst.

00:24:33: Nummer eins Politische Ereignisse sind Markteinflüsse aber das heißt jetzt nicht dass es eine Anlagestrategie ist.

00:24:38: also versuche nicht denen hinterher zu rennen.

00:24:41: ETF und die da drin steckende Diversifikation helfen eben solche globalen Risiken abzumildern.

00:24:47: Lange dranbleiben schlägt so kurzfristige Unsicherheit.

00:24:50: Und vor allen Dingen hin und her macht Taschenlernen, also jetzt irgendwie zu meinen darauf direkt reagieren zu müssen.

00:24:55: ich glaube es ist schwer komplett von solchen ja globalen News sich nicht beeindruckend zu lassen.

00:25:01: zum Beispiel von der Venezuela Geschichte ist mir noch sehr präsent aber hat das Konsequenzen in deinem Depot?

00:25:06: drückst du jetzt irgendwie auf Verkaufen oder Sparplan aussetzen?

00:25:11: Hoffentlich doch nicht und vielleicht wenn Du das schon weißt dass Du eh nichts ändern wirst dran Vielleicht, sozusagen von hinten durch die Brust geschossen.

00:25:18: Beruhigt dich das ein Stück weit auch?

00:25:19: Dann kommen wir zu den Fragen unserer Nutzerinnen und Nutzer.

00:25:23: Und die erste kommt von Cedric Adam und er fragt, hey Sir Edi wie lang werden sich Geldmarkt ETFs noch lohnen?

00:25:31: Oh!

00:25:31: Das ist eine interessante Frage.

00:25:33: also kurz der Erklärung.

00:25:34: Geldmarkt-ETF investieren ja letztendlich in der Papiere in aller Regel Schulverschreibungen anleihen und Ähnliches, die sehr kurzfristig laufen.

00:25:43: Und dadurch vom Zins immer relativ nahe am Zins der europäischen Zentralbank.

00:25:47: Dran sind minus die kleinen Gebühren meistens nur um ein Prozent pro Jahr, die der Geldmarkt ETF selbst nimmt.

00:25:52: Das heißt du schwimmst immer somit mit den ICP-Zinsen im Wesentlichen.

00:25:57: Dass sich das nicht mehr lohnen würde, würde bedeuten dass wir wieder eine Nullzinsphase erraten.

00:26:03: Also das wäre eigentlich die Vorgabe.

00:26:06: Die ZB senkt die Zinsen auf null und dann zahle ich noch Null Eins für den Geldmarkt.

00:26:10: ETH von der lohnt sich das nicht mehr, da kann ich das Geld auch gleich auf dem Girokonto lassen oder ähnliches.

00:26:15: Für mich ganz schwer vorstellbar im Moment.

00:26:17: Also das wäre ja wieder eine Phase was massiver oder schon sehr deutlicher Zinssenkungen wahrscheinlich verbunden mit einer ziemlich wirtschaftlichen Krise also nicht Inflation sondern eher... Es würde

00:26:28: dir heißen dass die EZP viel Geld

00:26:30: in den Markt umbringt und so weiter was sie ja schon jahrelang getan hat.

00:26:34: Kredite sind an billig.

00:26:35: solche Dinge

00:26:36: halt ich für sehr unwahrscheinlich kann aber passieren.

00:26:39: wenn es passiert, wenn das wirklich passieren sollte dann erfährst du das natürlich auf allen möglichen Kanälen.

00:26:43: bei Finanzen werden wir sagen jetzt raus aus Geldmarkt ETFs und irgendwelche Tagesgeldkonten oder sonst wie rein die aber da und das hatten ja jahrelang in der Nullzinsphase die aber auch praktisch keinen Zins bieten.

00:26:55: Es ist ja eigentlich immer so dass es immer wieder bei unserem alten Thema Verlust an Version nur zu bekommen ist uns egal.

00:27:03: Aber weh, wir zahlen null Prozent Negativzinsen also Strafgebühren.

00:27:08: das tut uns unfassbar.

00:27:09: wie

00:27:10: sonst einfach finanztipp abholen dann kriegst du von aus eine Push-Belachrichtigung.

00:27:13: gar nicht so weit wäre.

00:27:14: die zweite frail kommt von Siemen und es geht um Rürobränden.

00:27:19: meine rürob ist in Form einer Kombi aus bu und einer kapital gedeckten altersvorsorge.

00:27:24: ich zweifle bei den an den kosten nutzen gegenüber einem etf.

00:27:28: Laut eurer Folge kann, sollt ich die BU hier ja nicht stilllegen.

00:27:31: Wo kann man sich noch unabhängig zur Handhabung solcher Verträge beraten lassen?

00:27:35: Ui!

00:27:36: Das ist komplexe Frage weil leider komplex super komplexer Vertrag.

00:27:39: also der erste Message lautet Die BU wirst du wahrscheinlich brauchen und natürlich kannst versuchen in mittels unserer Empfehlungen dir eine andere BU zu holen schauen ob die eventuell günstiger ist.

00:27:49: wenn die BU schon eine Weile läuft wird das wahrscheinlich nicht möglich sein.

00:27:53: Und dann ist es sozusagen dass du mindestens Mindestens die Hälfte von dem Geld, sagen wir mal.

00:27:58: Die BU da drin kostet, ich drehe Beispiel, neunundvierzig Euro im Monat.

00:28:03: dann musst du mindestens einundfünfzig Euro in den Rörobinnen-Sparanteil stecken damit das ganze Ding noch sinnvoller ist und zwar nicht von der Steuerabsetzbeis.

00:28:11: Also mit Antworten, du kannst einfach nur den Sparanteil wahrscheinlich runter setzen, dass du die BU daraus löst.

00:28:16: Kannst du mal bei deinem Versicherer nachfragen?

00:28:19: Ist aber in vielen Fällen!

00:28:20: nicht möglich.

00:28:22: Und ansonsten Beratung zu dem Thema ist leider tatsächlich ziemlich schwierig.

00:28:25: Du kannst mal versuchen, entweder über eine Verbraucherzentrale oder auch dir einen entsprechenden Honorarberater zu holen.

00:28:31: Da haben wir leider keine Empfehlungen für dich.

00:28:32: aber guck dich mal mit deinem Internet um da auch vorher klar das Honorar vereinbaren.

00:28:36: wie wird das transparent geregelt würde ich aber tatsächlich nur machen wenn es sich um den Vertrag handele in die wirklich viel Geld drin ist.

00:28:42: Aber in den meisten Fällen kriegst du das schon selbst hin.

00:28:45: schauen ob man andere BU bekommen kann.

00:28:48: Fragen kann man die EU einzeln stellen.

00:28:51: Es sind vielen Fällen nicht möglich und ansonsten den Sparanteil gerade so weit runterfahren, damit es ja kein Problem

00:28:57: gibt.".

00:28:58: Und Steffen Klittmann fragt nach Rücklagen für Freiberufler.

00:29:02: wie viel Prozent wo und wie zurücklegen oder investieren?

00:29:05: Auch eine richtig schwierige Frage, weil das hängt natürlich von deiner beruflichen Situation ab.

00:29:10: Wichtig ist ja Geschäftliches und Privates trennen.

00:29:12: Ich würde auch definitiv zwei Konten machen.

00:29:14: Es sollte Rücklagen geben fürs Geschäft sozusagen was auch mal du da an Investitionen, Steuerrücklagen und allen möglichen brauchst.

00:29:22: Das ist die eine Sache.

00:29:23: und dann gibt es die privaten Rücklagen.

00:29:24: Da gibt's den Notkroschen der ihr dann bei vielleicht sechsten Monatseinkommen oder sowas liegt ja, also eher einer oberen Grenze unserer Empfehlungen.

00:29:33: und dann gibt es natürlich das Thema Altersvorsorge.

00:29:34: Das sind ja auch Rücklagen die natürlich bei einem Selbstständigen und einer Selbstständig sehr viel höher ausfallen muss.

00:29:41: und da gibt's auch keine... wie soll ich sagen?

00:29:44: Keine Maßgabe, das hängt sehr davon ab, wie viel du zum Leben benötigst aber in aller Regel sinds deutlich über den fünfzehn Prozent die wir für Angestellte um die dreißig empfehlen müssen.

00:29:55: gesetzliche Rente noch abziehen, die Frage schlichtweg würde ich danach gehen.

00:30:00: Was ist denn möglich als Selbständiger ohne sich zu sehr einschränken zu müssen?

00:30:06: Dann sind wir schon am Ende unserer Folge.

00:30:08: Vielen Dank dieser Idee!

00:30:09: Vielen Dank der liebe Nutzerin oder Nutzer fürs Zuhören oder Zuschauen und wir freuen das natürlich wenn dir die Folge gefallen hat.

00:30:14: Wenn du uns eine gute Bewertung da lässt oder den Podcast an jemanden, den oder die du kennst weiter empfiehlst.

00:30:19: Genau persönliche Empfehlung, die funktioniert für uns mal am besten.

00:30:22: Da freue ich mich auch sehr darüber.

00:30:23: vielen Dank schonmal.

00:30:24: bis dann

00:30:25: ciao.