Krass verdienen und mit 40 in Rente: Klappt das? (#289)

00:00:00: Was glaubst du, ist der Traum von vielen?

00:00:01: Von unseren Zuhörern und Zuschauern.

00:00:05: Woher ist das so Spaß?

00:00:06: Einen Traum!

00:00:06: Traum vom Eigenheim... Traum vor einem tollen Auto... Ich weiß nicht ... Traum einer absolut glücklichen einzigartigen Partnerschaft.

00:00:16: Besser.

00:00:17: Fett verdienen und nach Vierzig in Rente gehen.

00:00:20: Okay nur noch am Pool liegen müssen okay.

00:00:21: Genau mit vierzig.

00:00:24: Das ist mal anspruchsvoll Es

00:00:25: klingt schon super.

00:00:27: Die Frage ist natürlich klappt das Und wie viel braucht man dafür?

00:00:31: Oh,

00:00:32: Spoiler!

00:00:33: Eine ganze Menge.

00:00:35: Was für eine Menge.

00:00:36: schauen wir uns in dieser Folge finanzen?

00:00:38: ganz einfach mit der Idiot-Email von Finanztipp an und zwar an einem realen Beispiel.

00:00:44: Oh

00:00:44: wow

00:00:45: Bei Finanzhilft sind wir der Meinung Finanzen kannst du selbst und wir zeigen dir wie.

00:00:52: Reales Beispiel also irgendwer der jetzt mit vierzig ampoule liegt ja

00:00:56: Ja also die Person legt nicht mit vierzig Ampoule.

00:01:01: In der Realität wirst du vielleicht auch nicht mit vierzig am Pool liegen.

00:01:05: Unwahrscheinlich leider!

00:01:07: Aber wenn Du Dich fragst, ich schaff es vielleicht nicht mehr, dass ich wahnsinnig viel Geld im Ruhestand habe aber wie schaffe ich's?

00:01:12: Dass ich genug Geld im Rohestand hab' Da helfen wir Dir und zwar mit unserem kostenlosen ePaper zur Altersvorsorge Mit konkreten Rechenbeispielen, wieviel Du zurücklegen musst.

00:01:21: Link findest Du in den Show Notes.

00:01:23: Lahts Dir einfach runter.

00:01:24: Es hilft auf jeden Fall und ist supereinfach erklärt.

00:01:27: Vor allen Dingen ist das die exakteste Berechnung.

00:01:29: Das muss ich jetzt schon deutlich so sagen, die ich zum Thema Altersvorsorge kenne, weil wir haben wirklich alles eingerechnet und natürlich auch das ganze Thema Steuer.

00:01:35: Und vor allen Dingen haben wir auch das Thema Inflation über deine Lebenszeit gerechnet, weil viele Berechnungen gehen halt nur bis zum Beispiel in den Sechzig.

00:01:42: Naja und jenseits der siebenundsechzig hast du wahrscheinlich hoffentlich noch ein paar Jahrzehnte zu leben, indem leider aber auch alles noch teurer wird.

00:01:49: Zurück zu unserem realen Beispiel!

00:01:52: In Rente mit Vierzig also die Person existiert im echten Leben Sie isst aber nicht in Rente.

00:01:57: Und zwar ist das Lothar Matthäus.

00:02:03: Okay, hätte der Lotharm Matthäus mit vierzig zum Arbeiten aufhören können?

00:02:08: Also ganz klar!

00:02:10: Lotham Matthäus hat mit vierzig aufgehört professionell Fußball zu spielen.

00:02:15: Die Älteren unter euch wissen das vielleicht noch.

00:02:18: So, jetzt gibt es der Lothar.

00:02:18: Wer ist dieser Lotharmateus von dem er redet?

00:02:20: Der deutsche Rekord-Nationalspieler.

00:02:22: Immer noch oder?

00:02:23: Ich glaube immer noch!

00:02:24: Oder?

00:02:24: Ist Manuel Neuer vor ihm bei sich gerade.

00:02:26: Ich glaube Lothamateus ist noch ein Rekords-Nationalspieler.

00:02:29: Auf jeden Fall meine Ansicht nach... Jetzt können wir die Diskussion in den Kommentaren auslösen.

00:02:34: Lothammateus – der beste deutsche Fußballer aller Zeiten.

00:02:37: Wow, jetzt wird es sehr steil.

00:02:38: Das ist der Hill

00:02:39: am Gondodai.

00:02:41: Die Richtung Wien wäre nicht ab.

00:02:42: Ich lasse mich vielleicht noch einauf.

00:02:44: Na ja auch schon beim besten deutschen Lieberovitz schwierig.

00:02:46: Da vergleiche ich mit Franz Beckenbauer.

00:02:48: Okay aber wir können jetzt auch eine Franz und Lothar folge hier.

00:02:53: Das wichtigste ist Lotharmateus hat seine Fix-Gehälter aus seiner Spielerkarriere öffentlich gemacht.

00:02:58: Ah okay!

00:02:59: Der Haken... ohne Prämien, aber...

00:03:01: Und ohne Werbedeals und so gesagt.

00:03:03: Genau!

00:03:03: In

00:03:03: irgendeinen Haken gibt's halt immer mal muss nehmen was man kriegt.

00:03:07: Und die Gehälter haben wir also unser Team Test- und Analyse?

00:03:12: Und

00:03:12: ich?!

00:03:13: mal genommen und haben nachgerechnet, was passiert wäre mit Lothar Matthäus.

00:03:19: Wir beschäftigen

00:03:19: bei Finanzip keine Nerds?

00:03:20: Nein!

00:03:21: Was passiert wäre wenn Lotharmathäus fünfzig, dreißig, zwanzig befolgt hätte und dann mit vierzig nach seiner Spielerkarriere in Rente ging.

00:03:29: Also der ETF-Lota ist ja dann so ein alternativer Zeitlinie, MOTA Latheus oder so, ich weiß es nicht.

00:03:38: Also gut, Lothar Matthäus hat natürlich schon in den Achtzigern gespielt.

00:03:42: Na ja theoretisch hätte er sich irgendwo aus Amerika so ein Indexform besorgen können.

00:03:46: also ganz theoretisch wäre es gegangen.

00:03:48: Abgesehen davon hat der bestimmt auch mal einen Aktien gemacht.

00:03:50: aber ob er da bereit genug dezipiziert war, wissen wir nicht steht ein bisschen zur Frage.

00:03:55: Wichtig ist also es gibt keine Trainer und Experten Jobs danach, aber es gibt auch keine Scheidungen.

00:04:02: Okay, guter Punkt.

00:04:04: Ich bin nicht so klatschspullebar und bewandert, aber ich weiß, dass da einiges war.

00:04:08: Es

00:04:08: gibt einfach nur quasi Golf oder ich weiß nicht was man als Ex-Profi-Fußballer so macht?

00:04:12: Keine Ahnung!

00:04:13: Und

00:04:13: eine stabile Ehe, undenkbar.

00:04:17: Ist ja erstmal die Frage wie viel hat er jetzt verdient.

00:04:20: Das ist laut dem Buch Transfer Insider beziehungsweise der Sportbild.

00:04:24: habe ich das frech rausbekommen?

00:04:27: folgende Fix-Gehälter ohne Prämien bekommen.

00:04:30: Also, neunzehn, achtundsebzig, neuneunzebzig.

00:04:32: Da geht's los!

00:04:33: Hundert Mark im Monat beim ersten FC.

00:04:35: Der hatte in den

00:04:36: Siebziger schon angefangen.

00:04:38: Das erste Mal, dass Lothar Matthäus für mich so auf die bündelische Erscheinsgewahr so zweihundachzig oder sowas in der Richtung.

00:04:43: Neunzehneunzechzig

00:04:44: bis Ninzehnvier und Achtzig, zweitausend Fünfhundert D-Mark im Monate bei Gladbach.

00:04:51: mit Prämieren waren bis zu hunderttausend Mark Im Jahr möglich.

00:04:54: Die Prämien haben wir aber rausgelassen, weil du ja nicht fix mit denen kalkulieren kannst.

00:04:58: Also zweitausend Fünfhundert Mark im Monat dann bist du bei... Dreißigtausend Mark im Jahr.

00:05:04: So was in der Richtung?

00:05:05: Das ist Netto oder das Proton?

00:05:06: Wir

00:05:06: haben angenommen dass das Netto ist.

00:05:09: Es gibt ja ganz oft also Fußball da haben wir oft Verträge in denen ihnen die Netto Summe

00:05:13: damit es international vergleichbar ist.

00:05:15: Und jetzt muss ich natürlich gleich sagen, das sind alles Preise oder Gehälter in dem Fall nicht schon.

00:05:20: Gehölter.

00:05:20: natürlich war das jetzt gerade von Anfang der achtziger Jahre.

00:05:23: Also jetzt werden wir ein paar Leute ja nachher... Du weißt was an des Zwei-Tausendfünf-Hundert Mark?

00:05:27: Eintausendzweifelne Fünfzig Euro ist ja nichts!

00:05:30: Ja da hat auch so einiges anderes weniger gekostet.

00:05:32: aber da kommen wir bestimmt gleich noch dazu.

00:05:34: Ninzein

00:05:34: vierundachtzig bis neunzehn achtundachzig.

00:05:36: Fünfhunderttausend Mark pro Jahr fix bei mir.

00:05:40: Wow, das

00:05:40: ist ein großer Unterschied.

00:05:41: Da ist dann zum Start geworden.

00:05:42: Da sieht man mal wie schnell es dann geht wenn du dann auf einmal Nationalspielerwürst und in der sozusagen gefragt wirst.

00:05:48: Angeblich hat da übrigens der erste FC Köln Lothar Matthäus ein noch höheres Gehalt angeboten damals vor dem Wechsel.

00:05:54: Das

00:05:54: ist der FC Bayern.

00:05:55: Krass, oder?

00:05:57: Dann, in den Achtundachtzig bis zu Zweiundneinzig, hat Lotharm Matthäus bei Inter-Meyland in Italien gespielt und da gab es eine Million Mark.

00:06:05: später dann eins Komma fünf Millionen Mark im Jahr.

00:06:09: Klar, wir haben ja die Inflation nicht eingerechnet.

00:06:10: Aber es werden doch sich einige vorstellen können sozusagen, dass das jetzt nicht das Zehnfache geworden ist seitdem wie stark einfach krass die Spieler gelten.

00:06:20: Seitdem gestiegen sind.

00:06:21: Also das ist natürlich ein Witz im Vergleich zu dem was ... Damals war ja ein internationaler Superstar, einer der begehrt... Lothar Matthäus

00:06:26: war Weltfußballer.

00:06:27: Genau, weil Weltfuße war eine der besten Fußball in der Welt, da erinnerten sich noch gut.

00:06:31: Also zumindest ich erinnere mich noch gut im Jahrhundert und neunzehnundneinzig.

00:06:33: Wir haben Italien-Tor gegen Jugoslawien und so weiter.

00:06:36: Da hat er ganz, ganz weit vorne in der Welts.

00:06:38: Und dann, wo sind wir jetzt gerade bei eins Komma fünf Millionen?

00:06:41: Okay Netto im Jahr verdient.

00:06:43: Er wäre natürlich keine Ahnung.

00:06:46: Deutlich mehr eher das zwanzigfache heute.

00:06:55: Und im Jahr zwei Tausend

00:06:56: war es wahrscheinlich weniger verdient beim FC Bayern als in Italien.

00:06:59: Dann sieht man mal, wie weit die Serie damals vorne war.

00:07:02: Das kann man sich heute auch nicht mehr vorstellen.

00:07:03: aber das war damals die, jetzt schweifen wir mal auf Fußball Podcast.

00:07:08: ja, natürlich damals DIE Liga!

00:07:10: Also was die Premier League heute ist war damals diese Serie.

00:07:16: Im Jahr zweitausend hat Lothar Matthäus dann zum Abschluss bei den Metro-Stars in New York gespielt und da gab es eine Million US-Dollar.

00:07:23: Auch damals ist auch noch mal ein fetter Sprung, Mark US Dollar Vergleich.

00:07:28: Also sind richtig dicke Helder.

00:07:30: und wir haben natürlich gerechnet zwanzig Prozent Sparrate aufgeteilt, seventy-fünfundzwanzig in Aktien ETFs und Tagesgeld also quasi fünfzehn Prozent Netto in den ETF und fünf Prozent ins Tagesgeld.

00:07:43: Genau, unsere Kollegen haben das mal durchgerechnet.

00:07:46: Wichtig?

00:07:46: Komplett in Euro, also auf den Markt aus Euro richtig zurückgerechnet und mit echten Kursdaten...

00:07:53: Ach nee!

00:07:54: Also ihr habt nicht pauschal irgendwie sechs Prozent pro Jahr angenommen oder sieben oder sowas, sondern echt... Jesus!

00:08:00: Zeit haben die Leute!

00:08:02: Okay, kommt mir auch was Interessantes raus.

00:08:04: Wichtig ist aber jetzt alles Brutto, worüber wir reden.

00:08:07: Also da ist keine Kapitalattragssteuer.

00:08:11: Genau, die Einzahlung.

00:08:12: Könnte

00:08:12: ja Tisoriere sein, Frau Pauschale gab es noch nicht.

00:08:14: Warum wir alles schön liegen lassen?

00:08:15: Wir kommen jetzt wahrscheinlich

00:08:17: auf Depot-Werte oder?

00:08:18: Unser... Nämmer ich mal den EDF-Lotter.

00:08:20: Oder

00:08:20: EDF?

00:08:22: Der zahlt jetzt...

00:08:23: Ich hab da gehört, da gibt's so EDF... Diversifizieren!

00:08:28: Der zahlte jetzt in seinen ETF ein und er legt los mit sieben Euro, siebenundsechzig im Monat später dann hundertzweinneunzig Euro, dann drei tausend zweihundert Euro, sechstausend vierhundert auch und so weiter.

00:08:40: Der höchste Einzahlungswert pro Monat den er erreicht sind dreizehntausend sechszehnteilund Euro im Monat im Jahr zweitausend als er in den USA spielt.

00:08:47: Also schon viel aber auch wieder nicht soviel irgendwie wenn wir mal melken.

00:08:50: Ja also da kann ja dann Millionen zurücklingen.

00:08:53: Auch wieder nicht ne?

00:08:53: Man geht ja schon davon aus dass es sich ein gutes Leben gönnt und von seine Millionen halt achtzig Prozent ausgibt.

00:09:01: Das ist jetzt natürlich die Frage, wie viel ist da jetzt am Ende seiner Laufbahn drin?

00:09:05: Nachdem er so ja zweiundzwanzig Jahre Profifußball hinter sich hat.

00:09:10: Also

00:09:10: was sind wir dann?

00:09:11: in welchem Jahr, also bis zu welchen Jahr habt ihr sozusagen gerechnet?

00:09:13: Äh das ist dann eben im Jahr zweitausendeins müsste es

00:09:17: sein.

00:09:18: Okay, weiß ich

00:09:19: gar.

00:09:20: Vier Komma acht sieben Millionen Euro Gesamtvermögen.

00:09:23: Gesamt Vermögen!

00:09:24: Also sozusagen seinen Depot plus dass man's auf ein Tagesgeld hat.

00:09:27: Ja genau.

00:09:28: Sechshundert

00:09:28: vierzigtausend auf'n Tagesgeld.

00:09:30: Und dann der Rest hier um vier, vier Komma ja.

00:09:33: Vier Komma eins Millionen

00:09:34: also gute vierenhalb Millionen Euro auf insgesamt Gesamtvermögen.

00:09:40: erster Kommentar von mir wenn man so lange so viele Millionen verdient hat merkt man das zwanzig Prozent Schwachquote nicht reichen weil es glaube ich brauche keine große Mathematik darin zu erstellen.

00:09:52: dass das den bisher gewunden Liedensstandard von Matthäus nicht abdecken würde

00:09:59: ist absolut richtig, weil man muss natürlich jetzt auch sagen der Unterschied zwischen Lothar Matthäus und dir lieben Nutzerin, die man Nutzer isst.

00:10:06: Das sind nur zwanzig Jahre Berufsleben.

00:10:08: ja

00:10:09: was man daran auch sieht es auch wenn du kras hohe Einzahlungen machst.

00:10:13: also jetzt sagen wir Du hast gar nicht in den Aktien ETF investierst und wirst aber jetzt spät im Leben zu so einem richtigen krassen Gutverdiener

00:10:20: Ja

00:10:21: Und wenn du dann anfängst Dann musst du da ganz schön reinbuttern um das aufzuholen.

00:10:26: Dabei der Clue.

00:10:27: und deswegen Das ist schon ein echt gutes Beispiel mit dem Lodder.

00:10:31: Es

00:10:31: ist gar nicht so dumm, wie es sich

00:10:32: anhand der Menschen ist!

00:10:33: Ja ja, auch gerade jetzt an deinem Beispiel.

00:10:34: Das kann man sich gut vorstellen, dass man in seinen Fünfzigern noch mal richtig ordentlich Karriere macht und dadurch hast du natürlich nicht mehr so viel Zeit.

00:10:40: Sehr ganz klar?

00:10:41: Ja okay, du hast dann vielleicht viel übrig, kannst was den Aktienethie freinschieben... Aber in gewisser Weise musst du das auch, weil in Funkstechen den Fehler, Das ist letztendlich ein Fantasilo, den ihr da gemacht habt.

00:10:52: Der, der eben ausgeben hat, ist eben auszugeben und nicht deshalb weil er das jetzt einfach verschwenderisch gelebt hat oder sowas sondern weil er es bestimmt dann auch gewohnt war.

00:11:01: also von den zwanzig Jahren war er dann bei sich nicht mehr als die Hälfte irgendwas in Richtung wahrer Gewohn von X Millionen im Jahr zu leben und von so einem Lebensstandard halt wieder runterzukommen.

00:11:15: Das könnte man sagen, ja der hat ja vierundhalb Millionen da irgendwie auf dem Depot.

00:11:19: Da wird man ja irgendwie halbwegs davon leben können.

00:11:20: Ja natürlich kannst du schon irgendwie davon leben aber bestimmt nicht ein Millionärsgehalt das ist halt der Unterschied.

00:11:26: Und genauso geht es dir wenn du in deinem Fünfzigern Karriere machst wäre es halt schon sinnvoll einen ordentlichen Teil wegzusparen weil die Wahrscheinlichkeit wenn du dir jetzt einen richtig hohen Leben standest wenn du da fünfzig, dreißig, zwanzig machst also mein Anderen von achtzig Prozent ausgibst wahrscheinlich dann eher keine Ahnung.

00:11:42: Das kann ich nicht rechnen.

00:11:44: Sagen wir mal, einfach ... ... zwanzig-sächzig-zwanzig machst ja?

00:11:49: Weil also deine Fixkosten nur noch zwanziger Prozent betragen, dann gibst du sechzig Prozent für, sagen wir es mal deutlich, Luxus aus und sparst nur zwanzige Prozent weg!

00:11:56: Wenn du dich an diese Sechzig-Prozent-Luxus gewöhntest über die letzten zehn Jahre deines Arbeitlebens das wirst Du in die Rente nicht halten können... Und dann wird's hart.

00:12:04: Das ist natürlich die Frage was passiert jetzt in der Rente.

00:12:06: Also er geht jetzt mit vierzig in Renten.

00:12:10: Entnahme Hundertfünfzigtausend Euro im Jahr, haben wir mal angenommen.

00:12:14: Das ist schon

00:12:15: eine Menge Geld und trotzdem hat er das vorher.

00:12:17: Wir waren ja bei Netto-Geltern, hat es zehnfache verdient.

00:12:20: Und hundertfünftig vorsteuert ne?

00:12:22: Vor Kapitalterabsteuer und der hat vorher irgendwann seine Größerung eine bis eins Komma fünf Millionen Euro oder ihr einen Euro netto verdient.

00:12:31: Da sind wir jetzt ein bisschen höher als wir empfehlen würden, das sind drei Komma fünf Prozent des Deportiers.

00:12:37: Also ist hoch aber nicht jetzt total übermäßig in

00:12:39: Name?

00:12:40: Wir sind bei drei Kommas fünf Prozent.

00:12:42: also wir empfählen ja diese drei Prozent immer Aber genau drei Kommafünf Prozent Das macht übrigens dann zwölftausend Fünfhundert Euro im Monat Renten Taschengeld sozusagen und

00:12:54: Brutto vor Steuer nochmal, aber ja.

00:12:56: Brutto?

00:12:56: Aber wir haben das jedes Jahr mit der Inflation erhöht im Anschluss.

00:13:00: Also

00:13:01: zwei Prozent irgendwie sowas in Größenordnung, pro Jahr erhöht.

00:13:04: Du hast jetzt die wichtige Frage ja schon angesprochen reichen die jetzt?

00:13:06: diese zwölftausend fünfhundert Euro ist natürlich erst mal eine grundsätzliche Frage.

00:13:11: Jetzt war man es wird bei euch.

00:13:12: also weiß ich ob ich jetzt was wegnehme, weil das ist natürlich genau der Punkt.

00:13:14: Natürlich kann man sagen auch wenn jetzt da die Steuer weggeht und so weiter natürlich kannst du nicht nur davon leben du kannst auch gut davon leben.

00:13:20: Aber noch einmal wenn wir davon ausgehen er hat Ein Luxusleben gewohnt.

00:13:24: Ja, also... Ich

00:13:25: kann dir da eine Zahl dazugeben!

00:13:26: Okay krass.

00:13:27: Zur besten Zeit seiner Karriere hatte der Mann ein bei fünfzig, dreißig zwanzig im Freizeitbudget von vierhundertfünfzig tausend Mark im Jahr.

00:13:36: Im Jahr?

00:13:37: Also keine Ahnung größte Ordnung knappe Vierzichttausend im Monat.

00:13:42: Du kannst dir da von deinem Freizeitbudget in Ferrari kaufen und dann hast du immer noch zweihundertfünfzigtausend Marken?

00:13:47: Genau,

00:13:48: also muss man sich auch mal vorstellen so ein Leben wie man sich halt dann vorstellt Jetsets ja du lebst eigentlich nur den ganzen set in Hotels ist in Dauernd in den feinsten Restaurants usw.

00:13:57: Natürlich ist es ein Luxusleben und darf da reichen.

00:13:59: halt dann zwölftausundfünfundhundert Euro aus dem Depot vorsteuern natürlich nicht!

00:14:05: Und das ist halt die Frage Kannst du dich wieder... Was ich hier voraussetze und was wir ganz deutlich vielleicht mal ansprechen sollten ist sozusagen, ja.

00:14:12: Wir sollten es alle klar machen wie schwer es ist zu verzichten.

00:14:14: Was du dir angewöhnt hast über... Da brauchst du das macht meine Einschätzung nicht zehn Jahre lang an gewöhnt.

00:14:19: Da reicht wenn du drei Jahre so liebst Ja?

00:14:22: Dann bist du das einfach gewohnt da steigst du nicht mehr in Entschuldigung.

00:14:26: Also wenn du dann ins Drei-Scherne-Hotel wieder musst.

00:14:27: Das hört sich jetzt so großkotzig an aber es ist einfach so.

00:14:31: Du bist es dann gewöhnte dass das feine Zimmer schön sind usw.

00:14:35: Du warst

00:14:35: davon welts da!

00:14:36: Genau

00:14:37: Da bist du nicht mehr zufrieden mit dem zwölf Grad Radmeter Hotelzimmer.

00:14:42: Was man aber auch wiederum sagen muss, wenn jetzt ... Du sagst ja immer, man soll nicht so starke Lifestyle-Inflation machen?

00:14:48: Genau!

00:14:49: Also wir reden hier gerade Lifestyle Inflation absolut.

00:14:51: Aber

00:14:51: ich glaube, man muss jetzt unseren ETF Lota schon zugestehen, wenn du da von deinen von deinen dreißigtausend Mark im Jahr in Gladbach auf die fünf oder tausend mark im Jahr beim FC Bayern gehst, da wirst du Lifestyle-Inflation machen.

00:15:03: Weil

00:15:05: das wird passieren!

00:15:05: Das ist auch gar nicht verhindern weil es ist ja keine Null- oder Eins Geschichte.

00:15:09: Wie viel gibst Du?

00:15:11: Und am leichtesten nochmal lässt sich das halt begrenzen für uns alle übrigens an der Spargut natürlich.

00:15:17: Wenn Du's schaffst von deinem hohen Gehalt überproportional wegzulegen dann gewöhntest Du Dir das gar nicht erst an und kannst Das ist natürlich immer die Voraussetzung, wenn du sagst.

00:15:26: Ist es mir scheißegal?

00:15:28: Wie wurscht ich später nicht im All?

00:15:29: Ich lebe jetzt und so weiter, solange du deine Bewusstheit entscheidest!

00:15:32: Wir sind nicht die Moral-Apostel hier.

00:15:34: Wenn du sagest, ich will einfach so leben, ich habe jetzt zehn Jahre einen Supergehalt und weiß dass ich danach umziehen muss und sehr viel kleinere Brötchen backen muss und dich eine bewusste Entscheidung triffst, das ist kein Problem.

00:15:47: aber das ist nicht so einfach und diese Lifestyle Inflation ist sehr hartnäckig

00:15:52: einfach.

00:15:54: Aber wenn du jetzt mal überlegst, wenn der jetzt bei diesen Fünfhunderttausend Markt, bei diesem Lebensstandard danach nicht mehr höher gegangen wäre, lebensstandardsmäßig.

00:16:04: Dann

00:16:05: hättest du ein brutal höheres

00:16:06: Film.

00:16:06: Absolut!

00:16:07: Genau und ich bin mir auch sicher dass es also... Ich bin jetzt nicht der Fußballinsider

00:16:12: usw.,

00:16:12: aber ich glaube das da die Lebensstandards sind schon sehr unterschiedlich.

00:16:15: Ich glaube, sehr viele Fußballer, die genau wissen hey ich habe jetzt zehn Jahre vor mir.

00:16:20: Da muss sich wirklich ordentlich was zurücklegen weil ich werde danach aller voraussehe nach nicht mehr so gut verdienen.

00:16:26: also kann ich mehr auch nämlich der entsprechende Lebensstandard müssen und natürlich lieben die dann besser.

00:16:29: die werden sich alle regeln natürlich eine gute Immobilie kaufen wahrscheinlich nicht nur eine und entsprechende Autos fahren und alles weiter.

00:16:34: aber es macht einen Unterschied ob du sehr gut lebst oder ob du ins Außenbrauchs lebst

00:16:40: Ist ja auch ein Unterschied.

00:16:41: Keine Ahnung, kaufst du dir alle zwei Jahre einen neuen Porsche, neun Elf?

00:16:45: Oder kaufste ihr alle zwei jahre in den neuen Golf GTI?

00:16:49: so also allein da fängt es wahrscheinlich schon an.

00:16:51: natürlich

00:16:52: ganz klar sind auch bei denen übrigens Ganz viele kleine Entscheidungen sowie bei uns auch und übrigens weil ich mich jetzt hier nicht als der absoluten Sprachpostel Kennt sich nach kennig dich bei mir selbst dieses Thema Lifestyle Inflation auch.

00:17:05: Ja.

00:17:05: Natürlich mache Ich Heute Regelmäßig größere Urlaube Als ich das früher gemacht habe, ja klar.

00:17:12: Wir sind zehn Jahre lang, das kann ich offen sagen mit der Familie nach Italien gefahren.

00:17:15: Das war halt der Standard-Urlaub wär mal aber nicht drin!

00:17:18: Ja...

00:17:19: Das Krasse ist aber jetzt also unser ETF Lothar ist jetzt in Rente und kriegt da monatlich seine zwölftausend fünfhundert raus?

00:17:28: Das würde bis zwanzig sechsundvierzig reichen.

00:17:31: Da wäre der Mann fünfundachtzig.

00:17:35: die notwendigen Entnahme für diesen Standard wären dann übrigens dreißig tausend Fünfhundert Euro im Monat.

00:17:41: Aber in den vergangenen Jahren macht er quasi die letzte Entnahme und dann ist das Vermögen weg.

00:17:47: Und

00:17:47: wie viel hat der da insgesamt?

00:17:50: Das waren bezogen auf diese vier Komma sieben Millionen.

00:17:52: Genau, und

00:17:52: da wäre dann das Vermügen komplett abgeschmolzen.

00:17:55: Gut, es ist natürlich auch ein bisschen knapp geplant.

00:17:57: Also älter als Vierundachtzig darf man nicht mehr.

00:17:59: Weil gesetzlich Rente durfte sehr überschaubar sein.

00:18:03: Wahrscheinlich!

00:18:06: Man muss natürlich jetzt sagen und das ist auch so ein bisschen dieses ja einfach das Sternchen, dass da wichtig ist.

00:18:11: Es kann natürlich auch sein, dass er große Aufsgaben wie zum Beispiel das Haus abzubezahlen oder die Villa in der man dann lebt, dass es im Berufsleben aus den fünfzig Prozent Lebenshaltungskosten passiert ist.

00:18:27: Also wäre das schon mal erledigt?

00:18:29: Und man hat dann natürlich wovon wir jetzt mal ausgehen würden was man natürlich auch ein bisschen mit einrechnen muss, wenn der Mann in Rente ist.

00:18:35: Du hast da natürlich einmal dieses riesen Haus, das du irgendwann verkaufen kannst und ... Der Mann besitzt bestimmt auch Wertsachen, die man im Notfall hat.

00:18:41: Also, der Mann hat eine WM-Goldmedaille von binundhundertneunzig, also massive

00:18:47: ... Stellen wir uns jetzt gerade den alten Lothar Matthäus vor wie er seine Goldmedaillie beim ... Wie heißt das?

00:18:55: Bei eBay vielleicht nicht, aber irgendwo ... In so einem Aktionshaus versetzt.

00:19:00: Weil es geht halt nicht mehr anders.

00:19:02: Also ich hab auch tatsächlich, also das ist jetzt aber so ein bisschen Gosse, ich glaube der Mann hat seine Finanzen absolut im Griff.

00:19:08: Der ist ja auch nicht

00:19:09: bei

00:19:09: irgendwelchen Reality Shows oder sowas.

00:19:12: Gut, aber er hat ja auch noch laufende Einnahmen durch als TV-Experte und das ist sicherlich... Genau, genau.

00:19:15: Es gibt

00:19:15: praktische TV Experte und so.

00:19:17: Er geht da jetzt bestimmt nicht schlecht, muss man was deutlicher sozusagen sagen.

00:19:20: Aber es wäre zum Beispiel interessant zu wissen sozusagen gut, wenn wir uns natürlich auch sagen, als Profifußballer hast du Tendenziell auch nicht ganz so viel Zeit?

00:19:27: Ja, das spielt schon eine große Rolle.

00:19:29: Da

00:19:29: hatte er eine wahnsinnig lange Karriere bei der auch lange gut verdient hat.

00:19:33: also der hat das was wahnsinnige viele Profi-Fußballer nicht haben.

00:19:36: Stimmt genau.

00:19:37: aber mit dem Zeit wollte ich ansprechen weil auch das ist ein Thema was ich öfter mal beim Thema Vermögensaufbau und auch Altersvorsorge kriege ja... Also jetzt bin ich doch jung!

00:19:46: Jetzt kann ich leben!

00:19:47: Das ist richtig und du weißt nicht wie es dir später geht.

00:19:49: und sind wir mal ehrlich?

00:19:51: Kann auch sein dass du leider ins Gras beißt, bevor du jemals da wirklich von aus deinem Büro was entnimmst.

00:19:56: Ja muss man auch mal so hart, Entschuldigung, so hart ansprechen ja?

00:20:00: Aber die Chance ist sehr hoch, dass du in Rente gehst und auf einmal so viel Zeit hast wie nie zuvor in deinem Leben oder zumindest nicht seitdem du ein Kind warst.

00:20:10: Und Zeit haben bedeutet jede Menge Geld, jede Menge Zeit Geld auszugeben.

00:20:15: Zumindest mal ich sag jetzt mal also rechn' ich das für mich, zumindest mal die ersten zehn Jahre meiner Rente!

00:20:19: Da bin ich wahrscheinlich noch relativ fit und beabsichtigt durchaus noch einiges von der Welt zu sehen.

00:20:25: Was man aber halt auch sagen muss bei unserer ganzen Nummer hier jetzt, klar für den ... Für unseren ETF-Lota sozusagen den virtuellen Lota sind jetzt diese zwölftausend fünfhundert Euro Budget einen ziemlich harte Einschnitt im Vergleich zuvorher.

00:20:39: Aber es haut trotzdem hin dass er mit vierzig in Rente gehen kann?

00:20:43: Ja das stimmt natürlich!

00:20:44: Also der Lebensstandard muss dann kleiner sein als vorher Aber es würde hinhauen.

00:20:50: Ja, also ich meine jetzt haben wir diese Bewertung für einen Extremfall Lorda Mardeus gemacht ja?

00:20:58: Unsere

00:20:58: Kollegen im Team-Test und einer Lüse absolute Top, absolute Top Berechnungen!

00:21:03: Ich lief's so sehr!

00:21:04: Super!

00:21:06: Was man halt daraus lernen kann ist sozusagen hier früher du sag mal was man realistischer vielleicht nicht aufhören will zu arbeiten aber weniger arbeiten.

00:21:15: Das ist auch immer so ein... Immer wieder der Gedanke, es geht ja nicht um Null oder Eins, wir haben alle die Möglichkeit irgendwann auf Teilzeit zu gehen und diese ganzen Geschichten also nicht alle aber die allermeisten auf Teilzahl zu gehen da einfach runterzufahren und dadurch Lebensqualität zu gewinnen.

00:21:28: Je mehr du sparsst, je höher deine Sparquote ist desto weniger gewünscht du dir einen bestimmten Lebensstand an, desto leichter fällt es dir dann auch auf Gehalt irgendwann zu verzichten dass du aus deinem Depot, aus deinim Vermögen ersetzen kannst.

00:21:41: und ja, da gibt es natürlich keine Vorschriften dazu.

00:21:44: Wie viel willst du?

00:21:46: Umgekehrt ganz wichtig auch die Zeit ist jetzt voll.

00:21:49: das ist jetzt an unsere lieben Hörerinnen und Hörern die.

00:21:51: manchmal kennen wir ja auch viele Beispiele dass Probleme haben unter dem Spar Druck, Spar zwang zu stehen.

00:21:57: und es gibt kann man auch so viel wegsparen?

00:22:00: Ja natürlich dann nehme ich mir nur heute nicht glücklich bist.

00:22:04: Aber ich habe mir gedacht, wir schauen uns das einfach mal an.

00:22:06: Weil es eine schöne Frugalistenrechnung ist was möglich

00:22:10: wäre.

00:22:10: Das klassische Frugalistensproblem wie auf wie viel kann ich heute verzichten um später von meinem Geld leben zu können weil ich eh schon nicht soviel gewinnt war?

00:22:18: und wenn unser ETF-Loter hier jetzt wirklich verzichtet hätte und quasi mehr als zwanzig Prozent Sparquote gehabt hätte dann würde er das Vermögen ja weit über die fünfundachtzig reichen.

00:22:30: Damit kommen wir zu den Fragen unserer Nutzerinnen-Nutzer nach unserem kleinen Ausflug in die Welt von Klatsch und Traj.

00:22:40: Und die erste kommt vom VTM PIX, und zwar ist die Hazer EDI.

00:22:44: soll ich den Freistellungsauftrag ausnutzen oder das Geld über die Steuererklärung zurückholen?

00:22:50: Was ist besser?

00:22:51: Also kurz was ist die Frage hier?

00:22:53: sozusagen ja letztendlich geht es um die Anwendungen der tausende Euro sparer Pauschbetrag pro Jahr die man ja per Freistellungsauftrag auf seine verschiedenen Banken verteilen kann und dadurch ausnutzt kann.

00:23:06: Oder konsequent, so macht es ich übrigens, man macht überhaupt keinen Freistllungsauftrage und holt sich das zu viel an Kapitalattreckssteuer was man gezahlt hat immer im nächsten Jahr mit der Steuererklärung zurück.

00:23:17: Ich mache das so warum?

00:23:18: Weil's einfacher ist!

00:23:20: Ich muss sowieso jedes Jahr eine Steuererklage machen.

00:23:22: wer es nicht macht lässt verschenkt Geld.

00:23:26: Dann ist es überhaupt keine Mühe, in diese Steuererklärung die Jahressteuerbescheinigung von den Banken einzutragen.

00:23:31: Das mache ich über meine Steuersoftware total easy und dann kriege ich mein Geld zurück.

00:23:34: Richtig ist es dass sich dadurch dem Staat naja irgendwas zwischen ein paar Monaten und im schlimmsten Fall vielleicht achtzehn Monaten dann Geld geliehen habe das eigentlich mir zusteht wenn du sagst für die je nachdem Für die kleine Summe unterschiedlich das macht wir reden hier wahrscheinlich paar Euro, zehn Euro.

00:23:57: Also man muss ja dann eigentlich die Zinsen nehmen auf das für die Zeit, die ich dem Staat das Geld geliehen habe.

00:24:05: Diese paar Euro sind es mir wert, mir eine kleine Tabelle anzulegen wo ich welchen Freistellungsauftrag eingetragen habe auch zu checken ob die immer also mindestens einmal im Herd zu checkern sind die richtig eingestellt weil der Vorbauschall erinnert sich wieder und dann ist durch mein Sparplan ein Tagesgeld größer geworden oder auch ein ETF Depot größer worden.

00:24:23: wenn das alles müh ist Alles gut, ich will nur hier den Druck nehmen.

00:24:27: Man macht überhaupt nichts falsch, wenn man das einmal im Jahr mit der Steuererklärung

00:24:30: erledigt.".

00:24:31: Die zweite Frage kommt von Achmed Aslan und er fragt wie oft soll man das Tagesgeldkonto wechseln?

00:24:37: Also grundsätzlich würde ich sagen, das Tagesgeltkonto solltest du überprüfen.

00:24:40: haben deines Jahreschecks mehr also in der Einmal-Im-Jahr über dein Zeug drüber schaust, Stromvertrag wechselnd krank, haste wechselnen dann kannst auch schauen ob da ein Tagesgeld Konto wechseln kann.

00:24:49: Das würde normalerweise einmal reichen.

00:24:50: und wenn es da nur um Null Komma Eins, Null Kommer zwei Prozent Verbesserungen geht... dann lohnt es sich auch, ehrlich gesagt nicht das zu wechseln.

00:24:57: Aber so, aber das kennen wir ja zu genüge, wenn's größere Zinsdifferenz werden, dann lohnen sie sich schon.

00:25:04: Es sei denn und darüber informieren wird ich bei FinanzDeb immer, es gibt wie in den Jahr-Zinsen vor allem riesige Zinsänderungen.

00:25:12: Also auf einmal geht die Zinsen durch Decke, vornig im Jahr-Zeit war das.

00:25:14: Ehrlich gesagt vor allen Dingen, sagen wir mal da hast du halt ein... Bisher bist du mitgeschwommen, ich mache jetzt ein fiktives Beispiel bei einem Prozent und auf einmal steigt das Zinsniveau auf zwei Komma fünf Prozent.

00:25:26: Dann ist es wahrscheinlich schon angesagt vor allem wenn du vieler Geld auf dem Tagesgeld legen hast auch aktuell mal unterjährig sozusagen zu wechseln.

00:25:34: Der praktischste Hinweis ist wahrscheinlich einfach so im Hinterkopf haben was man so ungefähr bekommt muss ja nicht genau sein dass da einfach weiß okay ich bekomme so eins sieben Genau.

00:25:43: Und dann halt schauen bei uns in der Finanznipp-App zum Beispiel, was es gerade an guten Angeboten gibt, kannst ja jede Woche einmal reinschauen, einmal im Monat einmal rein schaunen wie du Bock hast.

00:25:50: und wenn du dann siehst, wo jetzt es gibt aber deutlich mehr vielleicht sollte ich wechseln?

00:25:52: Dann ist da richtige Zeitpunkt.

00:25:54: Aber wie gesagt, wenn's da große Bewegungen gibt, dann kriegst du das, wenn du Finanznip folgst egal auf welchem Kanal du wirst.

00:25:59: Spätestens hier will man auch ein Podcast machen, wenn man sagt, wo die Tagesgeldsinn sind um einen Prozent Punkt gestiegen.

00:26:05: Das wäre nämlich also innerhalb von kurzer Zeit, dass es wäre schon eine große Verschiebung, das würdest du hier sicher mitbekommen.

00:26:10: ansonsten reicht das,

00:26:12: Und die letzte Frage kommt von WRIPRI, ich weiß was richtig ist.

00:26:17: Habe aber Angst vor der Umsetzung?

00:26:19: Wie schafft man Vertrauen?

00:26:21: Oh!

00:26:21: Das ja mal... Interessante.

00:26:23: Was würdest du denn sagen, Emil?

00:26:25: Ich verstehe das Dilemma.

00:26:28: Wir haben ja letztens ein bisschen über Sprungthöme gesprochen und es ist auch wieder so dieses Sprungturm im Schwimmbad-Problem.

00:26:37: meiner Meinung nach hilft am besten wenn du die Herausforderungen abstückelst.

00:26:44: Also eine To-do-Liste machen und zum Beispiel jetzt sagen wir unsere Userin, unser User weiß dass ein Aktienetf richtig wäre hat aber Angst damit loszulegen.

00:26:54: dann würde ich mir machen Schritt eins.

00:26:58: übermorgen um neunzehn Uhr machen wir in der Kalenderinnerung im Handy suche ich mehr einen Depot aus dann gehe ich in den Finanztipp Depot vergleichen sucht mir da ins Aus und eröffnet es fünf Tage später ist das wahrscheinlich abgeschlossen Überweise ich dann Betrag x. Man kann zum Beispiel auch einen kleineren Betrag zum Staat nehmen auf das Verrechnungskonto und wenn es dann da ist am Tag danach wieder, keine Ahnung.

00:27:22: um sechzehn Uhr oder so mache ich mir wieder ein Reminder mach ich dann meinen ersten, mein erstes Sparrat in den Aktien ETFG.

00:27:30: Wenn du unseren ETF-Finder gibst dein Depot ein, welchen du nehmen sollst, dann weißt du den auch.

00:27:33: also wirklich einfach das in einzelne To-do's aufteilen und dann quasi das Gewicht so Stufe für Stufe hoch tragen und nicht das ganze Ding auf einen.

00:27:43: Genau!

00:27:44: Und ich finde also Klassiker ist natürlich da immer der ETF-Sparplan, na dann fängst er halt mal mit dem kleinen ETF-Sparplan an.

00:27:49: Sag jetzt was?

00:27:50: Fünfzig Euro im Monat Hundert Euro Monat hängen natürlich total vom Einkommen ab, um einfach mal ein Gefühl zu gewinnen.

00:27:55: Jetzt weißt du eigentlich ja ich habe aber ich mache mein krasses Beispiel, zwanzig tausende Euro auf dem Girokontor oder auf einem Sparbuch liegen und weiß die sind da eigentlich blödsinn, aber ich trau mich einfach nicht!

00:28:05: Ja bevor du gar nichts machst und lange abwartest und wir kennen diese Fälle ja auch, wo jahrelang sozusagen ich komme dann nicht weiter mit dem Thema, ne?

00:28:15: Dann machst halt mal einen Sparplan und vielleicht erhöhst du den Spar planen mit der Zeit auch und irgendwann traust du dich dann mal fünftausend Euro von deinen zwanzigtausend Euro dazu investieren und damit derzeit wird's mehr besser als wenn du nichts gemacht hättest.

00:28:27: Und eine Ergänzung noch, vielleicht geht es ja gar nicht jetzt ums Investieren, vielleicht gibt es auch andere Themen dass man ganz viele Sachen einfach mal ausprobieren kann.

00:28:33: Man kann zum Beispiel ein kostenloses Girokonto eröffnen, weil man genau weiß mein Konto bei meiner alten Wange ist eigentlich viel zu teuer aber trotzdem traue ich mich da weg.

00:28:40: Naja dann eröffne ich halt das zweite Mal als de facto Zweitkonto und schaue mir das halt mal an und gewinne vielleicht mit der Zeit.

00:28:46: dann vertrauen.

00:28:47: oder ja gibt x Beispiele.

00:28:51: Ich hole mir mal so eine Steuersoftware, weil ich genau weiß wie ich das bisher mache.

00:28:56: Ob jetzt mit Elster oder sonst irgendwie ist es eigentlich ein Quatsch.

00:28:58: und schauen wir die Steuersoftware erstmal an denn aller Regel zahle ich erst wenn ich mich dieser Steuersoftwerter dann tatsächlich abgebe.

00:29:04: und wenn sie mir nicht gefällt naja dann mach' ich's halt wieder auf meine alte Methode.

00:29:08: Ich würde sagen es gilt immer so bisschen... Das was auch im Stau- oder im Zug gilt langsam fahren ist besser als gar nicht fahren.

00:29:14: Richtig!

00:29:15: Also einfach langsam teilst den einzelnen Schritt auf, langsam loslegen läuft das alles.

00:29:20: Und für alle Fragen sind wir da, unsere Ratgeber, unsere Apps Instagram, YouTube egal wo du es uns finden und wir versuchen dir so gut zu helfen.

00:29:29: So machen wir das!

00:29:30: Bis zum nächsten Mal, danke euch,

00:29:32: ciao!

00:29:33: Bis dann macht's gut.