Diese Fehler machen Finanztip-Nutzer schnell (#287)

00:00:00: Du folgst Finanztipp, dann hast du vielleicht sogar auch schon das Buch gelesen und kennst das Finanztip-Prinzip.

00:00:05: Das ist ja eigentlich total einfach oder?

00:00:07: Ja würde man meinen.

00:00:09: Finanztip-Prinzip, auch bekannt als Viertöpfeprinzip.

00:00:12: Vier Geldtüpfel fürs ganze Leben.

00:00:14: Ich würde davon ausgehen dass es jetzt nicht so schwierig ist aber ich höre schon raus.

00:00:18: Da kennt ihr's ja auch schon.

00:00:19: da kommen doch immer die ein oder andere Frage und wahrscheinlich auch ziemlich viele Missverständnisse.

00:00:23: Genau!

00:00:23: Es gibt einige Missverständnisse Und die schauen wir uns heute an.

00:00:26: welche Fehler machen Finanztips Nutzer Häufig.

00:00:30: In dieser Folge erfährst du es!

00:00:32: Ja, in dieser Folge von diesem Podcast Finanzen ganz einfach.

00:00:36: Du wirst es wahrscheinlich schon bemerkt haben.

00:00:38: Dieser Podcast heißt nicht mehr Geld ganz einfach.

00:00:41: und vielleicht ist die eine oder andere jetzt so ein bisschen traurig weil das hat sich immer so schön angehört.

00:00:47: Geld ganz einfacher.

00:00:47: aber wir haben uns ganz bewusst dafür entschieden den Podcast um zu benennen von Geld ganz leicht in Finanzen ganz einfach.

00:00:53: denn wir haben tatsächlich auch im Zuge meines Buchs dass du ja bereits schon angesprochen hast festgestellt, dass die Themen mit denen wir uns hier beschäftigen sparen Geld zurücklegen altersvorsorge investment auf versicherungen energie preise und was auch sich auch immer das damit leute ihr den begriff finanzen verbinden.

00:01:12: also wenn man ja unsere themen hier so redet dann sagen wir im alltag gemeinhin dazu hey wie machst du es denn mit deinen finanzen oder sowas in der richtung?

00:01:19: und das ist eben uns wichtig.

00:01:22: Jetzt auch vom Titel her, so ein Podcast wie unsere sofort erkennbar ist.

00:01:25: Worum es da geht und so schön sich die... Das ist ja von mir diese Alliteration Geld ganz einfach anhört.

00:01:32: Da kann man auch ein bisschen missverstehen im Sinne von weiß ich wie's dir ging als du das zuerst mal gehört hast ob Geld ganz etwas verdient?

00:01:38: Man weiß nicht so passives Einkommen oder man hat irgendwie einen guten Lebensjob.

00:01:42: Ich weiß nicht woran du hast gedacht.

00:01:43: Genau an so Geld-Hacks.

00:01:50: Daher haben wir uns entschlossen, es geht immer.

00:01:52: Es ist zwar nett ein schön klingender Titel aber Verständlichkeit geht immer vor und deswegen heißt dieser Podcast ab dieser Folge jetzt wie mein Buch Finanzen ganz einfach!

00:02:00: Und jetzt müssen wir natürlich noch was anderes erklären wer eigentlich die charmante Dame hier mit mir am Mikrofon setzt.

00:02:05: ich freue mich sehr die erste podcastfolge mit Sophie von finanztipp aufzunehmen.

00:02:10: Sophie ist jetzt seit letzten Herbst bei uns.

00:02:13: Der eine oder die andere wird sie vielleicht auch schon auf Instagram gesehen haben und jetzt zusammen mit Emil und mir.

00:02:20: Und ja, Achtung für alle Emil-Fans!

00:02:22: Emil ist nicht weg.

00:02:23: Wir haben jetzt drei Hosts für unseren Podcast Finanzen ganz einfach nämlich Sophie, Emil und mich und wir machen das immer in Abwechsl der zweier Besetzung.

00:02:30: Das heißt einer ist immer raus

00:02:33: Genau.

00:02:33: Ich freue mich auch total dabei zu sein, ehrlicherweise und so ein bisschen das weibliche Esprit mit reinzubringen und vielleicht noch mal andere Perspektiven.

00:02:43: Aber Emil kann ich natürlich niemals ersetzen da bin ich mir ganz sicher.

00:02:47: Ja

00:02:48: arbeiten!

00:02:48: Das hat er jetzt nicht gehört.

00:02:49: Das hört auf dich auch nicht.

00:02:51: In diesem Sinne freue ich mich dass du heute dazuhörst und dabei bis bei der ersten Folge von Finanzen.

00:02:56: ganz einfach denn bei Finanz sind wir natürlich der Meinung Finanze kannst du selbst und wir zeigen dir wie Wenn du dir noch nicht so richtig sicher bist, wie es eigentlich so grundlegend um deine Finanzen steht.

00:03:08: Ob jetzt mit dem Finanztipp-Prinzip oder auch ein bisschen darüber hinaus bin ich von den Versicherungen her richtig aufgestellt habe die richtigen Produkte.

00:03:14: und zwar kann ich dir nur ans Herz legen mach mal den Finanztip-Checkup.

00:03:17: da hab' ich mich sehr drüber gefreut als wir das dann endlich in unserer App nämlich in der Finanztib-App drin hatten, den Finanzstip- Check up!

00:03:22: Der gibt ja einen guten ersten Überblick darüber.

00:03:24: hey wie bist du grundsätzlich aufgestellt?

00:03:26: Oder wo kannst du dich noch verbessern?

00:03:28: denn ist ganz schön jetzt vielleicht darüber auch sprechen zu müssen Wenn ich einen ETF mal nimm oder wie viel man konkret für die Altersvorsorge zurücklegen sollte, dann ist alles total wichtige Fragen.

00:03:38: Aber es gibt schon noch ein paar grundlegende Geschichten zu klären, die ich in meinem Buch angesprochen habe aber auch alle in den Finanzstip Checkup eingeordnet sind.

00:03:45: Da kannst du wirklich eine gute Hilfestellung.

00:03:47: Also hol dir mal falls du das noch nicht hast, die Finanzstipp App und mach mal den FinanzStip CheckUp!

00:03:52: Ich fand ja tatsächlich auch sehr praktisch, weil es so eine einfache To-do-Liste ist.

00:03:55: Und ich bin so jemand...ich mach's total gerne einfach so einen Haken an Dinge

00:03:59: und nicht mehr Aufgabe lesen.

00:04:00: Ja, total!

00:04:01: Ich schreite mir auch manchmal wenn ich das gemacht habe nochmal auf damit ich es durchstreichen kann, damit sich das besser anfühlt also.

00:04:06: Ich bin so der Typ, ich mache mir manchmal ganz selten auch wirklich So to do Listen und dann vergesse ich natürlich oder irgendwann schmeiß ich sie weg.

00:04:12: Also okay die Hälfte hast du wieder richtig rechtzeitig erledigt.

00:04:16: Starten wir rein.

00:04:18: Du kennst ja das finanzte Prinzip aber weißt du auch was das Finanze-Prinzip ist.

00:04:24: Saidi, du bist ja quasi der Erfinder des Finanzenprinzips.

00:04:29: Worum geht's da?

00:04:29: Was ist es genau?

00:04:30: Kannst du es einmal erklären?

00:04:31: Ja, es geht darum dass man seine Financen ganz einfach macht weil das ist schon auch sehr biografisch letztendlich bedingt.

00:04:39: Weil in meinem Buch schreibe ich das ja auch vor so... Sag mal, fünfzehn Jahre in Größenordnung waren meine Finanzen ziemlich kraut und rühmig.

00:04:46: Ich hatte alles Mögliche!

00:04:47: Ja ich hatte so viele Anlagen ausprobiert und ich hatte Lebensversicherung bekanntermaßen für meine Altersvorsorge und verschiedene Konten und schieß mich tot um dies und das ja und hab selber tendenziell einen Übel verloren.

00:04:59: Und vor allen Dingen hat mich das auf wahnsinnig viel Zeit gekostet und ich habe auch immer ein schlechtes Gewissen dabei zu sagen, ich habe damals schon in der Finanzbranche gearbeitet, ich habs nicht so richtig im Griff.

00:05:11: So... Angefangen hat bei Finanztipp zu arbeiten, ist mir gekommen.

00:05:13: Das muss alles viel einfacher gehen.

00:05:15: Es muss nicht so kompliziert sein wie es einem vielleicht auch, das war natürlich bei mir auch der Fall, so Berater gerne auch mal erzählen.

00:05:20: Du brauchst noch das und das ist eine gute Idee und das tolle Sache sondern kannst du es wirklich maximal einfach halten.

00:05:25: Girokonto Kreditkarte ist sowieso klar, Tagesgeldkonto offensichtlich fürs kurzfristige Sparen und dann brauchst du für deine Altersvorsorge aber auch wirklich nur ein ETF-Depot und das reicht!

00:05:36: Ja, ich finde es auch für den Anfang fand ich es immer sehr praktisch das so strukturiert zu haben.

00:05:40: Weil ich glaube die andere Seite ist die Leute die sich ein bisschen davor drucken damit anzufangen weil sie denken es muss so kompliziert sein wie du's vielleicht hattest.

00:05:49: Das macht natürlich dann schon nochmal einen Unterschied.

00:05:51: Zusätzlich zu diesem Vier-Töpfe-Prinzip gibt es ja auch noch die Fünfzig, Dreißig zwanzig Riegel.

00:05:55: die isst da nicht ganz zu vernachlässigen und dabei gehts ja darum wie man seinen Nettoeinkommen überhaupt budgetiert oder aufteilt.

00:06:04: Und da die fünfzig, dreißig, zwanzig Rieger haben wir nicht erfunden.

00:06:08: Die gibt schon länger aber die ist relativ sinnvoll tatsächlich.

00:06:11: und zwar empfehlen wir da fünfzig Prozent des Netto Einkommens in den Lebensunterhalt zu stecken also maximal.

00:06:21: das ist gar nicht so einfach hier nach dem wo man wohnt.

00:06:23: In der Stadt in München eher schwierig.

00:06:27: Aber man sollte da ungefähr hinkommen oder das zumindest anpeilen.

00:06:32: Ähm, dreißig Prozent.

00:06:33: Das geht dann in Freizeit und Spaß.

00:06:36: Und zwanzig Prozent sind zum Sparen da.

00:06:37: Dann würde man ungefähr aufteilen, ist mal fünf Prozent pro Monat auf ein Tagesgeldkonto steckt für den Notkroschen und eben fünfzehn Prozent in einen globalen Aktien-ETF.

00:06:51: Ja genau!

00:06:51: Und das ist halt ganz wichtig bei dieser Fünfzigdreißigzwarnte Regel.

00:06:54: Es ist so eine Zielgröße der Marschregel.

00:06:59: Wenn das jetzt bei dir nicht so ganz hinhaut, musst du dir deshalb keine schlaflosen Nächte machen.

00:07:05: Weil wir immer diese Frage haben wie viel soll ich denn?

00:07:08: Das ist einfach eine gute Marschrichtung.

00:07:10: Du hast schon gesagt für manche Leute gerade im Großstädtischen Bereich ist es nicht so einfach mit fünfzig Prozent Lebenshaltungskosten.

00:07:15: Das kenne ich übrigens auch.

00:07:17: Dass mir das völlig fremd ist und gleichzeitig weiß ich auch zwanzig Prozent sparen ist ganz schön ordentlich.

00:07:25: die deutsche Durchschnittsparkot ist, werde ich nicht müde zu betonen.

00:07:28: Liegt bei so knapp über zehn Prozent und damit liegen wir im weltweiten durchschnitt schon ziemlich weit vorne.

00:07:33: da gibt es nicht so viele länder.

00:07:34: ja die schweizer- und angeblich chinesen die liegen dann noch vor uns.

00:07:37: aber dann wird schon dünn so und ich sage wir sagen zwanzig prozent sparen.

00:07:41: aber das ist halt auch aus der erfordernis heraus.

00:07:44: ja da gibts ein thema wie demografischen wandel und altersvorsorge.

00:07:47: ja du musst halt wie du gerade schon gesagt hast so eher fünfzehn prozent vom netto für altes versorger und dass es nur so einen durchschnitz wert Einrechnen, sonst musst du dich halt einschränken im Alter und das ist halt auch genau der Punkt.

00:07:58: Wenn du natürlich nicht mehr schaffst.

00:08:00: ja wenn du sagst ich kann nur zehn Prozent weglegen Ich kann nur fünf Prozent weg legen es soll sich auch geben.

00:08:06: Alles hilft natürlich alles was du heute spaßt ohne jetzt komplett dir das Leben zu vergeigen sage ich jetzt einfach mal Hilft halt später hilft eine Rente und umkehrt Das muss ich schon auch sagen wenn man halt gerade die Fälle wäre Du hast gerade München angesprochen wenn du halt deutlich mehr als fünfzig Prozent für die Lebenshaltung ausgeben muss.

00:08:27: Diesen Fünfzig Prozent sind halt so gefühlte, maximal ein Drittel, dreiunddreißig Prozent für Miete oder Wohnkosten drin Wenn deine Miete halt deutlich darüber liegt, vierzig vielleicht fünftig Prozent Miete.

00:08:40: Ich weiß es ist manchmal nicht anders zu lösen aber sei dir bewusst dass das keine nachhaltige Situation ist weil du wirst nicht so wenig für Freizeit ausgegeben.

00:08:48: Du willst ja auch irgendwie noch heute leben wollen.

00:08:49: Es geht ja nicht darum irgendwie zu leben und alles andere wegzusparen.

00:08:53: Das wäre dann sehr frugalistisch.

00:08:54: Das kann man natürlich auch machen, wenn man das bewusst möchte aber ich glaube für die meisten Menschen ist es keine Option.

00:08:58: Für mich sicherlich auch nicht!

00:09:00: Wenn du so eine hohe Mitte zahlst ja, dann sei dir bewusst dass sollte langfristig nicht der Fall sein.

00:09:06: Hörst du irgendwann?

00:09:07: Das muss man auch ganz klar sagen.

00:09:09: überlegen wie du das ändern kannst mit allem was das bedeutet Umzug Berufswechsel und was alles dazugehört.

00:09:16: Ich kann ja da gerade tatsächlich ein Lied von singen, weil ich ja erst nach München gezogen bin.

00:09:21: Und auch ich hatte natürlich irgendwie so Vorstellungen von der Wohnung und wo die zu sein hat und wie sie auszusehen hat und was Großdesign soll.

00:09:30: Ich bin aus Köln hergezogen – ich pendle aktuell also ich bin in beiden Städten aber zahle nur in München – und ich muss am Ende auch einen Tod sterben!

00:09:43: Ich muss ein Kompromiss eingehen.

00:09:44: Ich wollte eine größere Wohnung, keine Einzimmerwohnung haben und das heißt ich muss halt ein bisschen auswärts wohnen.

00:09:53: Also ich kann dann nicht in der Innenstadt wohnend.

00:09:55: Das ist dann so.

00:09:56: Dann braucht es ein bisschen länger aber zur Arbeit noch wieder nicht.

00:09:59: Selbst wir schauen da glaube ich ganz genau drauf wie viel Ähm, da für die Miete drauf geht.

00:10:05: Ich glaube genau das ist immer so.

00:10:06: dieses... Da sind wir ja gleich schon mitten bei dem Missverständnis ne?

00:10:08: Wie soll es gehen mit fünfzig Prozent Lebenshaltungskosten und dreiunddreißig Prozent Miete?

00:10:12: Na jetzt halt die Frage was du dir gönnst sozusagen!

00:10:15: Und natürlich auf der anderen Seite wenn ihr sagt schon weiter draußen wie viel Zeit- und Pendelkosten auch sozusagen wobei das ja in Zeiten finde ich jetzt persönlich Zeiten vom Deutschlandticket echt besser geworden ist Was die Kosten angeht, wieviel mutest du dir selbst zu

00:10:30: Genau.

00:10:30: Das wäre nämlich auch schon das erste Missverständnis gewesen, ich muss sofort zwanzig Prozent sparen und das schreckt natürlich erstmal total viele ab und das wollen wir genau nicht dass du oder andere Leser und Zuhörer in sich abgeschreckt fühlen, weil sie denken ja gut wenn ich nicht zwanzig mache dann lohnt es sich gar nicht.

00:10:48: Das ist ein Zielwert auf das ihr hinarbeiten könnt und nicht ab sofort.

00:10:53: Und wenn's am Anfang zehn Prozent sind und dann fangt ihr an zu optimieren meinetwegen zieht ihr eine WG oder ihr optimiert eure Verträge Dann könnt ihr nach und nach auf diesen Zielwert hinarbeiten.

00:11:06: und wenn das dann erst in einem Jahr soweit ist dann ist es besser im Jahr als gar nicht Ehrlicherweise.

00:11:11: und auch schon die zehn Prozent, die ihr dann dieses Jahr vielleicht schon schafft machen einen großen Unterschied.

00:11:17: Absolut!

00:11:18: Es geht da wirklich um das Mindset und welche Habits, welche Money-Habits, welche Gewohnheit man sich halt so zulegt.

00:11:25: Und ich kann mich noch sehr gut erinnern an eine Diskussion, dass es schon sehr lange her mit einer Kollegin, die eben auch in München gewohnt hat und natürlich auch eine sehr hohe Miete hatte, die dann auch gesagt hätte... Säge die, zwanzig Prozent ist völlig utopisch für mich.

00:11:39: Und von wie sie es gesagt hat habe ich halt gehört... ...es ist so ein Null- oder Einsdenken, ne?

00:11:44: Wenn ich diese zwanzige Prozent nicht spare dann schmeiß' ich einfach die Flint ins Korn und lasse es gleich sein mit dem ETF-Sparplan.

00:11:49: Ich hab auch zu der Kollegin gesagt, nein du machst halt was geht!

00:11:52: Das würde ich auch und beschreibe das in meinem Buch auch her sowohl übrigens erst mal fürs Tagesgeldkonto, wenn's um den berühmten Dauerauftrag aufs TagesgeldKonto geht als auch dafür einen ETF-Sparplan.

00:12:02: macht das erstmal aus dem Bauch heraus.

00:12:04: Sag mal, was schaffst Du?

00:12:05: weiß ich nicht.

00:12:05: Hundert Euro im Monat!

00:12:07: Okay, dann machst du halt mal hundert Euro ein Monat und dann siehst du schon wie die nächsten Monate laufen.

00:12:11: und vielleicht kannst du dir sagen, ah ja, ich habe dann doch jeden Monat noch, ich sag jetzt mal was?

00:12:15: Zweihundert Euro auf dem Konto übrig, dann wirst du vielleicht nicht zweihundert mehr ETH-Sparplan oder mehr Dauerauftrag aus Tagesgeldkonto machen sondern vielleicht hunderte Euro mehr Oder umgekehrt, du hast dich gleich vorgewagt, hast dreihundert Euro Sparplan gemacht und dann ist dein Konto am Ende vom Monat im Miesen.

00:12:30: Na ja, da geht das halt offensichtlich nicht!

00:12:31: Dann kannst du sagen okay ich muss mich mehr einschränken wird wahrscheinlich nicht so einfach sein, dann muss der Dauerauftrag vielleicht runter auf zweieinhalb Euro irgendwie sowas

00:12:38: Genau.

00:12:39: Wir würden trotzdem immer empfehlen, am Anfang des Monats zu sparen und nicht auf das Ende des Monates gut zum Einschätzen.

00:12:45: Aber wir würden ja eigentlich immer sagen, spart am Anfang eines Monats weg dann seht ihr das Geld schon gar nicht auf dem Konto liegen und es wird gar nicht wie euer verfügbares Einkommen weiß dass im Infekt auch nicht mehr ist Und dadurch erspart ihr euch auch die Kopfschmerzen den ganzen Monat lang.

00:13:02: Oh, gebe ich jetzt dafür zu viel aus!

00:13:03: Ihr gebt einfach nur das auf was quasi übrig bleibt.

00:13:06: Absolut und der psychologische Effekt stellt sich übrigens auch bei mir automatisch ein.

00:13:12: Bei jeder Geldentscheidung hast du halt dann doch so'n bisschen deinen Kontostand im Hinterkopf her.

00:13:16: und wenn es macht einen Unterschied ob da noch tausend Euro liegen oder ob da nur noch fünfhundert Euro liegen ja?

00:13:20: Du bist da halt ein bisschen sparsamer.

00:13:22: und am Ende wie du sagst das Beste sieht man's halt immer am Tagesgeldkonto mit dem Dauerauftrag Das Geld sammelt sich halt da.

00:13:28: Ja, klar!

00:13:29: Auch ich hol mal von meinem Tagesgeldkonto was runter.

00:13:31: Aber natürlich bei Weitem nicht alles, ja?

00:13:33: Da sammlt sich schon mit der Zeit etwas anders.

00:13:36: Genau jetzt kommen wir zum zweiten Missverständnis und zwar für diejenigen, die schon ITF haben oder ein ITF-Sparplan haben und da vielleicht auch ab und zu mal reinschauen nämlich auf meinen ETF kann ich jederzeit zugreifen.

00:13:50: Ist das so und sollte man das?

00:13:54: Die Versuchung liegt schon nahe, ne?

00:13:55: Weil es ist halt börsentäglich gehandelte Induksfonds wie so schön heißt.

00:13:59: Und dadurch dass ich das ja in der App da auf meinem Smartphone sehe... ...ist die Versuchungen halt schon auch für einen bestimmten Schlagmenschen.

00:14:06: Ich glaube, da muss man mal eine Veranlagung haben mehr.

00:14:09: Da rechnele mich jetzt aber nicht dazu.

00:14:12: Ist die Verlockung halt schon groß und sagen Ah cool!

00:14:14: Das ist auch mal gerade gestiegen, gönn' ich mir doch mal was.

00:14:17: Ja, da sind mal tausend Euro mehr.

00:14:19: Let's go!

00:14:20: Wie machst du das denn zu

00:14:20: viel?

00:14:21: Ja, ich glaube das Problem ist dass ich damals zu früh... Also ich habe es auch schon gemacht tatsächlich in einem alten Leben.

00:14:30: Und da war's halt so, dass ich zu spät mit dem Tagesgeld begonnen hab.

00:14:35: Ich habe kleine Zocker braut und wollte sehen wie das mit den Aktien funktioniert und habe mir keinen richtigen Notkroschner aufgebaut.

00:14:47: und wenns dann eng wurde dachte ich mir ja gut Dann gehe ich halt an die Achsen ran.

00:14:51: Ist halt auf Dauer eine richtig doofe Idee, weil auch manchmal tatsächlich das was ihr da seht diese plus whatever die Zahl da ist... Das ist ja auch nicht immer genau.

00:15:01: also ihr müsst darauf achten worauf es berechnet.

00:15:06: Weil das ist ja noch nicht immer ganz so transparent bei dem einen oder anderen Depotanbieter.

00:15:12: Genau und ich glaube dass das entsteht ganz häufig darauf dass man eben kein Notkroschen hat im Endeffekt.

00:15:18: sehr nachliegende Idee zu sagen.

00:15:22: Jetzt kriege ich auf meinen Tagesgeldkonto da, was ist das?

00:15:24: Ich eins Komma fünf Prozent zwei Prozent, dann schlagen wir mal so irgendwie keine Ahnung und dreiundzwanzig Euro siebzig an Zinsen auf und so weiter.

00:15:29: Und denke so ja könnte man ein bisschen mehr gehen oder irgendwas in eine Richtung.

00:15:35: So und dann ist natürlich wie du sagst auch schön dass du das Preis gibst.

00:15:40: Ist das Zocken halt sehr nahe und dadurch, dass du nur plus verkaufen drückst.

00:15:43: Dann können wir uns halt das nächste paar Schuhe davon aber nie so soll es halt nicht gedacht

00:15:47: sein.

00:15:47: Ja, das kann auf Dauer nämlich... Also gerade wenn es zum Habitus wird, nämlich zum Problem werden.

00:15:52: Wenn's dann auf die Rente zugeht, sollte man nicht machen.

00:15:57: Genau!

00:15:58: Dann machen wir weiter.

00:16:00: Wenn die Töpfe dann alle stehen und dann alles erledigt ist, dann fragt man sich, dass finanziell Prinzip ist umgesetzt?

00:16:07: Jetzt muss ich ja nichts mehr machen

00:16:09: oder?!

00:16:09: Also ich gebe genau fünfzig, dreißig, zwanzig aus.

00:16:12: Ich habe vier Töpfe alles in

00:16:14: Ordnung.".

00:16:15: Naja also sagen wir es mal so.

00:16:17: Jetzt kann man jetzt eine zweierlei Hinsicht auslegen.

00:16:18: Einerseits würde ich mir wünschen dass das manche Leute auch so sehen weil ich glaube schon die versuchen dann da ist so ja da muss er jetzt noch mehr gehen und die Message ist halt ganz klar beim Finanzenprinzip nie du musst nicht mehr machen natürlich kannst du noch mehr machen aber du darfst auch sagen...das ist ja ein Message von Finanz.

00:16:34: ganz einfach Ja?

00:16:36: Du darfst es auch so ganz einfach stehen lassen und bist für den Rest deines Lebens gut aufgestellt.

00:16:43: Aber ich glaub, du willst auch was anderes hinaus?

00:16:45: Ja also es gibt schon noch Möglichkeiten.

00:16:47: Es gibt zwei Themen.

00:16:48: das eine ist das Thema Rebalancing.

00:16:50: Was mache ich denn wenn Ich jetzt eher ein Risiko averser Mensch bin?

00:16:56: Und Jetzt Ist Auf einmal Bei Mein Die Po So Ganz Toll Gewachsen Ist Genauso Wie Vorher gesagt und Jetzt habe Ich Auf Einmal so Nun Und nur relativ wenig im Tagesgeldkonto.

00:17:12: Wie gehe ich damit um und wie oft muss ich mir das überhaupt anschauen?

00:17:15: Ja,

00:17:15: also ich glaube es kann vor allen Dingen dann passieren wenn ich noch relativ jung bin und insgesamt halt nicht so viel Geld habe.

00:17:21: und gerade in guten bloßen Phasen da gibt's halt so Jahre oder mehrere Jahre hintereinander.

00:17:26: Da kann so ein Depot schon mal schnell um fünfzig Prozent oder sowas wachsen.

00:17:29: Das solls geben ja, aber da kann sie sogar verdoppeln werden ist ganz extrem.

00:17:32: Dann kann man schon auf Aktienquoten von neunzig-fünfundneinzig Prozent kommen, vor allem wenn man halt Schau ich dich nicht an, wenn man halt nicht konsequent mit aufs Tagesgeldkonto.

00:17:41: gespart hat.

00:17:42: und trotzdem kann es sein, dass der ETF sehr viel größer gewachsen ist.

00:17:46: Und dann muss man sich schon ehrlich bei dem Jahrescheck so wie ich das Vorschlager mal in den Spiegel schauen, ist es nicht eigentlich zu viel des Guten?

00:17:52: Würde ich jetzt doch ziemlich nervös werden wenn jetzt der große Börsencrash käme und dann wäre es schon sinnvoll, wenn man ausgleicht.

00:17:59: Man kann in diesem Fall verkaufen, man kann aber auch schlichte Folgendes machen.

00:18:02: Das ist auch nicht verboten!

00:18:03: Den ETF-Sparplan einstellen und konsequent alles auf Tagesgeldkonto gesparten.

00:18:08: Es ist okay, wenn wir das mal... Ich sag jetzt mal was, für ein halbes Jahr macht einfach um die Gewichte rebalancing.

00:18:13: Du hast das gerade angesprochen wieder richtig hinzuschieben?

00:18:16: Genau!

00:18:17: Das ist so der eine Teil und du hast grade schon auch den Jahrescheck angesprochen.

00:18:20: Das ist nämlich auch ne Sache, die glaube ich sehr wenige Menschen tun weil eben man hat ja alles geregelt aber sich immer anzuschauen wo steht man denn so ganz allgemein was so Thema Schulden anbetrifft wie viel Vermögen habe ich, wie es meine Einkommenssituation usw..

00:18:38: Ja, genau.

00:18:38: Also das ist total wichtig, das einmal zu machen und ich sage das auch ganz bewusst in Jahrescheck weil es auch da glaube ich für so ein extrem Beispiel zwei Typen von Menschen die einen sind, die haben's vorhin schon angesprochen jeden Tag in die App schauen sozusagen wo steht mein Depot?

00:18:51: Das macht auch keinen Sinn ja!

00:18:53: Weil du wirst nur nervös wenn jetzt zum Beispiel mal wieder Krieg ist oder irgendwas ähnliches richtig und dann dass Dippo mal nach gibt Solltest aber nichts machen.

00:19:01: Also das ist auch mein Rat nicht so oft reinzuschauen und andererseits sozusagen Typus so typos Mensch sorglos, sozusagen ich muss mich um nichts kümmern.

00:19:09: Naja also einmal im Jahr sollte man schon reinschrauben.

00:19:12: passt das alles noch vor allen Dingen zum eigenen Leben dazu ja zu einem veränderten Einkommen gestiegen vielleicht auch gefallen aufgrund was es sich Elternzeit zum Beispiel oder Einfach?

00:19:22: die persönliche Situation hat sich geändert.

00:19:24: und vor allen Dingen auch für die Leute, du hast gerade Risiko-Avers angesprochen.

00:19:28: Die haben sich halt am Anfang nicht so viel getraut haben.

00:19:30: Ich sag jetzt mal was?

00:19:31: Hundert Euro ETH-Sparplan am Laufen ist ganz gut aber eigentlich liegen halt achtzig Prozent noch auf den Tarxgelkonto oder noch schlimmer auf dem Girokonto.

00:19:39: Und ich dachte ja ich habe das jetzt schon verstanden mit den ETHs und es ist eigentlich auch ganz gut und ich sehe auch wie mein Sparplan da wächst.

00:19:45: traue ich mich jetzt nicht doch mal!

00:19:47: Ich sage jetzt was?

00:19:47: Fünftausend oder Zehntausende Euro auf einmal in den ITF zu investieren.

00:19:53: Genau, und am besten macht ihr das oder am einfachsten ist es da tatsächlich wenn ihr eine Tabelle einfach macht mit auf der einen Seite eure Schulden und auf die anderen Seite euer Vermögen und da schreibst du ja auch in deinem Buch was ja auch total sinnvoll ist dass man eben wenn man gerade eine Immobilie hat auch den Immobilienwert auf die Vermögensseite auf die Haben-Seite schreibt weil sonst ist gerade wenn man eine Immobilienkredit ab abzahlt.

00:20:20: Das ist eine sehr traurige Rechnung, die gar nicht so traurig aber faktisch

00:20:24: ist.".

00:20:24: Genau also ich glaube das hilft vielen Leuten wenn sie dann den großen Schritt zur eigenen Mobilität gehen.

00:20:28: Das kann man ja auch mal so danklich oder zur Testweise aufschreiben zu sagen Ja wir nehmen jetzt, ich weiß nicht, vierhunderttausend Euro Kredit auf.

00:20:35: Oh Gott!

00:20:36: Wie soll denn die Komponenten von diesen Schulden jemals im Leben wieder runter?

00:20:39: Und das ist Wahnsinn.

00:20:40: Aber wenn man dann halt, ich sag jetzt irgendwas, fünfhunderttausend Immobilienwert auf der anderen Seite schreibt und sich sagt, in dem Rind wo wir den Kaufvertrag beim Notar unterschreiben sind wir eigentlich hunderttauseinem Plus.

00:20:51: Und genau so steckt da wahrscheinlich auch eine Menge Eigenkapital dran drin.

00:20:54: Genau!

00:20:56: Da daran angeknüpft gibt es ja auch ein bisschen die Idee, man braucht wirklich einfach nur vier Töpfe.

00:21:05: Und auch da würden wir sagen, es gibt auch noch Möglichkeiten darüber hinaus, Konten zu eröffnen.

00:21:11: Wie zum Beispiel ... Ich kenne zwar so ein paar Leute die Schwierigkeiten haben ihr Geld auszugeben für Freizeit und Spaß.

00:21:19: Saidi!

00:21:20: Achso, ich frage mal, was du

00:21:22: sagst.

00:21:23: Wo von Beem redet sich jetzt eigentlich?

00:21:25: Das natürlich redet sie von mir.

00:21:27: Und dementsprechend... macht dann vielleicht sogar ein extra Kontosinn, dass nur zum Beispiel für Freizeit und Spaß dediziert ist.

00:21:36: Und dementsprechend ihr das Geld einfach wirklich komplett ohne schlechtes Gewissen ausgeben könnt.

00:21:43: Das ist mal so ein Beispiel!

00:21:44: Sophie kennt mich gut genug, dass ich jetzt ein bisschen der spaßame Typ bin und tatsächlich ein bisschen Schwierigkeit hat mir ab und zu was zu gönnen.

00:21:49: Das Gute ist aber... Ich brauche so einen Spaßkonto nicht weil ich spare natürlich am Anfang vom Monat per Dauerauftrag und TF-Sparplan weg.

00:21:57: Und ich bin, das hat mir wirklich geholfen.

00:21:59: deswegen kam das Prinzip natürlich auch von mir.

00:22:01: Es ist für mich völlig okay, wenn am Monatsende mein Konto leer ist.

00:22:05: Dafür brauche ich dann noch keinen Spaßkonto-Kammern machen um sich aus einem Sparsbudget, irgendwie was weiß ich nicht, zweihundert Euro da irgendwo am Anfang vom Monat weg zu überweisen.

00:22:12: aber ich lebe mittlerweile auch völlig fein damit zu sagen ja ich lerne einfach meinen Konto weil es sehr schon für alles gesorgt

00:22:19: ist.

00:22:19: Genau!

00:22:19: Andere Beispiele sind zum Beispiel auch so für den Urlaub, ein separatistages Geldkonto zu machen.

00:22:24: Also alles was euch hilft mehr zur Strukturierung.

00:22:27: man muss dann immer nur aufpassen dass man sich nicht verzettelt und nicht fünfzehntausend Konten macht für jede Kleinigkeit weil dann wird es halt auch

00:22:33: kritisiert

00:22:33: wieder.

00:22:34: Ich bin nur ein Fan davon zu sagen bei jedem Topf die der öffnest ob das jetzt ein Konto ist oder noch einen Depot oder noch ein ETF oder noch nen Bauchsparvertrag was auch immer schlechtes Beispiel ist sich gut zu belegen was bringt mir dieser weitere Topf?

00:22:46: oder lass' ich sein.

00:22:47: Und immer wieder vor dem Gedanken, deswegen finanzte Prinzip eigentlich reichen die Viertöpfel's müssen.

00:22:52: Sie können fünf, sechs, sieben werden.

00:22:55: bei mir sind es im Wiesnlichen Fünfe.

00:22:56: Ich hab noch bekanntermaßen einen Geldmarkt ETF für so kurz- und mittelfristige Anlagen.

00:23:00: Bei mir konkret fürs nächste Auto ja?

00:23:03: Und meinen Sicherheitszeug sozusagen.

00:23:06: aber das war's dann auch.

00:23:07: mehr brauche ich nicht

00:23:08: Genau.

00:23:09: Und dann kommen wir auch schon zum letzten Missverständnis und zwar, bevor ich mal im Finanzenprinzip anfangen kann, muss ich erst einmal alle Altverträge, alle alten Versicherungen, Rentenversicherung, all die ist das kündigen?

00:23:22: Ja absolut!

00:23:23: Ich glaube es ist ein großes Problem für mich.

00:23:25: Das war jahrelang auch selber ein Problem.

00:23:27: Ich habe ja bekanntermaßen damals eine freundgebundene Lebensversicherung vor über zwanzig Jahren abgeschlossen, die ich dann jahrelang nicht los geworden bin.

00:23:35: So ein Klotz am Bein, so einen Bremsblock geradezuwalt.

00:23:38: Ich immer mir gedacht habe ich muss jetzt endlich mal wissen ob ich dieses Ding... Erstmal muss sie mich halt zu entscheiden das Beitragsfreizustellen also nicht mehr einzuzahlen und dann irgendwann zu kündigen.

00:23:48: Und es hat mich wirklich aufgehalten weil ich diese Entscheidung oder es ist wirklich eine schwierige und komplizierte Entscheidung vor mir hergeschoben hab.

00:23:54: viel sinnvoller wäre es damals für mich auch schon gewesen zu sagen nie ich hätte mir auch damals locker schon zweihundert Euro ETF-Sparplan gönnen können, es hätte ich einfach mal machen sollen und danach dann entscheiden was sich mit dieser blöden Lebensversicherung mache.

00:24:05: Und ich glaube dieses Problem haben total viele Leute denn es gibt nur mal zig Millionen von diesen Altverträgen die irgendwelchen Ordner rumschlummern wo die Leute sich unsicher sind was man damit macht.

00:24:14: und das ist auch eine schwierige Entscheidung weil diese Produkte absichtlich kompliziert gemacht sind so dass du eben das ist eine Königungsschutze letztendlich für die Anbieter das du nicht so klar bist.

00:24:23: deswegen unser Tipp erst einmal mit dem Viertöpfprinzip finanzieprinziplich grundlegend neu aufstellen und dann fällst dir auch leichter, wenn du schon mal so ein ITS-Sparplan laufen hast zu sagen, hau ich jetzt weiter.

00:24:34: Ich sag jetzt was?

00:24:34: Achtzig Euro in dieser alten Rennenversicherung rein die mir einmal verkauft worden ist oder switche ich die rüber in den ITS Sparplanen, wenn man eine Alternative hat.

00:24:42: Genau!

00:24:43: Also das ist die Empfehlung an der Stelle erst anfangen, dann die Verträge kündigen weil es tatsächlich himmelt Geld, was du dann kriegst oder was du spars, weil du deine alten Verträge nicht mehr zeigst kannst natürlich deinen ETF-Sparplan aufstocken.

00:25:02: Oder dein Tagesgeldkonto aufstocke.

00:25:04: Das geht auch noch im Nachhinein.

00:25:06: aber ich glaube auch... Ich gebe dir voll recht, ich glaube es extrem motivieren zu sehen wie schön so ein ETF schön langsam wächst und wie das immer mehr wird.

00:25:17: Das kann auch motivierend sein.

00:25:19: Genau!

00:25:19: Das ist ein guter Punkt.

00:25:20: Da habe ich noch gar nicht so nachgedacht, dass wenn man dann sozusagen eine Versicherung kündigt ... Du hast ja dann schon einen Plan quasi impliziert!

00:25:26: Was mache ich denn mit dem Geld?

00:25:27: Ich glaube auch das ist für viele Leute der Plan ja... Ja, weil wenn ich das jetzt kündige, kann da nicht einfach nur rumliegen lassen.

00:25:32: Dann ist es doch besser, ich lasse es in einem alten Vertrag drin und da macht's wenigstens irgendwie so ein paar Prozent.

00:25:36: Aber wie du richtig sagst, wenn man schon eine Alternative vor Augen hat, dann ist das auch ne leichtere Entscheidung.

00:25:41: Geht so'n bisschen auf den ersten Punkt zurück.

00:25:44: Genau.

00:25:45: So, dann Haben wir noch die Userfragen.

00:25:51: Und zwar alle Unterstrich-XA fragt in welcher der Prozent gehören Renten und Lebensversicherung?

00:26:00: Ich glaube, da geht es um die Fünfzig, dreißig, zwanzig Regel.

00:26:03: Also die können definitiv ins Sparen, in die zwanzig Prozent.

00:26:06: Bloß seid ihr halt klar wie wir jetzt gerade schon angesprochen haben da das in vielen Fällen so Renten und Lebensversicherungen halt leider keine gute Rendite liefern oder dass man sich halt klar werden muss ist es noch eine sinnvolle Geldanlage?

00:26:16: Oder nicht?

00:26:17: Das sind in vielen fällen nicht so einfach herauszufinden.

00:26:19: der alteste Tipp ja legen mal ein paar Jahresabrechnungen mindestens drei besser mehr nebeneinander und versuch den Eindruck zu verschaffen Wie wächst eigentlich der Wert dieser Verträge im Vergleich zu dem was ich einzahle.

00:26:29: dann hast du so bisschen so'n Gefühl Und das fällt ja leichter zu beurteilen, wenn du so ein ETF-Sparplan dagegen liegst.

00:26:35: Genau!

00:26:36: Dann haben wir die zweite Frage von moritz.pulta.

00:26:40: Fünfzig, dreißig, zwanzig Riegel schon wieder.

00:26:42: Wie schaut es aus, wenn man in einer Wohnung zusammen wohnt?

00:26:47: Naja gut also eine Wohnung zusammenwohnt ist natürlich die Frage wie habt ihr das organisiert?

00:26:50: Wir würden ja mal vorschlagen dass man sozusagen quasi dann jeder hat sein vierter Prinzip, jeder hat seinen finanzten Prinzip, also vor allen Dingen seine eigene Girokonto und da hat man ein gemeinsames Haushaltskonto auf das du irgendwie anteilig, fifty-fifty oder im Verhältnis der Einkommen.

00:27:03: Da gibt es ja ganz unterschiedliche Regelungen.

00:27:06: Deine Miete oder auch die Kreditrate wie auch immer einzahlst und damit hast du natürlich auf deinem eigenen Konto dann letztendlich schon wieder die fünfzigdreißigzwanzigregel umgesetzt könnte man sagen und von diesem gemeinsamen Haushaltskonto wird dann halt die Miete bezahlt wahrscheinlich auch das Stromvertrag und vielleicht auch den Supermarkt einkauft.

00:27:23: da gibt's auch unterschiedliche Regeln jedenfalls das glaube ich.

00:27:27: also Ich weiß nicht, wie du es mit jemanden zusammen gelegen hat geregelt hast.

00:27:30: Das finde ich immer ein relativ sinnvolles und noch überschaubares Prinzip.

00:27:34: Und gleichzeitig glaube ich ist es vielen Leuten ja auch wichtig so bisschen die Kontrolle zu behalten.

00:27:38: Ja also ich habe das Gefühl vielleicht spielt die Frage so ein bisschen darauf an dass wenn man zusammenlebt hat mal ein bisschen geringere Kosten und vielleicht kommt man nicht mehr auf die Fünfzig Prozent?

00:27:49: Ich würde sagen cool für dich!

00:27:53: Geht mir anders schön für Dich

00:27:57: Gönnen wir?

00:27:57: Ja, natürlich.

00:27:58: Klar!

00:27:58: Also das ist auch das Schöne bei der Fünfzig-Dreißig-Zwanzig-Regel.

00:28:01: Klar, hängt natürlich davon ab wie alt du bist und wie viel du schon auf der Seite hast

00:28:06: usw.,

00:28:06: aber grundsätzlich würde ich sagen... Du musst dich jetzt nicht zwingen mehr als zwanzig Prozent zu sparen.

00:28:10: Dann kannst du auch mehr ausgeben ja.

00:28:12: Das hängt dadurch davon ab.

00:28:14: Extrem Beispiel, du bist jenseits der Vierzig hast bis jetzt noch nichts für deine Altersvorsorge getan.

00:28:18: Ja dann wirst Du irgendwie weg sparen müssen was irgendwie geht.

00:28:22: Dein Lebensstandard wirst du im Alter wahrscheinlich nicht halten können.

00:28:24: umgekehrt Du hast Zeit zu zwanzig bis total fleißig gespart auch mit am besten mit ETFs oder ähnlich rendite starken Sachen.

00:28:32: Dann brauchst Du wahrscheinlich nie in deinem Leben zwanziger prozent Sparkote reichen auch zehn oder vielleicht fünfzehn Prozent.

00:28:36: das ist dann schon der Vorteil von Das langfristige Sparens mit ITFs und das Zins-Effekt ist voll.

00:28:45: Genau, und dann kommen wir zur letzten Frage von Chi Tema.

00:28:48: Was sollte ich unbedingt tun bevor ich twenty fünf Jahre alt werde?

00:28:53: Zum Beispiel bestimmte Vertragsvorteile.

00:28:56: Ja, es gibt schon ein paar Vertragsvorteile, dass man sagt, also kriegt's wahrscheinlich unter twenty-fünf zum Beispiel einen kostenlosen Girokonto und solche Sachen.

00:29:03: Manche Handyverträge sind da auch noch günstiger für junge Leute.

00:29:06: Und solche Sachen müssen aufpassen.

00:29:08: manchmal laufen halt diese Rabatte aus.

00:29:10: Also beim Girokonter ist in aller Regel so das wird irgendwann kostenpflichtig ja.

00:29:13: Auch so ein Handyvertrag, manchmal bauen die da so eine Vierundzwanzigmonatsregel ein oder solche Sachen, guck mal hin!

00:29:18: Es gibt schon so Regeln.

00:29:21: Wir achten mal Finanzen, wenn wir euch Empfehlungen geben.

00:29:23: Egal ob es für ein Handyvertrag oder für den Girokonto dass das dauerhaft wieder kostenlos ist oder kostengünstig ist dann musst du dir darum keine Gedanken machen.

00:29:31: und der andere wichtige Tipp offensichtlich lasst jetzt mal das ganze Versicherungsthema weg.

00:29:35: ist das was wir gerade angesprochen haben fangen früh zum investieren an.

00:29:39: erstens für ein richtiges Money Mindset.

00:29:40: ja da gewünscht ihr doch schon mal richtig an und der Zins Effekt kommt nicht da Kommt schon auch daraus, wie viel du wegspaßst.

00:29:47: Auf allen Dingen, wieviel Zeit du hast und wie früh du damit anfangst.

00:29:50: Das lohnt sich später in deinem Leben, Malticke!

00:29:53: Und vielleicht eine Berufsversicherung?

00:29:55: Oh ja...

00:29:58: Sovies premiert aber sag doch mal kurz dazu oder was herfinde ich einen guten Tipp?

00:30:01: Ja genau also.

00:30:02: ich glaube es ist absolut sinnvoll und das empfehlen wir auch so früh wie möglich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen weil je jünger du bist desto weniger wahrscheinlich hast du ne Vorerkrankung Und tatsächlich je älter du einsteigst, desto höher wären auch deine Beiträge.

00:30:17: Das heißt, wenn du jung bist dann kriegst du noch relativ günstig eine Berufsunfähigkeitsversicherung und genau.

00:30:24: Dazu müssen wir aber sagen am besten schaust du dir vielleicht mal den einen oder anderen Ratgeber dazu an weil das ist gar nicht so einfach.

00:30:31: Du musst auf jeden Fall sehr viel im Vorhinein machen und herausfinden zum Beispiel in der ganzen Krankenhistorie, weil du eben Gesundheitsangaben machst die absolut verbindlich sind Genau.

00:30:42: Das ist ein bisschen komplexer, vielleicht jetzt nicht... Also so früh wie möglich aber jetzt vielleicht nicht für irgendwie einen entspannten Abend mal eben zu machen.

00:30:53: Aber solltest du dir auf jeden Fall wenn du noch so jung bist, liebe T-Trimmer als allererstes anschauen.

00:30:59: meiner Meinung nach?

00:30:59: Ja.

00:31:00: Soviel Danke für den Appell.

00:31:01: ja!

00:31:01: Ich bin mir ein bisschen zurückhaltbar, weil ich schon weiß das es halt einfach nicht die angenehmste Versicherung ist abzuschließen, dass es nicht wie eine Reisekrankversicherung oder auch eine Privathaftpflichtversicherung, die du mal schnell online nebenbei machen kannst.

00:31:11: Nämlich genau so ist es ne?

00:31:12: Das hast dann ehrlich gesagt ein paar Minuten erledigt.

00:31:14: bei der Berufsunfähigkeitsversicherung musst du dich ein bisschen mehr hinsetzen aber du hast schon den Appell gerichtet.

00:31:19: umso wichtiger ist das möglichst früh zu machen.

00:31:21: Genau später wird schwieriger und die Alternativen sind auch nicht so mega gut sag ich mal wenn's dann zum Fall geht.

00:31:29: Es

00:31:30: geht darum dein Einkommen langfristig abzusichert und irgendwann ja kannst Du einfach mal schwer krank werden Und dann kann das finanziell richtig irgendwie.

00:31:37: Das war's für die erste Folge Finanzen ganz einfach, aber natürlich nicht der erste Podcast-Folge.

00:31:43: Genau!

00:31:43: Es gibt noch viele weitere Folgen mit Sophie Folgen.

00:31:46: Vielen Dank heute fürs Zuhören und wenn dir dieser Podcast jetzt auch mit dem Titel Financen ganz einfach gut gefällt dann empfiehlen doch weiter und gib ihm eine gute Bewertung wo auch immer du uns downloads oder streams.

00:31:56: Vielen dank!