Wie viel Risiko ist zu viel? (#285)

00:00:00: Heute unsere kleine Extremsport-Folge.

00:00:03: Okay, wie viel Risiko ist zuviel?

00:00:07: Also Wingsuit und so weiter, Bassjumping ... Nein

00:00:10: im Depot natürlich!

00:00:12: So krass sind wir nicht.

00:00:13: also jetzt nicht nehm

00:00:15: ich.

00:00:15: Das wäre wirklich

00:00:16: interessant auch was so Unfallversicherungen dazu sagen.

00:00:21: Wie viele Risiko in einem Depot ist zu viel?

00:00:24: Also Krypto Einzelaktien Gold, ETFs und so.

00:00:30: Also es

00:00:30: geht nicht darum ja oder nein sondern welcher Anteil?

00:00:34: Ja also die Dosis macht das Gift würde jetzt der schönen Herr Lataiter sagen.

00:00:37: Hara

00:00:38: Celsus Zitat rausgehauen im Einstieg nicht schlecht!

00:00:42: Wo Grenzen sinnvoll sind und in welcher Höhe das diskutieren wir in dieser Folge.

00:00:46: Geld ganz einfach mit der E-Mail von Finanztipp.

00:00:49: Bei Finanzhübschen mit der Meinung Finanzen kannst du selbst Und wir zeigen dir wie.

00:00:55: Also so bisschen die Ausgangslage.

00:00:57: Vielleicht hast du lieber Nutzerin, lieber Nutzler... Ja gerne!

00:00:59: Die eine oder andere Einzelaktie?

00:01:02: Oder so ein bisschen... Soll

00:01:03: vorkommen?!

00:01:04: Bitcoin einfach... Oh,

00:01:05: okay, das ist ein Wallet.

00:01:06: Um

00:01:06: so etwas zu zocken.

00:01:07: Ja also... ...oder manche investieren vielleicht in Gold.

00:01:11: Was?

00:01:12: Handfestes.

00:01:13: Weil Du damit dein Vermögen absichern willst.

00:01:15: aber es hast Du vielleicht auch in einem unserer letzten Folgen mit unserer Kollegin Nadine gelernt.

00:01:19: Auch gold isst volatil Und zwar gar nicht so wenig.

00:01:25: Deswegen ist natürlich heute unsere Frage, welche Aufteilung es okay und wo sagt er eh die Stopp?

00:01:32: Das klassische Problem das wir da ja haben.

00:01:35: Also es ist natürlich einmal dass manche von unseren Nutzerinnen und Nutzern der Börsen Spekulation nicht abgeneigt sind.

00:01:43: Es würde ich sagen Teil eins des klassischen Problems und Teil zwei ist so ein bisschen was die auch mit einem normalen Aktien ETF schnell passieren kann.

00:01:52: Ich sage mal, der rendite orientierte Anteil und auch spekulative Sachen in deinem Depot gut laufen.

00:02:00: Und ihr Gewicht dann ein bisschen zu groß wird.

00:02:03: Und ich würde gerne noch einen dritten Aspekt heute mit reinnehmen.

00:02:04: Das kann man aber später machen!

00:02:06: Ich glaube ja schon dass viele von euch, viele liebe Hörerinnen und Hörern das vielleicht die eine oder andere noch so altlasten hinten hat, weil irgendwo müssen die ganzen zig Millionen Verträge diesem Land sein ne?

00:02:19: Wie rechne ich denn da eigentlich noch den alten Riester rein, den ich da liegen habe und die betriebliche Alterssorge?

00:02:25: Das muss nicht ein alter Last sein.

00:02:26: Es kann ja auch richtig gut sein!

00:02:28: Und sonstige von bunden Rentenversicherungen was man halt sonst noch so im Ordner

00:02:32: hat.

00:02:33: Deswegen schauen wir uns jetzt erst mal an Was ist jetzt mit der Balance?

00:02:38: wie sollte das aussehen?

00:02:40: Wir gehen ja am risikofreudigeren Ende Achtzig, zwanzig Aufteilung aus.

00:02:46: Also achtzig Prozent Renditeanteile und zwanziger Prozent Sicherheitsbaustellen.

00:02:50: Ich würde sagen, ausgehen würde ich gar nicht mal sagen.

00:02:52: Ich glaube das achtzig-zwanzig also achtzig prozent vom Gesamtvermögen ja von allen zusammen gerechnet.

00:02:58: Also

00:02:58: inklusive dem Riestervertrag

00:03:00: alles inklusive Notkroschen und alles was du hast sozusagen ja ex Immobilie?

00:03:05: Also wir gehen jetzt mal...

00:03:07: Flüssiges

00:03:08: Vermögen!

00:03:08: Wir gehen jetzt nicht davon aus dass du ein Immobilier hast.

00:03:10: Wir können vielleicht zum Schluss nochmal kurz reden wie das dann eigentlich mit einer Immobilien aussieht aber flüssiges Vermögen.

00:03:16: Wenn du da achtzig Prozent Aktien hast, das halte ich schon für die Grenze.

00:03:19: Ich glaube darüber hinaus also Richtung neunzig Prozent Akzien kann man wirklich nur hart gesortenen und erfahrenen Investoren raten weil wenn dann die große Börsencrash kommt dann genau.

00:03:30: Und sagen wir so, wenn du jetzt mit klassisch sechzig-vierzig unterwegs wärst der Sechzig Prozent, achtzehn vierzig Prozent sicher auf Tagesgeld und allen Mühchen anderen ist jetzt auch nichts So wahnsinnig dagegen zu sagen, denn damit machst du schon viel mehr richtig als die allermeisten Deutschen.

00:03:47: Wir haben davor ja mal so ein bisschen überlegt.

00:03:50: was ist jetzt so eine Aufteilung, die wir maximal

00:03:53: okay finden?

00:03:54: Also wir haben jetzt schon achtzig-zwanzig Mal in den Raum geworfen das heißt die zwanzig Prozent nur um das hier einmal direkt am Anfang gerade zu ziehen, die Zwanzigprozent Sicherheitsbaustein da ist der Notgroschen eingerechnet Weil es ist ja oft auch eine Frage, die wir bekommen.

00:04:09: Auch im Livestream was ist denn jetzt bei Achtzigzwanzig?

00:04:11: Ist das quasi Achtzigzwanzigg plus Notkroschen?

00:04:14: Was auch völlig okay ist übrigens.

00:04:16: Also wie gesagt, Acht zig zwanzig achtzig Prozent Aktien aufs gesamte Vermögen gerechnet – so mach's ich!

00:04:23: Aber es muss nicht jeder machen, wie.

00:04:25: ich halte ich aber auch schon für grenzwertig und das sage ich halt aus meiner eigenen Erfahrung aus weil ich genau weiß ... und die ganze Geschichte.

00:04:34: Als der Schulweg noch in beide Richtungen bergauf ging, die Zeiten da warst du dabei?

00:04:39: Das weiß ich nicht im Schulwerk.

00:04:40: Aber okay!

00:04:41: Ja gut, okay.

00:04:41: Ähm... Hatte mich irgendwie mal wieder jünger gemacht als ich es freue mich immer darüber habe.

00:04:50: Weil das gibt halt einfach ein gutes Grundgefühl wenn du weißt bei den zwanzig Prozent dahin passiert nichts.

00:04:56: aber also quasi unsere Untergrenze von, das ist noch okay.

00:05:00: Ist zwanzig Prozent Sicherheitsbaustellen inklusive Notkroschen?

00:05:03: Ja!

00:05:05: Und da haben wir jetzt mal gesagt, ok, wir nehmen ... Wir haben jetzt mal so ein Beispiel-Portfolio zusammenschmissen.

00:05:09: Also zehn Prozent Tagesgeld ist der Notkrochen.

00:05:13: Okay, sagen wir mal, dann ist es wahrscheinlich insgesamt nicht so viel als zehn Prozent, wenn er vielleicht irgendwas zwischen drei und sechs Monaten Geld hat.

00:05:18: plus nochmal zehn Prozent Geldmarkt ETF.

00:05:20: Genau, einfach aus dem Grund, wenn man sagt ja dieses ganze Tagesgeldgewechsel des Tagesgeldhopping das ist mir zu nervig mit dem Geldmarkt die ETF ich bin.

00:05:27: Ich habe ein Depot und ich weiß wie das grundsätzlich funktioniert.

00:05:29: mit einem Geldmarkt ETF schwimme ich immer so mit den besten Zinsen.

00:05:32: Mit!

00:05:32: Das ist sehr bequem.

00:05:34: Dann haben wir unsere zwanzig Prozent jetzt abgedeckt.

00:05:37: Das ist nämlich auch das Wichtige.

00:05:39: was ging ja davor um Gold?

00:05:42: Gold ist nicht Teil des Sicherheitsbausteins

00:05:45: auf keinen Fall

00:05:46: weil gold Also Gold dient ja in der Regel, wenn du reininvestierst.

00:05:51: Vor allem wenn du ein großes Vermögen hast – der Absicherung von einem großen Vermögend gegen Krisen.

00:05:55: Aber Gold schwankt auch sehr stark?

00:05:59: Genau!

00:06:00: Es ist eigentlich vielleicht auch immer gut zu sagen wie machen wir diese Unterscheidung zwischen sicher und den Achtzig Prozent Aktien oder Risikoreich aber chancenreich?

00:06:09: schlichtweg an der berühmten Volatilität, an der Spankungsbreite und bei den zwanzig Prozent Allgemeiner, bei dem Sicherheitsanteil sozusagen.

00:06:17: Da soll praktisch null Volatilität sein.

00:06:20: Willst du nicht dass das schwankt?

00:06:21: Das soll so wenig schwanken wie möglich und das ist zum Beispiel beim Tagesgeld natürlich überhaupt nicht da voll.

00:06:26: Und weil man im Geldmarkt ETF minimal.

00:06:29: Aber Gold schwanket in einer ähnlichen Größenordnung wie Aktien teilweise sogar heftiger und musst du deshalb definitiv in den Schwankungsreichen in den Risiko anteilen, welchen ein Rechen obwohl, wie du richtig sagst es eigentlich eine Absicherung ist

00:06:41: Wie unsere Kollegin Nadine vor ein paar Folgen hier gesagt hat in der Goldfolge, goldschwankt genauso stark wie ein ETF nur anders.

00:06:49: Also in richtig

00:06:49: anderen

00:06:51: Verläufen sozusagen weil sie einfach am Kapitalmarkt.

00:06:54: es hängt mit der Zinsentwicklung und solchen.

00:06:56: wir fühlen das jetzt nicht näher aus hier aber es hinkt einfach damit zusammen mit verschiedenen mit äußeren Faktoren, dass Gold und Aktienkurs sich oft so ein bisschen gegensätzlich verhalten.

00:07:05: Ja

00:07:05: leider nicht perfekt.

00:07:06: das wäre schön.

00:07:06: dann würde gold noch viel besser als hedging wie das dann so schön heißt ja als Absicherung gegen Aktieneinbrüche sozusagen funktionieren.

00:07:15: es funktioniert irgendwie okay und wir sagen es funktioniert vor allen Dingen dann wenn's richtig krieselt wenns auf der welt ein bisschen finster wird.

00:07:23: Aber deswegen also Gold gehört nicht in diese zwanzig Prozent, aber wir schauen uns jetzt von unserem Beispiel Portfolio.

00:07:27: Also wir haben jetzt zehn Prozent Tagesgeld, zehn Prozent Geldmarkt ETF.

00:07:31: das sind jetzt unsere zwanziger Prozent.

00:07:33: Jetzt schauen wir auf die achtzig Prozent auf die Risikoreichen.

00:07:35: da haben wir jetzt mal rein und ich habe jetzt hier mal dass das Saidi Saidi zieht die Augenbrauen hoch maximal Risikoportfolio gebaut.

00:07:46: Das ist so ...

00:07:47: zehn Prozent Gold, oder?

00:07:48: Zehn

00:07:48: Prozent gold.

00:07:49: Das müssen

00:07:49: wir auch dazu sagen.

00:07:50: Wir würden sagen mehr als zehn Prozent gold sollst du jetzt nicht machen weil es langfristig dann historisch gesehen auch nicht so eine Orientität bringt wie Aktien und das kann halt langfristige schon ordentlich was ausmachen.

00:08:00: wenn man sich so einen langfristigen Goldschad wäre sonst in einem langfristiger Aktienmarkt Schad anschaut dann stinkt Gold da schon gewaltig ab.

00:08:07: Wer das weiß?

00:08:08: ja Gold hatte zum Beispiel in den Achtziger, Neunziger Jahren wirklich eine lange Downphase.

00:08:13: Da ist beim Gold nicht viel passiert.

00:08:14: Da hast du über mehr als weit, über mehr wie zehn Jahre mit Gold keinen großen Stich gemacht.

00:08:22: und deswegen sagen wir Zehn Prozent Gold maximal physisch barren und nützen.

00:08:27: weil wenn es eben dunkel wird auf der Welt, wenn's so richtig kracht dann wird dieser Zehn-Prozent Anteil wahrscheinlich sowieso ordentlich durch die Decke gehen.

00:08:35: sowie ist beim gold ja auch die letzten Naja, also letzten Monate beziehungsweise im letzten Jahr passiert es.

00:08:40: Oder eben so ETCs mit Lieferanspruch sind ja quasi die...

00:08:44: Ja?

00:08:46: Wobei ich... Das ist eine Zwischenlösung wobei ich da immer ein bisschen vorsichtig bin.

00:08:49: Klar wenn man jetzt so Sachen wie Xetra Gold und so weiter macht das ist nicht grundsätzlich schlimm.

00:08:54: Ich bin nur vorsichtig da hast du ja einen Liefer Anspruch.

00:08:57: aber wenn du jetzt mal so ne richtig fette Krise nachdenkst Banken-Krise Wirtschaftskrise Währungs usw.

00:09:03: Willst du dich in sowas, weil du kaufst das Gold ja als Absicherung gegen so eine schwere Krise?

00:09:08: Willst Du Dich da wirklich drauf verlassen dass die dann das zeitnah dir liefern während gerade alles rungsrum kracht.

00:09:14: Ja

00:09:15: ich glaube wir sind da.

00:09:15: Das ist wahrscheinlich der klassische Punkt.

00:09:17: Du musst deine goldanlage danach aussuchen wie du auf die welt und die zukunft blickst.

00:09:22: natürlich

00:09:23: wenn du jetzt sagst du kauft gold eigentlich mehr als so ne art dämpfer für dein depot Dann ist ein etc mit lieferanspruch Wahrscheinlich der richtige Weg.

00:09:32: Aber wenn du jetzt wirklich sagst, ich kaufe Gold für die Apokalypse ... Ohne einfach mal ein krasses Wort reinzuwerfen!

00:09:39: Ja, also

00:09:40: Apokalipse ist wieder ganz schlimm sozusagen.

00:09:42: Aber machen wir es mal deutlich ja?

00:09:43: Wir geraten in eine wirklich schwere Währungskrise.

00:09:47: Ölrot zerbricht oder irgendwelche Späße und wir haben eine Währungsreform... Es könnte

00:09:50: auch ne krasse Krise des US-Dollar sein.

00:09:53: Das würde wahrscheinlich auch schon reichen.

00:09:54: Ich würde auch reichen sozusagen.

00:09:55: aber reden wir von einer Währunsreform als natürlich auch schon echt dramatisch ist so zu sagen Und dann geht es halt darum sozusagen, dass du dein wahrscheinlich stark gestiegenes Gold in die Neuwährung umtauscht.

00:10:05: Ich kann das auch mal ganz persönlich für mich erzählen.

00:10:07: Nein ich habe kein Gold also ihr braucht nicht bei mir zu Hause vorbeikommen und so weiter.

00:10:11: aber ist genau der Punkt warum?

00:10:12: weil ich mich vor der Aufbewahrung scheue sozusagen.

00:10:15: Aber wenn ich mir gold holen würde Dann würde ich es mir physisch holen Weil ich's genau aus diesem Grunde mir holen werde.

00:10:20: Wenn für den Fall... weil Du gesagt hast wie ich auf die Zukunft schau Für den fall einer ganz schweren Krise und da müsste mich halt auch eine ordentliche sichere Aufbewährung

00:10:30: Dann musst du ein Tresor einbauen

00:10:32: lassen.

00:10:33: Oder mir eine Bank suchen, die besser gesichert ist als eine gewisse Bank in Gelsenkirchen.

00:10:39: Der musste natürlich jetzt sein!

00:10:41: Ja das ist wirklich brutal.

00:10:43: dann ja... Die nächsten zehn Prozent spekulative Sachen also Bitcoin-Einzelaktien.

00:10:51: Silber ist ganz angesagt dieser Tage.

00:10:54: andere Rohstoffe sozusagen.

00:10:57: Zertifikate Optionsscheine, was du auch immer haben willst.

00:11:02: Ist

00:11:02: wahrscheinlich erstmal die wichtige Unterscheidung, die wir hier treffen.

00:11:06: Gold und andere Rohstoffe sind nicht die gleiche Kategorie?

00:11:10: Nein absolut nicht!

00:11:11: Also erst mal gold und andere, wie du sagst also Rohstoffen kannst ja alles möglich haben von Öl über Kupfer oder was ist

00:11:17: das?

00:11:17: Es können auch Bananen sein theoretisch.

00:11:19: Da gibt es die

00:11:20: unterschiedlichsten Geschichten und die unterschiedlichen Fonds und Zertifikate und alles Mögliche in allen Formen und Farben und gold ist für uns eine ganz andere Kategorie schlichtweg vor allen Dingen aus der Historie.

00:11:30: Gold ist so alt wie die Menschheit und die Menschen schon immer etwas wert, deshalb hat es halt auch dieses Vertrauen sozusagen.

00:11:38: Und dann sagen wir ganz klar wenn du schon Edelmetalle machen willst, dann mach gold und nicht silber.

00:11:43: Silber schwankt mehr, silber hat andere Risiken, hat auch steuerlich ein bisschen andere leichte Nachteile gegenüber gold und silber rechnen wird definitiv eine Spekulation.

00:11:52: Wenn du auf silver setzt, ich will nicht sagen das ist wie eine Aktie aber ähnliche, bisschen mehr Charakter.

00:11:58: Gold ist eine eigene

00:11:58: Kategorie.".

00:11:59: Also Silber und Rohstoffe gehören in den spekulativen Anteil?

00:12:02: Krypto gehört da auch rein und wir sagen ja immer wenn Kryptow dann Bitcoin unsere finanzde Pfaustregel und dann auch nicht irgendwelche Sachen die das nachbilden oder Aktien von Firmen die Bitcoin kaufen sondern tatsächlich Bitcoin.

00:12:17: wer wendern willst du ja wahrscheinlich wenn du sagst ich glaub daran es wird sich durchsetzen so ein kleiner Anteil vor meinem Geld stecke ich da rein dann willst du ja wahrscheinlich das tatsächliche Ding so auch, wie du die tatsächliche Goldmünze haben willst.

00:12:29: Your keys your coins.

00:12:32: Und ganz wichtig also dass wir uns da richtig verstehen, das ist alles zusammengerechnet.

00:12:36: Also es gibt Leute, die machen als Möche, ich kauf ein bisschen Bitcoin, ich kaufe ein bisschen Nvidia und Silber, was fällt uns noch ein?

00:12:46: Ein südostasiatisch gehebelten Hightech ETF, sicher war es, Erst bitte auf ein eigenes Depot machen.

00:12:56: Also okay, es gibt ja noch Silber-ETCs.

00:12:57: Auf jeden Fall all diesen Kram.

00:12:59: Wallet für Bitcoin ist nochmal extra.

00:13:02: Machst du bitte auf dein zweites Depot nicht auf dein langfristiges Aktien ETF als das Vorsorgedepot und dieses dieser Topf inklusive Krypto Wallet und Silber dass du irgendwo im Kleiderschrank versteckt hast weiß ich Das alles bitte nicht mehr als zehn Prozent und wenn es ja kommt, ist wahrscheinlich eh draufgekommen.

00:13:22: Wenn das irgendwann mal deutlich mehr aus als Zehn Prozent geworden ist, weil du dich kurz an richtig spekuliert hast?

00:13:27: Ja, wenn das auf, sagen wir mal, fünfzehn Prozent von deinem Vermögen angewachsen ist, dann verkauft doch was freudig über die Gewinne und diversifiziert sie wahrscheinlich zum großen Teil in deinen Aktien-ETF.

00:13:37: Ist ihr auch schön der Wegstand dadurch und... Ja!

00:13:39: Und das ist ja genau so.

00:13:40: Also du hast ein bisschen Risiko eingegangen, hast Glück gehabt, sag ich mal Böse.

00:13:47: Du hast aufs richtige Pferd gesetzt?

00:13:49: Weißt du, ob das Pferdd noch weiterläuft?

00:13:51: Nein!

00:13:52: Pferrd verkaufen auf ganz viele Pferde setzen.

00:13:56: Weil du das gerade so in den Raum geworfen hast ... Du solltest diese Zehnprozent spekulativ.

00:14:02: also wie gesagt jetzt nicht zehn Prozent Bitcoin, zehn Prozent Einzelaktion und insgesamt zehn Prozent.

00:14:07: Und übrigens maximal ist es auch völlig okay, wenn es nur fünf Prozent sind oder drei.

00:14:10: Das können doch null

00:14:11: Prozent

00:14:12: sein.

00:14:13: Genau,

00:14:15: alles okay.

00:14:18: Auf einem separaten Konto, du hast es hier gerade so lässig reingeworfen.

00:14:22: Warum?

00:14:22: Es gilt die alte Regel aus dem Religionsunterricht und führe mich nicht in Versuchung!

00:14:30: Führe dich nicht selber in Versuche mit dem ETF-Geld für deine Altersvorsorge dann zu zocken weil's gerade läuft.

00:14:38: Machs einfach ein zweites Depot Vielleicht kommst du gar nicht in Versuchung.

00:14:41: Das kann sein, wir sind jeder Mensch unterschiedlich, wir funktionieren alle unterschiedlich.

00:14:45: aber die einfachste Option ist lasst das wo stattfinden wo du gar nich erst in versuchung kommen

00:14:51: kannst.

00:14:52: Und es geht auch nicht nur in die Versuchung, sondern auch in die andere Richtung.

00:14:55: Wenn's halt mal nicht gut läuft ... In so ein spekulatives Depot und ja ich hab das früher auch gemacht da gab´s zwar noch keinen Da hatte ich das ja nicht auf dem Smartphone oder mich hat man trotzdem jeden Tag auf dem Rechner aufgemacht.

00:15:04: Du schaust halt die ganze Zeit rein weil du willst dann wissen wo stehen die Aktien jetzt und oh Gott wie weit geht´s noch runter.

00:15:08: und diese ganzen Geschichten bei Hebel etf war das bei mir damals der Fall Ja?

00:15:13: Und was du halt nicht willst dass du dann siehst wie gleichzeitig deine Altersvorsorge dahin schwinden also dahinschwinde den Anführungszeichen Das muss man einfach auch gedanklich in der Lage sein, zu trennen.

00:15:24: Bei mir war das damals zum großen Teil auf einem Depot und es war dann auch ein Fehler dass ich die Fonds... Damals waren's noch Fonds sehr, die ich für die Altersvorsorge gesehen habe so als eins gesehen hab mit dem Zeug wo ich eigentlich Chinafond soweit da wo ich spekuliert hab.

00:15:37: Eine schlechte Idee!

00:15:38: Ganz schlechte idee ja.

00:15:39: Musst du auch für dich gedanklicht rennen.

00:15:41: schaue in deinen Altersversorgern langfristiges Aktien ETF-Depot gar nicht erst rein und dann kannst du dir immer noch die Haare raufen wenns bei Nvidia in die falsche Richtung läuft.

00:15:50: Also wir haben jetzt vierzig Prozent von unseren Hundert, für unserem Depot.

00:15:55: Das muss man

00:15:55: zusammenfassen also zehn Prozent Tagesgeld, zehn Prozent Geldmarkt ETF, sichere Nummer.

00:16:00: Zehn Prozent Gold, zehn prozent Spaß.

00:16:02: spekulatives Depot gehört zum Risikoanteil.

00:16:05: Bleiben sechzig Prozent für den weltweiten Aktien-ETF.

00:16:08: das ist deine Altersvorsorge zusammen eben mit dem Sicherheitsbaustein.

00:16:13: Das ist eine Altersversorgung.

00:16:15: lass es nicht unter diesen Wert fallen vor allem wenn du jetzt sagst Du spekulierst vielleicht ein bisschen gerne.

00:16:22: Ist es auf Dauer halt auch nicht gut, wenn irgendwann der Anteil, der da in deine Deine Altersvorsorge fließt zu klein?

00:16:29: Also dann wirklich, gerade bei den anderen Sachen, gut lief nochmal Umschichten...

00:16:33: Da muss man übrigens auch nicht zu klein geriert sein!

00:16:38: Jetzt bin ich bei ... Klar kannst du jetzt was machen, aber in der Regel würde ich da nicht so wahnsinnig steuern.

00:16:45: Das Beste was du wahrscheinlich noch machen kannst ist wenn du Sparpläne am Laufen hast, dann verinner halt die Sparplanen ein bisschen und dann machst du ein bisschen weg vom ITF-Sparplan und vielleicht etwas mehr aufs Tagesgeldkonto oder mir auf dem Geldmarkt ITF oder sowas.

00:16:56: So ein bisschen

00:16:57: umsteuern scheiße.

00:16:58: Aber das ist alles im Rahmen fast schon der Tagesschwankung.

00:17:01: also wenn der Aktienitf jetzt an einem Tag zwei Prozent nachgibt ja dann sieht auch einmal dein Depot wieder anders aus.

00:17:08: Was würdest du sagen, ist so eine Schwelle ab der du umschichten würdest?

00:17:12: Das hängt ein bisschen mit den Kosten zusammen die da mit verbunden sind.

00:17:15: Meistens hat man ja irgendwie Transaktionskosten.

00:17:17: Ja also wenn ich das über Neobroker und so weiter mache, ist es wahrscheinlich relativ gering.

00:17:21: Beim Gold ist es meistens vor allem wenn du physisch hast, ist nicht gering, da ist es erheblich.

00:17:26: Und man sagt typischerweise dass diese Umschichtungskosten nicht mehr als ein Prozent betragen sollten.

00:17:31: Also wenn du mehr als einen Prozent von dem was du umgeschichtlichest sozusagen an Kosten bezahlen musst dann würde man vielleicht gar gar nicht umschichten.

00:17:38: Aber ich mache jetzt mal ein anderes Beispiel, wenn wir so in die Richtung von fünf Prozent also du bist jetzt bei fünfundsechzig Prozent Aktien ETF dann würde ich tatsächlich normalerweise über Umschicht und Nachdenken außer dein Vermögen ist total klein.

00:17:50: Du hast gerade erst angefangen ja?

00:17:51: Du hast wirklich kleines Depot von wenigen tausend Euro oder irgendwas in Richtung.

00:17:56: Lass einfach laufen!

00:17:57: Das ändert sich mit der Zeit und mit den Schwankungen des ETFs und weiter noch total.

00:18:02: aber wenn du schon Ordentliches Vermögen von, ich sag jetzt mal was, ein paar Zehntausende Euro hast und so weiter.

00:18:08: Dann würde ich vielleicht zu frühestens bei fünf Prozent anfangen.

00:18:11: Das war mir genauso.

00:18:12: ja also es war auch bei mir kurz drüber und dann habe ich gedacht, komm lass stecken.

00:18:16: und dann kam Trump und genau.

00:18:19: Also fünf Prozentpunkte sind quasi so...

00:18:22: Würde ich sagen ist so der Spielraum?

00:18:23: Und da noch auf die Kosten schauen?

00:18:24: Ja,

00:18:24: Kosten schauen ist nicht unwichtig.

00:18:26: klar wenn du's mit günstigen Brokern usw.

00:18:27: machst das alles ist alles kein Problem.

00:18:30: Jetzt vielleicht noch ein Wort zu den Versicherungen, die ich vorhin angesprochen habe.

00:18:33: Wenn du die noch hinten hast... Also wenn du noch Versicherung und Bausparverträge und solche Geldanlagen hast, wie es hängt halt der von dem Vertrag ab?

00:18:43: Ein Bauspartvertrag ist ganz einfaches natürlich absolut sicher angelegtes Geld zählt in den Sicherheitsanteil rein.

00:18:48: Dein Bausvertrag zählt im deine zwanzig dreißig vierzig Prozent Sicherheitsanteil rein sowie dein Tagesgeldkonto und Geldmarktität usw.. Bei Versicherung Ziemlich unterschiedlich.

00:18:58: Machen wir es mal einfach, Riester und eine betriebliche Altersvorsorge haben eine Garantie eingebaut.

00:19:03: die zählen immer zum Sicherheitsteil dazu.

00:19:05: also wenn du einen alten Riester-Vertrag hinten hast eine betriebliche altersvoresorge von deinem Arbeitgeber das kannst Du immer zu Deinem Sicherheitsanteil dazurechnet.

00:19:13: Das kann quasi nicht ins negative gehen.

00:19:16: ich mach's mal ein bisschen Stark vereinfacht.

00:19:19: dann gibt es auf der anderen Schiene sozusagen bestimmte Versicherungen vangebundene Versicherung von Bundesrennen, Lebensversicherungen, ETF-Polisen wie das so schön heißt.

00:19:29: Die typischerweise gar keine Garantie haben.

00:19:31: Das ist also praktisch nur eine Aktienanlage mit einem Versicherungsmaßel aus und rum.

00:19:37: Wenn da keine Garanti drauf ist, dann gehört das in den Risikoreichen Anteil rein.

00:19:46: Ob du den Vertrag behalten solltest oder nicht?

00:19:48: Lass mal jetzt hier mal... Ist

00:19:49: davon

00:19:49: unberühmt ja!

00:19:51: Und dann gibt es alle möglichen Mischformen dazwischen.

00:19:54: Ich würde es pragmatisch halten.

00:19:57: Wenn in so einem Vertrag irgendwie eine anteiligende Garantie eingerechnet ist, dann würde ich das immer dem Sicherheitsanteil zurechnen, denn die meisten dieser Verträge sind relativ konservativ angestellt.

00:20:07: Wenn da keinerlei Garantien drin ist, ist wahrscheinlich der große Teil muss nicht sein aber relativ wahrscheinlich ist typischerweise ein großer Teil oder den allergrößten Teil in Aktienfonds meistens ja Aktien-Fonds und nicht Aktienitäts angelegt und gehört halt zum Risikoreichen Anteil, also zu den Sechzig-Siebzig-Achzigprozenten eines Vermögens sowie ein Aktien-ETF.

00:20:30: Was natürlich trotzdem immer bisschen so.

00:20:32: eine Frage ist es wie soll man jetzt mit der eigenen Spekulationsfreude angehen?

00:20:39: Was würdest du da raten?

00:20:40: Also gerade auch wenn man sagt okay ich habe jetzt wer zehn Prozent Gold und sieben prozent spekulative Sachen im Depot hat, hat er ja wahrscheinlich schon auch Bock drauf sich bestimmte Aktien rauszusuchen oder über sein Investment, also es her auch schon so eine Art Hobby

00:20:55: fast schon.

00:20:57: Wie würdest du damit umgehen?

00:20:58: Was ist so ne gute Strategie und das im Griff zu haben?

00:21:00: Also ich kann nur sagen wie ich's aus meiner eigenen Erfahrung oder von damals vor mittlerweile war fünfzehn Jahren weiß wenn Du nicht mehr im Kopf hast was Du alles im Depot hast hast du zu viel im Depot ganz einfach.

00:21:13: Und das ging mir damals so.

00:21:14: Ich hatte dann irgendwann mal irgendwas oberhalb von fünfzehn Positionen im Depot und wusste natürlich nicht mehr, und dann denkste ich so, ah ja, hab' ich mal wieder sehr gut mal wieder nachzuschauen wie läuft denn die Aktie oder wie läuft der Fonds eigentlich gerade?

00:21:24: Aber Jesus Quatsch!

00:21:25: Du musst dich schon gut genug damit auskennen beschäftigen irgendwie das Gefühl... Wenn du anfängst darum geht es eben den Überblick zu verliert Dann ist es zu viel Und wahrscheinlich ist es dann auch so, dass die einzelnen Positionen eigentlich lächerlich sind.

00:21:37: So war's mir bei mir auch... Da hatte ich dann irgendwelche Fonds oder irgendwelchen Geschichten.

00:21:41: Die haben vielleicht dann, ich weiß es nicht mehr, zwei Prozent, ach nicht weniger unter ein Prozent von meinem Vermögen ausgemacht und du machst ja trotzdem im Kopf drum, weil du willst da trotzdem nicht irgendeine lächerliche... Ich kann gar nicht mal offen sagen, da hatte ich irgendwie so einen... Was war das denn?

00:21:58: Irgendwas Südostasien.

00:22:00: Da hatte ich, glaube ich, ursprünglich fünfhundert Euro investiert und da war dann irgendwie achtzig Euro im Minus.

00:22:05: Und du machst ja irgendwie den Kopf und soll ich das jetzt verkaufen oder nicht?

00:22:08: Weil eigentlich geht es um eine lächerliche Beträge, die deine Lebenszeit und deine Energie einfach nicht wert sind.

00:22:17: Klar wenn du sagst, das macht dir Spaß!

00:22:18: Dann kannst du's schon machen.

00:22:19: aber trotzdem findest immer ne gute Regel.

00:22:21: Wenn du es nicht mehr überblickst ist gleich wenn du nicht mehr im Kopf hast was du alles hast... ...dann ist es wahrscheinlich ein paar Positionen zu viel.

00:22:27: Das ist doch eigentlich ein gutes Schlusswort und ein schöner Übergang zu den Fragen unserer Nutzerinnen und Nutzern.

00:22:34: Und die erste kommt von WillIATJ, und zwar wird gefragt, hey Saidi ich möchte meine Bonität oder Schuhfahrt verbessern?

00:22:45: Ich habe mit achtzehn ein paar Dummheiten gemacht.

00:22:47: nun einundzwanzig unbefristet zwei Komma fünf K netto bin aber nicht kreditwürdig.

00:22:54: Okay, einundzwanzig und befristeter Arbeitsvertrag verdient zweieinhalbtausend Netto aber nicht kreditwürdig.

00:23:00: Also... Grundsätzlich fällt mir dazu ein Geduld haben, also die Schufe verbessert sich auch wenn dann die entsprechenden Kredite lang genug her abgezahlt sind.

00:23:08: Dann fallen dir aus deiner Schufer raus und dann geht dein Score auch nach oben.

00:23:11: aber was man natürlich machen kann ist drauf zu schauen dass die Schufa wirklich sauber ist das da nichts drin steht was man nicht haben muss.

00:23:17: das heißt du kannst eine sogenannte Selbstauskunft bei der Schuve anfordern schauen was da so drin ist und dann auch beantragen dazu haben wir auch Hilfe auf unserer Webseite kannst meinen unseren entsprechenden Ratgeber schauen ein alter Kredit oder ähnliches, was da noch drin steht.

00:23:31: Was eigentlich längst raus müsste, da auch ausgelöscht wird.

00:23:35: Da kann man einen Antrag bei der Schufa dann stellen und dann sollte in aller Regel dann auch das Score nach oben gehen.

00:23:40: Welche Regeln da genau gelten?

00:23:42: Wann welcher Kredit daraus fällt

00:23:43: usw.?

00:23:44: Das kannst du in unserem Ratgeber nachschauen.

00:23:46: Einfach Grünfinanz-Tipp Schufas!

00:23:49: Die zweite Frage kommt von TheBetty.

00:23:53: Es geht um die Immobilie.

00:23:54: Welche laufenden Kosten habe ich neben dem Kredit bei einer Immobilier?

00:23:59: Also natürlich, die Versicherungen, Wohngebäudeversicherung, Elementarschaden-Versicherung... Man hat auch natürlich laufende Kosten.

00:24:06: Du hast auch Wohnnebenkosten bei einer immobilien?

00:24:10: Ja, also Wohnnebenkosten sind nicht zu unterschätzen und vor allen Dingen das ganze Thema Instandhaltung.

00:24:15: Also es macht jetzt einen Unterschied ob ich eine Eigentumswohnung kaufe oder ein eigenes Haus.

00:24:21: diese einfachen Fälle.

00:24:21: Bei einer Eigentumswohnung ist es ja so, dass sich dann an die Hausgemeinschaft oder die Eigentümer-Gemeinschaft eh ein Hausgeld bezahlen muss über den Kredit hinaus.

00:24:31: Das wird im Mobil sozusagen berechnet und das ist auch nur Rücklage.

00:24:34: dann für das gesamte Gebäude wenn da was gemacht werden muss.

00:24:37: Die Frage ist immer dann, ob das reicht?

00:24:40: Und wenn ich mir eine Eigentumwohnungen kaufe, dann muss man sich sehr genau anschauen wie viele Rücklagen sind denn da da, was muss da gemacht werden?

00:24:46: in einem Gebäud und das muss man Ich würde sagen, mindestens einmal im Jahr damit mit beschäftigen.

00:24:52: Weil es kann halt dann auf einmal in heutigen Zeiten eine größere energetische Sanierung anstehen, wofür die Rücklagen nicht reichen und das muss man ein bisschen im Kopf haben.

00:24:58: Bei einer eigenen Immobilie hängt sehr stark vom Zustand ab.

00:25:02: Wenn ich quasi neu baue oder Neubau kaufe klar da muss sich jetzt nicht so wahnsinnig viel Rücklagen einrechnen.

00:25:09: andererseits auch da... Das stellt sich manchmal raus, dass da beim Bau irgendetwas nicht so richtig gelaufen ist.

00:25:15: und dann muss noch mal was gemacht werden.

00:25:17: Da steht es als Eigentümer in der Greide.

00:25:19: Tendenziell, je älter die Immobilie ist, desto mehr musst du da einrechnen.

00:25:25: Letzterlich, was helfen kann nur als Anhaltspunkt ist unser Kaufen- und Mietenrechner.

00:25:30: Da wird auch gezeigt wie viel Rücklagen solltest du eigentlich wenn du kaufst?

00:25:34: Wenn du Eigentürer bist, wieviel du pro Monat an Nebenkosten einrechnet solltest.

00:25:40: aber Ich sag's mal ganz pauschal.

00:25:41: Als Eigentümer solltest du immer flüssig sein und durchaus, damit rechnest du ein paar hundert Euro im Monat so als in Stadthalterungsrücklage abschreibst sozusagen auf einen typischerweise eigenes Taxgekonto zur Seite

00:25:51: schiebst.".

00:25:52: Und dann kommt die letzte Frage von Volker zero neun und eins – was haltet ihr von den Anführungszeichen steueroptimierten ETF-Sparplänen?

00:26:00: Ja da sind sie ja!

00:26:01: Unser... Es passt schon bisschen….

00:26:03: Kennen Sie noch Scooby Doo?

00:26:05: Ja klar.

00:26:05: Wo die dann am Ende immer die Maske von dem Geist oder Ungeheuer runtermachen?

00:26:09: und unser Scooby-Doo Gegner ist der steueroptimierte ETF-Sparplan.

00:26:15: Ich habe ihn vorher nämlich auch schon genannt, das sind nämlich die berühmten ETF-Polisen in aller Regel.

00:26:20: Es gibt unterschiedliche Varianten aber die typische Variante davon lautet es eigentlich nicht wirklich ein steuoptimierter ETF-Sparplan sondern ist eine Versicherung und zwar eine Rentenversicherung meistens eine sogenannte Basisrentenversichung oder Rührubrente.

00:26:33: Das heißt du hast einen Versicherung, eine Röhrerente in die zahlst du ein.

00:26:36: Da drin sind ETFs schon richtig und da wird dann auch in ETFs investiert abzüglich gewisser Kosten.

00:26:43: Und typischerweise ist es meistens wenn das verkauft wird, wenn das beworben wird im Internet und so weiter.

00:26:47: Dann sind auch diese entsprechenden Rentenversicherungen nicht so wahnsinnig günstig.

00:26:52: Dazu muss man dann wissen dass dieses Geld total fix für die Anhaltsvorsorge bei einem Rührumvertrag angelegt ist.

00:26:57: Das ist unkündbar du kommst nicht mehr ran usw.

00:26:59: Und geworben werden typische Weise für Spitzenverdiener mit forty-two Prozent steuerfrei.

00:27:03: Du kannst es zu forty zwei Prozent von der Steuer absetzen.

00:27:05: Das is meistens auch richtig.

00:27:06: was verschweigt ist auf die Auszahlung später in dem Alter musst du natürlich auch ordentlich Einkommenssteuer dann drauf bezahlen.

00:27:14: Am Ende wird

00:27:14: Steuer bezahlt, jetzt oder später der Staat lässt sich das nicht hingehen?

00:27:18: Das ist die eine Geschichte, die wichtiger Geschichte ist aber oftmals eben dass diese Verträge viel zu teuer sind und ich würde mir sehr genau anschauen vorsichtig gesagt ja ob dieser steueroptimierte ETH-Sparplan wirklich sinnvoll ist auch aufpassen wie hoch die Kosten sind.

00:27:34: wir also bei Finanzdeb empfehlen wir diese Basis unter Ruch brennen Nur für eine bestimmte Gruppe von Selbstständigen.

00:27:42: Für alle anderen ist es an aller Regel nicht sinnvoll.

00:27:45: Damit sind wir schon am Ende dieser Folge mit unserem Scooby-Doo.

00:27:48: Moment.

00:27:49: zum Schluss, vielen Dank dieser EDI!

00:27:51: Vielen Dank der liebe Nutzerin und die Benutzer fürs Zuhören oder zu schauen und bis zum nächsten Mal.

00:27:55: Ciao!

00:27:56: Danke fürs Zuführen, bis dahin, tschüss!