Jeden Monat Dividende (#295)

00:00:00: Jeden Monat Dividende kassieren,

00:00:02: jeden Monat.

00:00:03: Klingt doch schön so.

00:00:05: So nach einem Zusatzeinkommen kann sich drauf verlassen und so weiter.

00:00:09: Klingt auch meiner Lieblingsbegriffe passiv im Einkommen.

00:00:13: Und es ist bestimmt noch eine gute Motivation für deine Geldanlage also da weiterzumachen?

00:00:18: Das sicher.

00:00:19: Also ich glaube schon wenn du dann das Gefühl hast wo da passiert wie richtig warst du kriegst was aus deinem Investment zurück.

00:00:26: für viele Einsteiger gerade bald ein großer Grund, hoffentlich mit dem Team Aktien zu beschäftigen.

00:00:30: Weil man so das Gefühl hat oh ja da passiert, da kommt der Cash-in-the-Tash!

00:00:33: Da kommt richtig was raus und... Das monatlich zu bekommen ist aber gar nicht so einfach weil es wird ja meistens grad haltsweise ausgeschüttet

00:00:41: usw.,

00:00:42: im ETFs müssen wir auch erst Dividenden einsammeln.

00:00:45: deswegen schauen wir uns das in dieser Folge Finanzen ganz einfach mal an

00:00:49: wirklich jeden Monat jeden

00:00:51: Monats Dividende zu bekommen wie das funktioniert.

00:00:55: Was ist so?

00:00:55: die Mindestanzahl von ETFs, die du quasi brauchst?

00:00:59: Das diskutieren wir in dieser Folge Finanzen ganz einfach mit der idioten E-Mail von FinanzTipp.

00:01:03: Bei FinanzTip sind wir der Meinung, finanzend kannst Du selbst und wir zeigen dir wie!

00:01:09: Also, warum ist das erst mal komplizierter als gedacht?

00:01:11: Es klingt ja jetzt so, naja Dividenden einsammeln und dann drückt also da drückt er nicht einmal jemanden Knopf.

00:01:16: Und dann zahlt der die Software vor meinem ETF an Bieter das dann alle aus.

00:01:20: Ja okay aber in so einem ETF sind hier relativ viele Aktien.

00:01:23: Jetzt müssen wir alle Dividende einsammeln.

00:01:26: Die kommen alle an unterschiedlichen X-Tagen heißt es ja dann

00:01:29: Woran man schon erkennen kann, dass es mit Einzelakzien noch viel komplizierter ist.

00:01:32: Weil also okay da bräuchte ich das schon eine ganze Reihe von Einzelaktien und du wirst wahrscheinlich wenn du viele Finanzen ganz einfach hörst schon ein bisschen, ah ja!

00:01:39: Mit so einem paar wenigen Akzien ist das relativ gefährlich.

00:01:42: und selbst bei zwölf Aktien die müsstest du dir schon sehr gut zusammengestellt, dass sie wirklich dann immer.

00:01:46: oder naja das wären wahrscheinlich keine zwölfe Akzene.

00:01:48: nur musst du sagen wissen wann sind die X-Tage der jeweiligen?

00:01:51: Die können

00:01:52: sich ändern?

00:01:53: Genau

00:01:53: Und manche, genau.

00:01:54: Manche schütten jährlich aus, manche schütteten halbjährlich aus und manch schütte quartalsweise aus und bei dem ETF ist dann ja noch mal das Schweregere.

00:02:02: da hast du ja den Vorteil.

00:02:03: jetzt sagen wir auch du kaufst so einen Dividenden ETF.

00:02:06: also da sind lauter Titel drin die dividenden zahlen aber auch die zahlen ja alle unterschiedlich.

00:02:11: Ja also muss der ETF das erst bündeln Dann muss runter gerechnet werden wie viel Dividende quasi dir dann zu steht Und dann wird erst ausgezahlt.

00:02:20: Aber ich finde die Idee schon ziemlich schlau zu sagen, okay ja... Ich weiß dieses ganze Einzelaktiengame ist mir zu gefährlich!

00:02:25: Ich will auch kein Portfolio von gefühlten Zick-Aktien so zu sagen haben, sondern... Sei mal

00:02:31: als Dreißig Titel oder so?

00:02:32: Ja,

00:02:32: weiß ich gar nicht.

00:02:35: Für meinen Geschmack definitiv noch nicht genug diversifiziert aber vielleicht noch irgendwo handelbar.

00:02:39: Aber das mit wenigen Ausschütteln bzw.

00:02:42: dividenden ETFs hinzukriegen sodass du dann jeden Monat Geld bekommst.

00:02:47: Genau.

00:02:48: Ich hab jetzt mal so geschaut, was ist die Mindestanzahl?

00:02:51: Mit der Du hinkommst.

00:02:53: Und es würde mit drei ETFs theoretisch hinhauen...

00:02:57: Oh krass!

00:02:57: Da hätte ich mich gut verschätzt.

00:02:58: Ich hätte gedacht das brauchst du deutlich mehr.

00:02:59: Ich hätten wahrscheinlich gesagt jetzt irgendwie acht oder sowas in Richtung.

00:03:02: Also ich habe mal geschaut.

00:03:04: Wichtig ist jetzt, was jetzt kommt.

00:03:05: Keiner dieser ETFs isst eine Finanztipp-Empfehlung.

00:03:11: in den USA sind noch immer diese gelben hazard Warning-Sticker überall drauf.

00:03:15: Also jetzt quasi unser gelber Warnungsaufkleber, keiner dieser ETFs ist eine Finanztipp empfiehlt?

00:03:19: Ja also ich vermute mal und wir machen das hier natürlich um mal so ein Gedankenspiel zu machen wie wenn du das dir so baust was hat es dann für Vorteile auch aber wahrscheinlich auch gleich für Nachteile ab.

00:03:26: Jetzt bin ich gespannt.

00:03:27: drei ETS.

00:03:28: Nummer eins ist der iShare Stocks Global Select Dividend One Hundred Und der schüttet meines Wissens, Januar, April, Juli und Oktober aus.

00:03:38: Ah du hast praktisch drei ETFs die Quartalsweise aber zu unterschiedlichen Monaten ne?

00:03:43: Das ist auch nicht meine Idee.

00:03:46: mich hat da ein Kumpel von mir drauf gebracht.

00:03:49: Die Person wird sich ja wissen dass sie angesprochenes.

00:03:51: Grüße gehen an dieser Stelle raus

00:03:53: Okay.

00:03:54: Und jetzt müssen wir was kurz zu dem sagen, das war so ein globaler Dividenden-Arokraten?

00:03:58: Genau!

00:03:58: Das ist so einen globaler dividenden ETF.

00:04:01: da sind Firmen drin die Topdividendenzahler sind.

00:04:04: Wir schauen auch gleich nochmal... Ich habe zu jedem die Topbranche und den Toptitel aus jedem noch mitgebracht.

00:04:09: Weil es ist ja spannend sozusagen wenn Leute meinen so, ahja, das klingt richtig gut.

00:04:12: Es hat noch global aufgestellt.

00:04:13: Was soll man denn da...?

00:04:14: Was kann in der Falle gehen?

00:04:15: aber da gehen wir gleich noch drauf rein.

00:04:16: Ja,

00:04:17: abwarten!

00:04:18: Nummer zwei ist der Spider S&P Global Dividend Aristocrats.

00:04:24: Den kenn ich sogar, ja das ist so

00:04:26: ein Klassiker.

00:04:26: Der schüttet aus Februar, Mai, August und November.

00:04:32: Also wir haben jetzt acht von zwölf Monaten abgedenkt.

00:04:34: Okay.

00:04:35: Kriegst du dann Zehner aufs Konto sozusagen?

00:04:38: Und der Dritte ist der Vanguard Fuzzi All World High Dividende Heels.

00:04:44: März, Juni, September, Dezember.

00:04:46: Das ist quasi der Fuzzi All World den wir empfehlen würde in seiner normalen Version nur auf hohe Dividenden Renditen angepasst.

00:04:56: Genau und da gehen wir gleich noch darauf ein was das dann für eine Selektion ist wenn man da die Dividendtitel rauszieht.

00:05:01: Die

00:05:01: Schwierigkeit ist eben und das sieht man jetzt auch gleich Da sind oft einzelne Branchen überrepräsentiert.

00:05:07: Warum ist es so?

00:05:09: Ich würde sagen es ist jetzt... Man kann denke ich tendenziell sagen.

00:05:15: Ausnahmen gibt es ja immer, aber ich würde sagen man kann doch tendenziell am Aktienmarkt sagen je etablierter dein Geschäftsmodell ist desto eher zahlst du Dividende?

00:05:24: Ja genau und das klingt natürlich schon mal erstmal nach was solide Handfest da kann nichts schiefgehen und das ist glaube ich auch schon immer so.

00:05:32: ein bisschen des Problemen was man bei der ganz Geschichte nur weil ein Unternehmen noch hohe und übrigens auch über lange Jahre steigen Dividenden das ist ja immer vielen Dividend Fans sehr wichtig ist, dass die Dividende auch von Jahr zu Jahr steigt.

00:05:43: Das ist ja auch sinnvoll!

00:05:44: Warum?

00:05:45: Weil dein, genau wie bei deinem Gehalt, dein Einkommen, deinen Kapital-Einkommen, sein passives Einkommen muss ja auch steigen weil es muss auch gegen die Inflation, die gerade mal wieder ein großes Thema ist oder gerade wird dagegen angehen.

00:05:59: Aber nur weil Unternehmen eben eine hohe und steigende Dividente zahlt, ist das noch kein Qualitätsnachweis.

00:06:04: Es sind in vielen Fällen Aussage darüber, dass das Geschäftsmodell etabliert ist, jetzt nicht erstmal die ganz große Wachstumsphase des Unternehmens.

00:06:11: Es ist wahrscheinlich vermutlich vorbei und sie können sich eben leisten einen gehörigen Anteil der Gewinne und dann auch steigender Gewinn auszubezahlen.

00:06:20: aber es heißt nicht dass das zwingend unnotwendigerweise ein gesundes Unternehmen ist.

00:06:25: Genau weil wenn wir mal in die andere Richtung schaut, das finde ich erklärts mir so ein bisschen besser Wenn wir zeigen du bist in einem Markt aktiv der sehr stark wächst und auf dem es viel Konkurrenz gibt dann ist ja das letzte was du machen würdest, Dividende auszuschütten.

00:06:40: Ich weiß nicht ob das letzte in der Praxis ist, aber es wäre

00:06:43: relativ spät wahrscheinlich auf deiner Liste weil du ja deinen Gewinne brauchst um weiter zu wachsen im Gegenteil also um deine Konkurrenten auch ausstechen zu können?

00:06:51: Genau!

00:06:51: Also noch mal eine hohe oder langjährig steigende Dividend sind halt keine Aussage darüber wie's dem Geschäftsmodell des Unternehmens letztendlich geht.

00:07:02: Also ich mach mal ein Beispiel, ja jetzt gerade ist er wieder einmal Dividenden-Saison sozusagen, man hat festgestellt die DAX Konzerne, Deutsch Aktienindex zahlen so viel Dividende aus wie noch nie.

00:07:15: Das neue Rekord wird auch gegenüber dem letzten Jahr.

00:07:20: Aber es ist da sich das halt auf das letzte Geschäftsjahr bezieht, ist das halt keine Aussage darüber dass jetzt dieses Jahr im besonderes gutes Jahr wird.

00:07:28: schon mal ganz kurzfristig gedacht und dazu kommt es noch.

00:07:32: Es ist natürlich kein Abbild, wie es der deutschen Wirtschaft geht.

00:07:36: Bekanntermaßen Deutschland-Exportindustrie.

00:07:38: ja das ist halt eher ein Abbild bis diesem Konzern weltweit geht.

00:07:44: und dazu kommen noch dass die Unterschiede natürlich gewaltig sind während die Dividenden in der Autoindustrie zum Beispiel tendenziell eher sinken.

00:07:50: warum nur okay geh ich jetzt nicht ein hast du halt andere Geschäftsmodelle haben nicht, glaube ich, jetzt gerade auch die Banken.

00:07:58: Kommerzbank, Deutsche Bank wo die Dividende tatsächlich gestiegen ist würde ich deshalb jetzt das als die Qualitätsaktie sozusagen ja es wäre halt viel zu kurz gegriffen.

00:08:08: Es wäre viel zu kurz gegriffene Unternehmen nur anhand der Dividenden zu beurteilen.

00:08:14: Genau weil du hast jetzt zum Beispiel auch.

00:08:15: also denken wir, wenn man sich eine Branche denkt sagen wir

00:08:18: z.B.,

00:08:19: Du hast das Weltmonopol auf Pferdekutschen.

00:08:24: Das heißt Dein Markt wird nicht mehr wachsen.

00:08:27: Der Markt für Pferdekutschen wird jetzt nicht explodieren in den nächsten

00:08:29: Jahren.

00:08:29: Sei denn, wir schreiben das Jahr... weiß ich nicht... acht zu ma dreißig.

00:08:33: Genau!

00:08:33: Aber es gibt keinen Wachstum mehr auf diesem Markt.

00:08:37: Das heißt auch deine Investitionen sind relativ gering.

00:08:41: Du wirst ein bisschen an deiner Fertigung schrauben vielleicht jetzt mal einen Roboter ein oder verbesserst so bestimmte irgendwelche technischen Verfahren und so was.

00:08:50: Aber das hält sich in Grenzen, ne?

00:08:51: Das ist jetzt nicht wie wenn VW sagt wir müssen jetzt vom Verbrenner auf den E auftreten.

00:08:55: Ja genau!

00:08:55: Aber das ist doch genau das Beispiel.

00:08:56: ja deswegen gedacht ich schon mit dem Pferdkutschen weil du ja genau das... Das ist ja genau die Gefahr.

00:09:02: Du weißt, kannst dann halt anhand der Dividende nicht abmessen.

00:09:05: und deswegen zum Beispiel Volkswagen natürlich super ob die nicht es verschlafen haben.

00:09:09: Ob sie sich einfach nicht zu lange auf ihrem Geschäftsmodell ausgeruht haben.

00:09:13: anders gesagt die schöne Dividente, die ich hier auf meinem Verrechnungskonto von meinem Depot finde nicht lieber ihnen irgendwo investiert hätten in Forschung und Entwicklung oder sonstige.

00:09:21: Und wenn wir

00:09:22: jetzt aber davon ausgehen würden Der Bedarf an Pferdekutschen weltweit ist konstant und du hast das Monopol Dann kannst du damit planen hast eigentlich keine Investitionsbedarf mehr.

00:09:32: Du musst doch keine Werbung machen, es gibt nur dich!

00:09:34: Das heißt du kannst deine Dividende immer weiter erhöhen.

00:09:37: Dein Aktienkurs wird sich nicht groß bewegen weil das ist kein Wachstumsmarkt und damit hast du eine tolle Dividendenrendite.

00:09:44: aber am Ende ist halt diese Aktie.

00:09:48: an sich würde jetzt keiner sagen so oh das ist aber ein Titel den du dir

00:09:51: holen

00:09:51: muss.".

00:09:52: Und jetzt hast du halt schon die zweite und entscheidende Seite dieser dividenden Story sozusagen ins Spiel gebracht nämlich Am Ende geht es immer, das predigen wir hier mal was, bis du dich immer interessieren, gerade wenn du auf dein Depot schaust oder auf deine Vermögensaufstellung.

00:10:05: Wie viele Kohle hast denn insgesamt?

00:10:07: Das ist, glaube ich immer noch die Zahl, die uns alle am meisten interessiert.

00:10:09: Und das spielt natürlich – wie du gerade gesagt hast – der Kurs auch eine entscheidende Rolle und während des Unternehmenen die Höhe der Dividente halt nun mal selbst weitgehend in den Hand hat, wie viel von dem Gewinn schützt sich denn letztendlich aus?

00:10:20: oder zahle ich sogar was aus der Substanz heraus?

00:10:22: Gibt es ja auch so Unternehmen, die unter so einem Druck stehen jetzt nicht zugeben zu können oh wir können aber diese Zeit die Dividende nicht nur nicht erhöhen sondern müssen sie ja auch um weiße Sicht zwanzig Prozent kürzen oder sowas in der Richtung oder gar keine ausschütten wird der KURS natürlich von der Schwammintelligenz des Marktes bewertet.

00:10:38: Und die sehen vielleicht, das mit euren Pferdekutschen, das geht nicht mehr lang mal gut ne?

00:10:42: Weil da entwickeln sie gerade so ein Verbrennungsmotor-Teil.

00:10:45: Eure Pferdekutschende könnt ihr eigentlich bald irgendwo hin schmieren und dann geht der Kurs sonst irgendwo hin.

00:10:51: Schön dass du dich noch über deine letzten Dividenden, die noch kassiers freust ja!

00:10:54: Aber deine Aktie ist langsam nichts mehr wert.

00:10:57: Genau deswegen würde ich sagen wir schauen mal bei den ETFs hast Du ja immerhin den Vorteil, da sind relativ viele Titel drin.

00:11:03: Also streust du so ein bisschen.

00:11:05: Aber man muss halt zum Beispiel sagen, er jetzt bei dem iShares Stocks Global Select Dividend One Hundred.

00:11:12: ungefähr siebenunddreißig Prozent dieses ETFs entfallen auf die Finanzbranche also Finanzdienstleistungen im weitesten Sinne.

00:11:20: und der Top Titel ich weiß nicht ob Du davon schon mal gehört hast ist die Henderson Land Development.

00:11:26: von dir habe ich ganz zufällig noch nie

00:11:27: gehört Kommt aus Hongkong.

00:11:30: Oh, Land-Development.

00:11:31: Jetzt sagt er mir alles, es geht um Immobilien?

00:11:33: Ja okay und die schütten da schön hier das Meer zu.

00:11:36: Alles klar!

00:11:38: Im Spider S&P Global Dividend Aristocrats sind oft so ein bisschen US-lastig.

00:11:46: Das ist bei dem zum Beispiel der Fall

00:11:48: nicht ungewöhnlich.

00:11:49: Auch hier viel Finanzdienstleistung und der Top Titel ist Verison Communication.

00:11:55: Also Mobilfunk

00:11:56: Anbieter.

00:11:57: Genau, also in dem Fall... Aber trotzdem die Hauptbranche ist Finanzdiensteleistungen sozusagen.

00:12:02: Interessant ne?

00:12:03: Einerseits der größte Titel kommt aus der Kommunikationsbranche.

00:12:07: Ja ja genau.

00:12:07: Und dann kommt es aus der kommunikations Branche an.

00:12:09: Andererseits hast du viele Finanz-Dienstleistungen drin weil natürlich Bankenversicherung besteht ein großer Teil des Geschäftsmodells sozusagen das Geld anzusammeln und dann wieder auszuschütten was wir sind schon Forschung und Entwicklung ist da.

00:12:20: Und

00:12:21: ja, auch etablierte Riesenfirmen oft.

00:12:24: Ja.

00:12:25: Und beim Vanguard-Furzi All World High Dividend Yeal ungefähr sechsundzwanzig Prozent Finanzbranche.

00:12:32: Auch

00:12:32: in der Welt schon ordentlich!

00:12:34: Und Top Titel ist relativ bekannt JP Morgan Chase.

00:12:37: Ahja?

00:12:38: Okay...

00:12:39: Also so eine klassische ... Riesenbank kann

00:12:42: man ja nicht sagen.

00:12:43: Klassischer glaube ich.

00:12:44: Was das angehen kann.

00:12:45: Also zum einen sieht man aus den Titeln, dass es nicht so... Global Division One Hundred, da es nicht so wahnsinnig viele Aktien sind.

00:12:52: Dann gibt's bestimmt... Das hast du jetzt wahrscheinlich analysiert aber würde ich wetten drauf.

00:12:55: Gibt's große Überschneidungen zwischen den drei ETFs?

00:12:59: Genau habe ich für die Folge.

00:13:01: wir haben ja auch ein bisschen Zeit limit und hab' ich nicht extra nachgeschaut.

00:13:03: Aber man hat mit Sicherheit große

00:13:04: Üerschnitte.

00:13:05: Man muss jetzt nicht meinen weil man da drei Ausschütter sozusagen oder drei Dividenden ETFs hat dass du dann mal drei diversifiziert bist bis du ganz bestimmt nicht.

00:13:12: Aber spannend ist sozusagen sich hier diese Ausschüttungslogik, das die jeweils im ersten, zweiten und dritten eines Quartals, also Monats eines Quartails Ausschütteln sich zu nutzen machen kann.

00:13:23: Aber du entkommst halt der Grundproblematik dadurch nicht.

00:13:25: Genau!

00:13:25: Und einfach das Wichtig ist ja woran man wirklich denken sollte.

00:13:27: es gibt kein gratis Geld, also der Kurs fällt natürlich am Ausschützungstag immer entsprechend.

00:13:33: Man hat diesen erst Steuervorteil später bisschen Steuernachteil dass die Ausschüdungen sofort steuerpflichtig sind.

00:13:44: Ich sehe halt schon, also auch wenn wir jetzt auf die drei einfach nur mal mit so einem schnellen Blick geschaut haben dieses Diversifikations- und Klumpenrisiko das sich da

00:13:53: einsammeln kann.

00:13:54: Also du hast einen gewissen, und das hat man auch, wir haben ja vergleichende Analysen gemacht zwischen dividendenden ETFs und globalen ETFs, sodass du gerade in Krisenzeiten sozusagen zum Beispiel auch während Corona sichtbar, das war aber auch zum Beispiel eine große Finanzkrise sichtba, dass dadurch aus so Dividendentitel dann eben als solide und Risiko erwärst oder sowas ein bisschen... Aktienverängstliche und so weiter gelten, dass sie im Kurs ganz schön leiden können.

00:14:17: Und zwar auch öfter mal stärker als der Markt.

00:14:19: Das muss nicht der Fall sein aber es kann der Fall werden.

00:14:21: Es zeigt halt nur, du musst ja immer die Gesamtrendite

00:14:24: machen.

00:14:24: Wenn du jetzt Land Development machst und auf einmal sind alle im Homeoffice, das ist schwierig für dein Geschäft.

00:14:32: Ich glaube entscheidend, da können wir vielleicht auch noch darauf eingehen ist halt der psychologische Effekt.

00:14:37: Aber es gibt keinen systematischen Vorteil für Dividenden ETS.

00:14:42: Wichtig an dieser Stelle ist immer wieder zu sagen weil wieder klingen dann wenn wir über Dividend Strategien so als ob wir so Dividende nasser werden.

00:14:50: großkotzig lustig machen über Leute, die auf Dividenden sitzen.

00:14:52: Darum gibt es nicht!

00:14:54: Dividend

00:14:54: sind ja ein wichtiger Teil von Geldanlagen.

00:14:56: Jetzt

00:14:56: stellt man sich vor, man hätte irgendwie sonst eine breite Aktienanlage ohne Dividende.

00:15:00: Das würde die Rendite aber ganz schön mau aussehen und das muss man auch ganz deutlich sagen.

00:15:04: Also Dividen sind total wichtig.

00:15:06: Aber man muss halt sehen dass Dividentitel wie du sagst systematisch in bestimmte Richtung verschoben sind etablierte Geschäftsmodelle was nicht grundsätzlich gut sein muss.

00:15:15: also die letzten Keine Ahnung.

00:15:17: Fünfzehn Jahre, ganz grob am Weltaktienmarkt waren bestimmend vor allen Dingen von Technologietiteln die natürlich eher Wachstumstitel sind und keine klassischen Dividentitel.

00:15:26: Es

00:15:26: ist so ein bisschen ... Dividenden sind super wichtig aber ich würde sagen Dividende verleiten einen dazu sie zu stark zu gewichten in der eigenen so hierarchie der eigene Geldanlage.

00:15:40: Ganz klar!

00:15:41: Das ist glaube ich auch, weil du hast ja schon gesagt es ist kein Free Money.

00:15:44: Ja das fällt nicht vom Himmel.

00:15:45: natürlich geht die ganze Rechnung mit unserem was wir wirklich am meisten machen wie du deinen Vermögensaufbau gestalten solltest.

00:15:50: dass du was später warst brauchst für die Altersversorgung geht nur inklusive der Dividenden.

00:15:54: also selbst wenn du das so baust dann solltest du dringend die Dividende halt wieder rein investieren und nicht verzechen.

00:16:03: man braucht noch für richtig Geld.

00:16:04: damit du richtig Kohle verzichten kannst brauchst viel mehr Geld als man denkt.

00:16:08: also sagen wir mal du willst zu dreitausend Euro im Monat brutto Proto.

00:16:12: Drei tausend Euro Broto im Monat, sechsundrassigtausend euro im Jahr wird es bei so einer Dividendenrendite zwischen drei zwei und drei Prozent

00:16:20: nicht so viel.

00:16:21: aber okay ja ist

00:16:21: nicht soviel aber es machbar da brauchst du halt schon so zwischendurch Komma zwei und eins Komma acht Millionen Euro und die hast also wenn Du die mal so nebenbei hast um dir so ein Spaß passives Einkommen ETF zu bauen

00:16:38: Ja, der Witz ist ja was wenn wir sagen.

00:16:40: Also man stelle sich vor um ich habe jetzt anderthalb Millionen oder so etwas in die Richtung dann würden mir immer sagen es spricht da nichts dagegen das breit gestreut nicht ausschließlich individuell zu stecken sondern breitgestreut weltweite Aktien ETF sozusagen und dir dann drei Prozent pro Jahr selbst auszuzahlen was übrigens mit den heutigen Mitteln einer modern einer modernen Broker App sofort passiert ist.

00:17:03: also Ja, die wenigsten haben noch den berühmten Auszahlplan und einen Namenplan.

00:17:07: Aber Leute denken... Also das ist wirklich so ein psychologischer Mechanismus.

00:17:12: Die Dividende kommt irgendwie automatisch oder sich mich selber dazwingen muss auf Verkaufen zu drücken.

00:17:17: Am Ende ist es steuerlich und auch sonst technisch völlig egal!

00:17:21: Du kannst ja einfach ausrechnen okay?

00:17:24: drei Prozent durch zwölf pro Monat und dann verkaufe ich aus meinem ETF genau der gleiche Effekt.

00:17:31: Und du brauchst nicht meinen dass das irgendwie schlechter oder besser, also es ist auch nicht besser übrigens.

00:17:36: Ich sag nur man kann's einfach auch... Am

00:17:37: Ende verfrühstückst du halt Geld und entweder das kommt so zustande oder das kommen so zustände aber am ende ist es Jacke wie Josef.

00:17:44: Und ich glaube der große Fehler besteht darin zu sich zu denken dass bei Verkaufung gehst ihr irgendwie an die Substanz ne?

00:17:49: Entnimmst deinem Depot was das solltest du ja nicht tun.

00:17:53: im anderen Fall treffen dir die Entscheidung halt für dich die Unternehmen die nämlich in einem solchen deinem Depot nämlich dem Unternehmenswert was entnehmen und an dich ausschütten.

00:18:01: Aber So gesehen, technisch ist es kein unterschiedlicher Vorgang.

00:18:07: Was aber glaube ich noch wichtig ist und worauf ich noch so ein bisschen raus wollte in unserer Folge hier, das ist einem vielleicht gar nicht so um die dreitausend Euro geht sondern eben wirklich um einen Zähner im Monat, so fürs Feeling oder zwanzig Euro im Monate oder sowas... Und da muss man natürlich auch sagen, dass es ja einmal okay ist und vielleicht sogar auch gutes Motiv wenn dich das dazu bringt Geld anzulegen und einen langfristigen Vermögensaufbau zu betreiben.

00:18:34: Genau, aber das ist eine ganz andere Perspektive und dem würde ich sofort zustimmen wenn du sagst okay für mich ist es alles so abstrakt mit diesen Investitionen und Geldanlagen was passiert denn da eigentlich?

00:18:43: Und es reicht mir irgendwie auch nicht da jetzt in der App drauf zu sehen ah ja der Kurs der Schwank.

00:18:47: zwar wird es geht irgendwie nach oben sondern Cash in the Tash erzählt nur was auf den Konto ankommt.

00:18:52: dann fange ich mein Investor und sein mit einem ausschütten ETF an gerne auch mit dem Quartalsweise ausschütten.

00:18:59: ETF spricht überhaupt nichts dagegen, solange du das Geld was dann daraus kommt halt wieder reinvestiert.

00:19:04: weil ganz ehrlich gerade am Anfang was da ein Steuer in der Ausschüttung passiert ist die zwar bei einem Aktien ETF zu dreißig Prozent steuerfreier aber den Rest muss ich halt Steuern drauf bezahlen oder ich habe Freistellungsauftrag und so weiter.

00:19:16: aber ganz ehrlich am Anfang diese Steuer ist nicht so groß.

00:19:20: Das ist jetzt nicht der entscheidende Punkt sondern wenn dich das motiviert also alle drei Monate kommt er mal Geld auf einen Konto an.

00:19:26: Das funktioniert ja irgendwie.

00:19:27: Und dann kann man ja wunderbar mit zum Ausschütteln in den ETF anfangen, klären wir auf später... Ich sage immer so Größenordnung, Fünfzehr eher bei zwanzigtausend Euro oder so Grenze würde ich dann mal irgendwann auf einen tisaurierenden ETF umsteigen damit nämlich da später nicht deine tausende eurofreie Betrag überschritten werden.

00:19:45: aber nochmal aus dem Motivationsgründen des Melders bei der Psychologie jemanden so zeigst du das?

00:19:51: Ja schau mal hier.

00:19:51: jetzt habe ich hier was hast du vorhin gehabt?

00:19:53: Er hat eine Zwanzig-Euro-Ausschützung bekommen Geld aus meinem eigenen Geld bekommen.

00:19:59: Cool!

00:20:00: Ich würde aber auch sagen, wenn man jetzt sagt, man möchte das verfrühstücken jeden Monat die zehn Euro sagen wir jeden Monats zehn Euro dann muss ich ehrlicherweise sagen würde ich schon sagen dann musst du das zum Beispiel aus deinem Freizeitbudget bestreiten weil du darfst halt nicht mit diesen ich verfrühl stück meine zehn Euro Dividenden.

00:20:20: würde ich halt jetzt trotzdem nicht diese fünfzehn Prozent deines Netto für Vermögensaufbau unterschreiten wollen?

00:20:26: Ja, absolut.

00:20:27: Ich glaube nur, ich will das an der Stelle.

00:20:29: die Leute, die so drauf sind, die denken so nicht.

00:20:31: Die denken wahrscheinlich auch nicht unbedingt in unserer Fünfzig-Dreißig-Zwanzig-Regel

00:20:34: usw.,

00:20:35: sondern geht es rein um den Motivations... Hey!

00:20:38: Ich habe hier eine Geldanlage am Laufen aus der kriege ich, weiß ich nicht, zehn, fünfzehn, zwanzig Euro im Monat und dann kaufe ich mir dafür einen auf was ich mich davon leiste.

00:20:49: Aber spreche nichts dagegen?

00:20:51: Richtig wenn man so buchhaltiere stängt ist es eben nicht aus dem ... ist es eigentlich nicht wirklich mehr Kapital alleine, sondern... Ja genau.

00:20:59: Es ist Freizeitbüsche, weil das ist fun!

00:21:01: Und man kann ja dann auch alle der Fallen hier auch Kursgewinne an und so weiter.

00:21:06: Das kannst du ja dann in der Rente immer noch verfrühstücken?

00:21:08: Ist ja nett.

00:21:08: also du kannst sie ja dann für immer behalten.

00:21:11: Ich würde nur einfach schauen dass darunter nicht meine Geldanlage leidet.

00:21:15: Absolut!

00:21:16: Und vor allem ist da auch wichtig, dass man eben nachschaut wie viel Geld brauchst du im Ruhestand um deine Rentenlücke zu schließen?

00:21:22: dafür verlinken wir in den Show Notes unser E-Paper zur Altersvorsorge, das kannst du dir kostenlos runterladen und da sind wirklich Tabellen drin in welchem Alter du eben wie viel zurücklegen musst.

00:21:33: Und das sind dann einfach auch Dinge die man nicht unterschreiten sollte je Prozentwerte und im Rest wenn du es übrig hast warum denn nicht?

00:21:40: Und wenn dich das dann motiviert und du sagst ja ich habe da dann immer meine zehn Euro Monat ist eine tolle Sache.

00:21:44: Genau und ich sehe halt gerade auf Instagram ab und zu mal so den einen anderen Influencer der oder die dann sagt ja ohne diese Dividendengeschichte und so weiter hätte ich nie mit der ganzen Sache angefangen.

00:21:54: Das ist auch richtig, völlig richtig!

00:21:55: Das ist übrigens auch dann richtig wenn du mit einer einzelnen Aktie angefangen hast die halt jetzt irgendwie nette... was ist das für ein Reisen?

00:22:04: ...dividende auszahlt solange du dann die richtigen Schlüsse draus ziehst und sagst ja das war jetzt irgendwie ganz netter Einstieg in die ganze Geschichte.

00:22:11: aber wie du richtig sagst ernsthafter Vermögensaufbau mit Größenordnung, fünfzehn Prozent von meinem Netto.

00:22:17: Das mache ich dann bitte mit dem breit gestreuten global anliegenden nicht speziell auf Dividendentitel ausgelegten Aktien, Aktien ETF.

00:22:25: Und jetzt kann man noch, dass diese Podcast heißt ja immer finanzenganz einfach ne?

00:22:31: Ja mit dem Tesaurierer ist es halt einfacher.

00:22:33: Du musst dich nicht jeden Monat im Extremfall oder jedes Quartal drum kümmern was du wieder mit der Kohle machst die sich auf den Verrechnungskonto da angesammelt hat.

00:22:42: Oder auch wenn du einen Ausschüttel hast das gibt dir auch Depots die automatisch reinvestieren können.

00:22:48: Wir verlinken ja nochmal unseren Depot-Vergleich, da ist das auch

00:22:51: eine Option.

00:22:52: Ich sehe schon eine Gefahr gerade so wenn du das so zum Einstieg machst und dich dann ein bisschen wie wir es ja auch mal sagen musst du dir nicht mehr darum kümmern und das geht schon alles her.

00:22:59: und auch so einen Ausschütten der ETF oder auch gerade so einen Dividenden ETF die sind ja schon einigermaßen gestreut nochmals.

00:23:06: Es ist keine Finanz der Beempfehlung, das werden immer gesagt mit einem ganz breit gestreuten.

00:23:10: aber du machst jetzt keinen dramatischen Fehler wenn du so einen globalen Dividendenten ETF nimmst.

00:23:16: Die Gefahr bei Anfängern sehe ich dann eher, dass das Geld halt auf dem Konto da versauert.

00:23:22: Da sammelt sich dann halt was an und dann... Ups!

00:23:24: Jetzt hab' ich da dreitausend Euro.

00:23:25: irgendwann liegen nach so ein paar Jährchen oder sowas in der Richtung.

00:23:29: Ja natürlich kann man an diese Dreitausen wieder investieren aber dann geht's schon los.

00:23:33: Oh traue ich mich jetzt auf einmal dreitausende Euro in den Markt zu schmeißen.

00:23:35: Dann geht es schon mal los.

00:23:36: Und vor allen Dingen ist halt schon Zeit vergangen.

00:23:38: Das hat dann vielleicht keine Ahnung, weiß das nicht ja?

00:23:41: Hat sich da über ein, zwei, drei Jahre irgendwie angesammelt.

00:23:45: Redite verpasst, bleib die Zeit.

00:23:47: Das Geld muss in den Markt da, wo es halt auch cooler machen kann.

00:23:51: Die Zeit gibt ja keiner

00:23:51: zurück.".

00:23:53: Da kommen wir noch zu den Fragen unserer Nutzerinnen und Nutzern!

00:23:56: Die erste kommt von Paris Cylinder und sie fragt, hey Saidi ich habe fürs Kind vor neun Jahren in DK Fonds investiert.

00:24:04: Verkaufen und den ETF investieren?

00:24:06: Also erst mal was sind DK Fonds?

00:24:08: DK ist die Investmentgesellschaft der Sparkassen.

00:24:10: das ist offensichtlich wahrscheinlich von einem Sparkassenberater oder Beraterin empfohlen wurden und es kommt natürlich darauf an, was für Fonds das sind.

00:24:17: Wenn wir jetzt davon ausgehen, dass sind Aktien, wenn's Aktienfonds sind dann haben die wahrscheinlich typischerweise keine ETFs gerade vor neun Jahren nicht sondern aktiv gemäßte Fonds, die auch eine ordentliche Kostenquote, typischerweise einen Prozent mehr haben.

00:24:32: ja sie kann alle Regeln zu günstigeren Konditionen schlichtweg einkaufen.

00:24:36: also sprich in den ETF tauschen Put ist jetzt ein bisschen weh.

00:24:40: beim Verkaufen werden Steuern abgezogen Ja tut's aber gerade bei einem kind wenn das jetzt nicht die kohle jetzt demnächst Weiß ich nicht für ein führerschein darauf gehen draufgehen soll Dann wird das geld wahrscheinlich noch eine lange weile da liegen und dann ist natürlich gut zu besseren günstigeren kosten angelegt.

00:24:57: Und immer wieder der hinweis es spielt für so einen tausch übrigens überhaupt keine rolle Wie der markt jetzt gerade steht.

00:25:04: Ist auch so eine beliebte frage ja.

00:25:05: Sollte ich da warten bis es mal runter gegangen ist oder soll Ich noch länger warten bis weiter rauf gegangen ist?

00:25:09: wie auch immer du tauscht er quasi nur Hochkurse in hohe Kurse oder tiefe kurse in tiefe Kurse.

00:25:15: Das macht wahrscheinlich keinen Unterschied, was anderes ist übrigens wenn das andere also nicht Aktienfonds sind dann gibt es ja alles mögliche und da muss man sich anschauen.

00:25:22: grob würde ich mir versuchen einen Einblick zu verschaffen.

00:25:25: wie viel davon ist ein Aktien angelegt von diesen insgesamt von diesen Fonds und wie viele ist relativ sicher angelegt?

00:25:30: und das kannst du dann abbilden zusammen mal zum Beispiel Insgesamt in diesen Decafons sind siebzig Prozent Aktien und dreißig Prozent vielleicht Anleihen und andere Sachen, die ja relativ sicher sind.

00:25:39: Dann könnte man um das gleiche Verhältnis wiederherzustellen.

00:25:42: Siebzig prozent in den Aktien ETF anlegen und Dreißig prozent schlichtweg zum Beispiel im Geldmarkt ETF oder auch aufs Tagesgeld.

00:25:48: Die zweite Frage kommt von EasyLine eighty-seven.

00:25:51: Mein Notgroschen ist endlich voll ungefähr fünfzehntausend Euro.

00:25:54: jetzt die Überlegung selbstständig machen oder nicht?

00:25:59: Keine Ahnung.

00:26:01: Also es wirklich eine schwierige Frage sagen wir so.

00:26:04: dass hat in dem Sinne nicht so wahnsinnig viel mit dem Notkroschen

00:26:08: zu tun.

00:26:08: Also es ist natürlich gut, dass man einen hat.

00:26:09: Genau!

00:26:10: Es ist super das man einen hatte und Herzlichen Glückwunsch als du es geschafft hast den Notkrochen aufzubauen.

00:26:14: aber der redet dich sozusagen nicht wenn die Selbstständigkeit nicht funktioniert.

00:26:17: und die Frage sich selbstständig zu machen hängt natürlich an ganz vielen Faktoren.

00:26:21: wie soll das Geschäftsmodell sein?

00:26:24: Wie machst du später dein Business?

00:26:27: Wie soll sich das geschalten?

00:26:29: Wie passt das zu deinem Leben?

00:26:29: und tausend andere Fragen.

00:26:31: Aber mach's nicht von deinem Notkroschen abhängig.

00:26:33: Der Notkrochen ist nur, wenn man was kaputt geht mal eine Zwischenphase zu erbrücken.

00:26:39: aber der Notkoschen wird nicht reichen schlichtweg, wenn deine Selbstständigkeit längerfristig nicht funktioniert.

00:26:45: Er kann dich mal zwei drei Monate oder sowas in Richtung durchbringen, wenn es mal nicht so gut läuft.

00:26:50: und übrigens als Selbständiger braucht man auch einen höheren Notkrosschen genau für solche Phasen.

00:26:55: Aber die fünfzehntausend Euro sollten nicht darüber entscheiden, was du mit deinem Leben anfängst oder nicht?

00:27:00: Da vielleicht eher mal beraten lassen, also bei der IHK.

00:27:03: Es gibt ja auch staatliche Agenturen die bei den Gründern helfen.

00:27:07: Die Arbeitsagentur hilft da auch.

00:27:09: Kann man so einen Termin bei einer gründerenden Gründerberatung machen und sich da einfach helfen lassen?

00:27:13: Genau!

00:27:14: Und vor allen Dingen mit anderen Leuten reden, die in dem angestrebten Businessfeld sozusagen selbstständig sind um einfach mal viel dafür zu kreieren.

00:27:25: Luxusproblem, wie mache ich aus aktuell ca.

00:27:28: hundertdreißigtausend Euro.

00:27:30: am sichersten eine Million Euro?

00:27:34: Am sichersten!

00:27:36: Am sicheresten.

00:27:38: legst du es auf derzeit mindestens zwei Tagesgeldkonten oder in einen Geldmarkt ETF weil das ist die sicheste Methode.

00:27:46: Es dauert da nur halt lange.

00:27:49: Also das erlebst du natürlich nicht mehr.

00:27:50: Ja, der

00:27:51: Geldverzehnfachen im Geldmarkt-DTF braucht so ja.

00:27:54: für hochrechnen weiß ich nicht, deine Enkel vielleicht mal oder so was in der Richtung.

00:28:02: Aber sichersten?

00:28:03: Ja natürlich unser Standardantwort in den weltweit streutenden Aktien-ETF.

00:28:06: ja weil so ein Weltweitsstreuen-Aktien- ETF halt nunmal die richtige Kompromiss zwischen Rendite und Sicherheit und Sicherheit in dem Fall Diversifikation ist.

00:28:14: selbst indem wird es übrigens also jetzt mal kurz überm Kopf überschlagen.

00:28:18: wir sagen ja wenn sich das Geld alle zehn Jahre verdoppelt ist gut.

00:28:23: Ja, ich würde eher so sagen alle zwölf Jahre ist vielleicht da ganz gut.

00:28:27: So mal zwei sind wir dann bei.

00:28:29: ich runde Mal kurz aber ganz grob dreihunderttausend.

00:28:32: es werden Zwölfjahre dann nochmal zwölfe jahre bis bei sechshundertausend vierundzwanzig Jahre und ein paar Jahre drauf rechnen.

00:28:38: also so keine Ahnung nach dreißig Jahren Ganz grob ohne Sparplan übrigens hier gerechnet als reine Einmallage dauert schon eine Weile.

00:28:46: ja das der Punkt an der Sache.

00:28:49: Es gibt einfach keine schon gar nicht keine sichere Methode recht zu werden.

00:28:54: Ja, weil am Ende, glaube ich, können wir uns alle darauf einigen.

00:28:55: Eine Million ist auch heute immer noch als sehr guter Wohlstand.

00:29:00: Muss man erst mal haben!

00:29:02: Also es gibt keinen sicheren Weg zur Million?

00:29:04: Es gibt schon einen sicheren weg, das dauert nur viel zu lange und bis dahin ist die Million übrigens... Das ist ja auch ganz wichtig.

00:29:09: vergessen zu sagen... Ist die Million natürlich auch nicht mehr eine Million sondern wenn man sagt durchschnittlich schließt so'n Tagesgeldkonto, der Geld mag die DF nur mit der Inflation In weiße sich, wie lange das dann dauert.

00:29:20: X-Hundert Jahren ist die Million auch wieder nur noch was?

00:29:22: Was waren's?

00:29:23: Hundert und dreißigtausend Euro wert!

00:29:26: Das war jetzt irgendwie ein deprimiertendes Ende für diese Folgefinanzen ganz einfach.

00:29:30: Finanzen hat auch ganz viel mit Demut zu tun.

00:29:33: Ja es geht schon, du brauchst halt Zeit.

00:29:35: Du brauchst schon paar Jahrzehnte aber es geht ja schon.

00:29:37: Du brauchtest auch keine Dreihundert Jahre.

00:29:39: Dann sagen wir vielen Dank dieser Idee.

00:29:41: Vielen Dank euch liebe Nutzren, liebe Nutzer fürs Einschicken eurer Fragen und natürlich fürs Zuhören!

00:29:46: Und wir freuen uns wenn dir die Folge gefallen hat, wenn du uns eine gute Bewertung da bist, ganz egal wo du unsere Folge anhörst und auch wenn du unseren Podcast weiter empfiehest an Freundinnen, Freunde bekannte Arbeitskollegen wie noch immer.

00:29:57: Genau freue ich mich auch und immer schön dranbleiben beim Investieren viel Geduld mitbringen ob jetzt mit Dividenden Ausschüttungen

00:30:03: oder ohne.

00:30:04: Bis dann ciao.