So viel mehr müssen Mütter zurücklegen (#307)

00:00:00: Also Frauen kriegen ja tatsächlich ungefähr vierundzwanzig Prozent weniger Rente als Männer im Alter.

00:00:06: Und der Witz daran ist, man würde jetzt denken das es irgendwie durch die Elternzeit primär ist?

00:00:11: Ist es aber nicht!

00:00:13: Genau.

00:00:14: und wir fragen uns jetzt heute wieso Mutter sein dennoch einen riesen Einfluss auf diese Zahl oder diese minus vierund zwanzig prozent im Vergleich zu Männern hat und wieso dass eben ein Nachteil in der Rente sein kann.

00:00:28: Und jetzt fragt man sich natürlich, wenn es nicht die Elternzeit ist.

00:00:30: Was ist das dann?

00:00:31: und das klären wir in dieser Folge auf?

00:00:33: Genau!

00:00:34: Das ist das Thema der heutigen Folge bei Finanzen ganz einfach.

00:00:38: Bei Finanzstipp sind wir der Meinung, finanzen kannst du selbst und wir zeigen dir wie.

00:00:44: So – und passend zu dem Thema habe ich auch ein spannendes Produkt oder ein spannenes Thema für uns nämlich die Femal Finance-Kurse, die unter anderem ich mit leite

00:00:56: Mit einer ganz unbekannten Moderatorin.

00:01:00: Genau, mit Katja und mir und auch Nadine, einer unserer Finanzexpertinnen.

00:01:08: der erste Kurs oder die erste Kohorte geht jetzt tatsächlich schon los.

00:01:11: da könnt ihr euch nicht mehr für anmelden aber wir haben noch einige weitere Kohortlanden und deshalb hier der Tipp wenn du eine Frau bist Jetzt mal richtig.

00:01:21: durchstarten wir jetzt mit dem Thema und auch in einem geschützten Raum, mit anderen Frauen.

00:01:25: Gemeinsam das Thema angehen möchte es.

00:01:28: Dann schau auf jeden Fall mal rein, ihr verlinkt uns in den Show Notes.

00:01:32: Genau!

00:01:32: Und damit widmen wir uns jetzt dem Thema Wieso kriegen denn Frauen so viel weniger Rente?

00:01:39: Was spielt dabei überhaupt die Rolle wenn es nicht nur die Elternzeit ist?

00:01:47: Leider oder es ist halt einfach gesellschaftliche Realität so, dass Frauen dann doch tendenziell mehr Kehrarbeit leisten.

00:01:52: Eher wegen der Kinder weniger arbeiten oder komplett zu Hause bleiben.

00:01:56: und jetzt sagen wir hier gerade das ist aber nicht jetzt der Grund was warum die Rente dann irgendwie weniger ist und man denkt sich so Hä?

00:02:02: Wieso?

00:02:03: Ja also in meinem ersten Gedanke war auch naja.

00:02:06: also Frauen verdienen weniger und deswegen kriegen sie auch weniger Rente weil es ist ja so dass die gesetzliche Rente sich ergibt aus den Rentenpunkten und die Rentenpunkte werden berechnet anhand, wie hoch das Gehalt ist.

00:02:17: Das spielt sicherlich eine gewisse Rolle aber das ist halt auch irgendwie nur die Hälfte der Geschichte weil sonst wäre ja tatsächlich einfach der Gender Pay Gap eins zu eins der Gender Pension Gap also der Unterschied zwischen Männern und Frauen in der Rente.

00:02:31: Und damit muss man vielleicht kurz erklären ne?

00:02:32: Also damit sagen wir praktisch der Gender Frauen in der Rente weniger bekommen, der ist heftiger.

00:02:38: Der ist größer als der Gender Pay Gap.

00:02:40: Das ist eigentlich das größere Thema sozusagen.

00:02:43: Da steckt noch ganz viele gesellschaftspolitische Themen drin.

00:02:47: Woran liegt eigentlich der Gender-Pay Gap?

00:02:48: Und das ist da alles nicht so fair.

00:02:50: aber wie uns geht es heute darum hinzuweisen zu sagen was passiert da eigentlich dann in der Rente und wo kommt was denn die Gründe?

00:02:56: Und immer wieder!

00:02:58: Ja wenn's nicht die Elternzeit ist...was ist es da?

00:03:01: Genau.

00:03:01: Und jetzt kann man mal überlegen, was könnte es denn noch sein?

00:03:04: Also das Elternzeit ist ja das, wo man in der Tendenz vielleicht ein Jahr lang ausfällt auf der Arbeit oder auch zwei Jahre, je nachdem wie man sich das aufgeteilt hat.

00:03:12: In der Regel nehmen Männer weniger Elternzeit als Frauen und zwar deutlich habe ich das nochmal nachgeschaut.

00:03:19: Das waren irgendwie rund vier Monate, wirst du es eben über zehn Monate bei Frauen?

00:03:26: Da würde man ja sofort meinen.

00:03:27: Also da geht es ja schon los, ne?

00:03:28: Ihr arbeitet weiter und bleibt zu Hause.

00:03:30: Das muss doch... also wenn das nicht der Grund ist für die Rentenunterschiede oder ein Teil des Grundes was dann, wo ist da der Punkt?

00:03:39: Genau!

00:03:39: Und dann denkt man ein bisschen weiter und denkt sich okay, was passiert jetzt nach der Elternzeit?

00:03:43: und dann wissen wir auch dass Frauen einfach deutlich mehr in Teilzeit arbeiten.

00:03:50: Jetzt kommen

00:03:51: wir dem Problem näher.

00:03:52: Aber es ist nicht so offensichtlich das Problem, wie man denkt.

00:03:56: Es ist nicht einfach die Frau verdient weniger und deswegen kriegt sie weniger Rentenpunkte und deswegen hat sie weniger Rente hinten raus sondern es ist ein bisschen komplizierter weil der Staat da seine Finger im Spiel hat.

00:04:08: Und genau darauf kommen wir jetzt gleich mal zu sprechen.

00:04:13: Also Es gibt, also genau.

00:04:15: Und dann gibt es noch ein drittes Thema, das muss man vielleicht auch noch überlegen.

00:04:18: Wenn man Teilzeit ist hat man weniger Geld und gleichzeitig hat man natürlich auch noch einen Kind was ich glaube, das kann ich jetzt nicht beurteilen in dem Ausmaß nur ausm Umfeld aber die kann ja vielleicht mal sehen wie viel teurer es ist Kinder zu kriegen.

00:04:32: Ja, da haben wir auch nochmal etwas auf Finanzip gemacht her.

00:04:34: Nein, ich gehe jetzt nicht auf die Details an Kinder sind teuer und da brauchen wir gar nicht über Einkommensausfälle, also im Sinne von wenn muss jemand in Teilzeit gehen.

00:04:42: Auch so kosten die einfach eine Menge Geld, wenn man allein das... Ja und ich rede jetzt nicht nur von dem was meine drei großen Jungs täglich vertilgen sondern schlichteck natürlich an dem was du mehr an Wohnflächen zum Beispiel brauchst egal ob du jetzt nie mietest oder ob dir entsprechend größere Immobilien deswegen kaufst.

00:04:57: Und viele fangen vielleicht an beim ersten Kind bleibt noch in der kleineren Wohnung aber irgendwann vergrößern sich ja alle allermeisten.

00:05:06: Natürlich wirkt sich das auch auf nicht nur die gesetzliche Relante, sondern eben auf die private Altersvorsorge aus.

00:05:14: Weil das ja letztendlich... Wie viel willst du dann noch sparen?

00:05:18: Du hast weniger Eingrommen!

00:05:19: Du hast viel höhere Ausgaben.

00:05:21: Was passiert mit der

00:05:22: Sparate?!

00:05:23: Ja ist ganz klar.

00:05:23: also jetzt wird man wahrscheinlich auf ganz unterschiedliche Lebenssituationen treffen.

00:05:27: Es gibt sicherlich Familieneltern wo beide verdienen und die kriegen das irgendwie ganz gut hin.

00:05:32: Dann gibt es ganz bestimmt Familien wirklich jeden Cent umdrehen müssen, wo gar nichts zu sparen.

00:05:37: Übrig bleibt.

00:05:38: aber egal in welcher Situation.

00:05:40: es ist ja immer die Frage was wäre natürlich logischerweise wenn du keine Kinder hättest wenn beide voll arbeiten würden?

00:05:46: berühmte dinks habt ihr vielleicht auch schon mal gehört der double income no kids.

00:05:51: wer so leute kennt ja paare die beide voll verdienen und keine kind haben.

00:05:55: ja natürlich macht das ein kommentation von dem wie du sagst er was halt dann übrig bleiben.

00:05:59: was man zurücklegen kann macht natürlich einen gewaltigen unterschied.

00:06:02: Wir müssen ja auch überlegen, wir haben ja die berühmte Fünfzig-Dreißig-Zwanzigregel oder wir sagen auch irgendwann nur dreißig.

00:06:09: bis dann solltest du ungefähr fünfzehn Prozent für die private Altersvorsorge zurücklegen.

00:06:14: Naja diese fünfzehnt prozent muss man sich ja auch Überlegen das ist ja nicht tendenziell nicht auf das Teilzeitgehalt gerechnet sondern das, was du halt normalerweise verdienen würdest und jetzt nicht in dieser Ausnahmesituation verdienen würde.

00:06:29: Was du normalerweise werden würdest.

00:06:30: Und davon sagen wir brauchst du ungefähr achtzig Prozent und eben nicht von dem Teilzeitgehalt.

00:06:36: Und dann ist auch die Frage wie geht man damit diese Sparrate auf einmal um?

00:06:41: Ja ich glaube die Schwierigkeit liegt darin dass also die achtzig prozent von denen du gerade sprichst ist ja letztendlich nur eine Annahme für den Lieferling Lebensstandard.

00:06:49: Solltest du sagst okay Ich komme am Ende in der Rente Das ist noch nicht das Ende, ja.

00:06:54: Ich komme in der Rente mit achtzig Prozent von meinem monatlichen Einnahmen.

00:06:59: ganz gut klar.

00:07:00: Jetzt kann man natürlich sagen hey ich arbeite in Teilzeit.

00:07:03: Ja?

00:07:04: Ich bin kein mein Leben lang keinen so hohes Gehalt gewöhnt.

00:07:07: und wenn ich es dann schaffe und das sind natürlich die Schwierigkeiten aber wenn ich's denn schaffen würde vor meinem Teilzeitgehalt fünfzehn Prozent wegzulegen naja dann komm' ich halt im Alter auf achtzig prozent.

00:07:17: ganz grob Teilzeitgehalt, sofern ich denn meine fünfzehn Prozent Sparrrate hoffentlich frühzeitig genug spät ist mit dreißig angefangen hab wegzuspauen und immer konsequent sozusagen angepasst haben.

00:07:28: Das stimmt auch!

00:07:28: Also das Problem liegt glaube ich eher daran an der Teilzeitgeschichte.

00:07:33: also zum einen kannst du natürlich sagen wie sieht euer gemeinsamer Lebenstandort aussah?

00:07:37: weil du bist als Paar.

00:07:38: ja gleichzeitig werden wir darüber bestimmt heute auch noch sprechen.

00:07:40: willst du dich ja wiederum alleine absichern?

00:07:44: Prüfe, wer sich ewig benicht.

00:07:46: Nicht in Sicherheit kann es sich natürlich trennen und ich glaube es gibt noch ein viel größeres Problem.

00:07:49: Und da werden wir ja heute auch darüber sprechen.

00:07:51: naja wie sieht das damit vorübergehend der Teilzeit aus?

00:07:53: Na dann also okay dann machst du eine Elternzeit und ring gleich noch drüber.

00:07:56: dann gehst du so lange die Kinder halt noch klein sind gehst Du sie oder er wie auch immer.

00:08:01: aber jemand geht in Teilzeit.

00:08:03: Aber vielleicht ist es ja nicht dauerhaft so.

00:08:05: Vielleicht sind das zehn Jahre, fünfzehn Jahre, achtzehn, zwanzig keine Ahnung.

00:08:09: Ja aber vielleicht ist Es dann so dass du irgendwann jenseits der fünfzig sag ich mal wieder in Vollzeit arbeitest oder zumindest mehr Arbeit ist dann vielleicht auch besser verdient.

00:08:18: Dann vielleicht ja das ist auch so ein großes Thema wie weit so care arbeiten natürlich die Karriere beschädigt.

00:08:24: aber zumindest ist es schon relativ wahrscheinlich dass du hinten raus sagen den letzten nicht nur die letzten paar Jahre sondern dann noch einmal ganz ordentlich verdienst.

00:08:33: und jetzt kommt das Problem sagen wir mal irgendwann jenseit der Fünfzig verdienst du dann besser, du arbeiteste mehr vielleicht aber dass du wieder in Vollzeit sogar.

00:08:42: Und an diesen Lebensstahnen gewünscht du dich natürlich, weil es sind ja nicht nur paar Jährchen sondern arbeitest du vielleicht noch zehn, fünfzehn, zwanzig Jahre lang wieder Vollzeit.

00:08:50: aber vorher hast du natürlich bei Weitem nicht so viel zurücklegen zu können und dann entsteht das Problem nicht.

00:08:57: Weil dann bist du auf einmal wieder ein ordentliches Gehalt die letzten zehn Jahre, sag ich mal ganz bruschal, die letzten Zehn Jahre des Arbeitslebens gewöhnt und das kriegst du nicht mehr aufgeholt.

00:09:05: Weil das ist sehr unwahrscheinlich dass du dann soviel zurücklegen kannst um den Da waren scheinlich erhöhten Lebensständer, die du in deinen Fünfzigern, Sechzigern gewohnt warst mit ihnen die Rente zu nehmen.

00:09:17: Genau und weil wir das so spannend fanden haben wir das quasi auch einmal durchgerechnet zumindest für eine durchschnittsverdienende Person.

00:09:27: Ich will jetzt auch immer dazu sagen Wir haben es sehr auf Mütter ausgelegt.

00:09:30: Das kann natürlich genauso ein Vater treffen der einen Teilzeit geht während die Mutter vielleicht Vollzeitarbeiten geht.

00:09:36: nur der Hinweis Sieht man ja, dass die einfach deutlich mehr Frauen gehen.

00:09:42: Die in Teilzeit gehen und mehr Kehrarbeit übernehmen?

00:09:45: Deswegen haben wir es so ein bisschen darauf geboten.

00:09:46: aber nur der korrekt ... the correctness.

00:09:49: Ist ganz klar.

00:09:49: ne also die Altersvorsorge hat in dem Sinne keinen Gender sozusagen oder muss ich sagen kein Sex weiß ich jetzt nicht.

00:09:55: Ja also im Sinne von.

00:09:55: das ist natürlich wie du sagst für beide Geschlechter gleich.

00:09:58: Aber wie du sagtest die gesellschaftliche Realität ist halt nun mal so Dass der Anteil der Frauen die aufgrund von Kehr Arbeit von Kindern in Teilzeichen ist halt wesentlich höher als die von Männern.

00:10:07: Richtig So, aber jetzt gehen wir mal Schritt für Schritt vor.

00:10:11: Nimm uns erstmal die gesetzliche Rente vor und man könnte ja einfach davon ausgehen.

00:10:16: Gut wenn wir eine Person haben, die meinetwegen ein Jahr in Elternzeit geht und danach noch einmal bis zum zehnten Lebensjahr das Kind ist also nochmal neun Jahre in Teilzeit geht dann müsste sie ungefähr Pi mal Daumen plus Minus die Hälfte der Rentenpunkte kriegen.

00:10:32: Also wenn eine Durchschnittsperson quasi einen Rentenpunkt pro Jahr kriegt

00:10:37: Bei einem Durchschnittsgehalt,

00:10:39: durchschnittsthrennepunkte und dann geht die vielleicht in fünfzig Prozent Teilzeit.

00:10:44: Dann kriegt sie ungefähr die Hälfte der Rentenpunkte raus.

00:10:46: Also so die Idee ne?

00:10:47: Du arbeitest halt Halbtag sozusagen weil wenn die Kinder nach Hause kommen oder das Kind von der Schule nach Hause kommt oder vom Kindergarten oder wie auch immer, dann willst du halt für das Kind da sein sozusagen.

00:10:56: Das ist schon ein bisschen klassischer.

00:10:58: Ja genau das ist so dass das Standardmodell was wir uns vorgestellt haben Und also wir gehen natürlich davon aus, dass du bei halber Arbeit auch nur halbes Gehalt kriegst und das aber genauso steigt in deinem Leben wie ein normales Gehalt.

00:11:09: Das sind jetzt natürlich so Grundannahmen die jetzt nicht für alle relevant sind, aber nur um das einmal darzustellen.

00:11:17: Genau!

00:11:17: Jetzt würde man denken, du kriegste einen Halbsoviel Rentenpunkte?

00:11:22: Wenn das so wäre, würdest du nach aktuellem Stand ungefähr weniger Rente pro Jahr im Alter kriegen.

00:11:31: Monat, wahrscheinlich oder?

00:11:32: Ja, pro Monat.

00:11:32: Ja, entschuldigung, ein hundred und achtzig Euro weniger.

00:11:34: Genau, richtig!

00:11:35: Pro Monat kriegen wenn du diese zehn Jahre quasi geteilt durch Pimaldom zwei nimmst.

00:11:44: Aber lustigerweise ist es nicht so... Und das war als ich das recherchiert habe mein erster Gedanke.

00:11:48: Das müsste ja so sein.

00:11:49: Es ist natürlich nicht weil der Staat Da nicht ganz so ignorant ist, wie vielleicht manche denken.

00:11:56: Aber das ist schon richtig.

00:11:57: dann?

00:11:58: Genau es ist eine gute Regelung.

00:12:02: Denn es gibt ja zum einen die Mütterrente und die Mötterrente sorgt dafür dass eine Person also ein Elternteil oder Großeltern oder whoever quasi in den ersten drei Jahren des Kindes einen extra Rentenpunkt kriegt unabhängig davon ob du nebenbei noch verdienst.

00:12:20: Das kann man beantragen.

00:12:22: Das heißt, man hat jetzt ungefähr die Hälfte und dann noch mal drei.

00:12:25: Also bei Pi Mal Daumen, fünf Komma fünf Rentenpunkte hast du jetzt nochmal drei Rentenpunkte on top.

00:12:30: Also ein Rentenpunkt pro Jahr?

00:12:32: Ein

00:12:32: Renten-Punkt pro Jahr genau!

00:12:34: Und das wusste ich vorher auch nicht weil ich keine Kinder habe gibt es diese sogenannten Kinderberücksichtigungszeiten.

00:12:40: Schönes Wort.

00:12:41: ne also so ein Wort kann sich einfach nur die deutsche Bürokratie ausdenken.

00:12:44: ja Kinder berücksichtigungszeit.

00:12:46: Ich hab's dann

00:12:47: auch abgeguckt... Nicht Kindererziehungszeite, Kinder Berücksichtigung.

00:12:49: Es

00:12:49: ist ganz anders Tatsächlich.

00:12:53: Nicht verwechseln!

00:12:55: Und die greift in dem Beispiel schon, weil die Person über die wir sprechen in der Zeit ja fünfzig Prozent macht.

00:13:03: bei einem Vollzeitgehalt durchschnittlich das Nullkommar Fünf Rentenpunkte und es greift quasi wenn du weniger als ein Rentenpunkt pro Jahr verdienst.

00:13:14: Dann geht der Start hin und gibt dir nochmal fünftig Prozent Rentenpunkte an Top.

00:13:18: Das heißt, wenn nur null Komma fünf Renten Punkte Verdienst kriegst du vom Start noch mal Null, zwei fünf Rentenpunkte.

00:13:25: Und top!

00:13:25: Also randest du bei null, sieben Fünf-Rentenpunkten?

00:13:28: Das klingt alles sehr kompliziert.

00:13:29: Aber ich übersetze es nochmal vielleicht in den Gehalt.

00:13:32: Du bekommst ja einen Rentenpunkt wenn du das Durchschnittsgehalt verdienst.

00:13:35: ganz grob... Ich weiß nicht mehr, die aktuellen Zahlen nicht so aber ganz grobe, fünftigtausend Brote im Jahr.

00:13:39: So ungefähr ist ein Vollzeitdurchschnitt gehalten.

00:13:43: und deinem Beispiel wenn jetzt halbzeit Halbtagsteilzeitarbeit ist das.

00:13:49: Fünfzig Prozent wirst du ja fünfundzwanzigtausend.

00:13:51: Boto verdiene bei gleichem Stimmenlohn und das würde, was die Rennpunkte angeht.

00:13:56: sozusagen tut der Staat so als ob du dann fünfundsechzig Prozent also siebenunddreißigtaussendfünfhundert Bodo verdient hättest in dieser Zeit und gibt ihr entsprechend.

00:14:06: Danke!

00:14:07: Dass du so gut Kopf rechnen kannst an der Stelle.

00:14:10: Ja ich hoffe

00:14:10: es stimmt ja.

00:14:11: Die mal Daumen naja auf jeden Fall Und das gilt quasi bis zum zehnten Lebensjahr, glaube ich.

00:14:18: Von dem ersten Kind zumindest und dann bei den nächsten auch noch... Ich muss es nochmal genau nachschauen, aber so viel mal daumen.

00:14:26: Jetzt entführtes Beispiel gehen wir von einem Kind auf.

00:14:29: Das heißt ... Wir kommen mit Mütterrente und Kinderberücksichtigungszeiten Rentenpunkte nach zehn Jahren.

00:14:41: Würdest es zehn Rentenpunkte, wäre die Person einfach in Vollzeit geblieben und hätte keine Elternzeit oder keinen Teilzeit

00:14:46: gemacht?

00:14:46: Und das hat mich auch wirklich überrascht an der Rechercheu.

00:14:48: Das wusste ich tatsächlich nicht, dass der Verlust in Anfungszeichen so gering ist.

00:14:52: Daher meine unsere Einladung hier, dass es nicht an der Elternzeit liegt.

00:14:55: Also wie du richtig sagst bei dem Durchschnittsgehalt wenn du zehn Jahre durch gearbeitet hast würdest logischerweise zehn Rentennpunkte bekommen.

00:15:03: Und jetzt, dank dieser Regelungen sozusagen sind es neun Komma was zwei fünf oder?

00:15:06: Neun

00:15:07: Kommas.

00:15:07: Also fast das gleiche.

00:15:08: Das macht...

00:15:09: Vernachlässigbar!

00:15:10: Kann man jetzt mal

00:15:10: sagen.

00:15:11: Genau.

00:15:11: Jetzt muss man natürlich dazu sagen ja dass du hier mit dem Durchschnittsgehalt gerichtet hast.

00:15:14: Richtig.

00:15:15: Wer natürlich einbußen hat, wenn wir über Frauen reden, wenn du natürlich überdurchschnittlich verdienst, also wenn du mir als meine ungefähr Fünfzigtausend Brotverdienste in einem Jahr verdienst oder darüber dann hast du natürlich ein Bußenwanderenthalter gar keine Frage.

00:15:30: Und das passiert ja vor allem vielleicht auch, weil man nicht eben fünfzig Prozent in Teilzeit geht sondern eben vielleicht nur siebzig Prozent arbeitet.

00:15:40: Dann bist du halt relativ schnell vielleicht wenn du einen ganz guten Job hast über einem Rentenpunkt und dann hast du da größere Einwosen.

00:15:47: Da muss man dazu sagen aber für den Standardfall gerechnet macht das nicht den großen Unterschied.

00:15:52: Dennoch Spoiler am Ende Ist da schon ein recht großer Unterschied?

00:15:59: Man muss sich schon ein bisschen Kopf drum machen.

00:16:01: Und das kommt eben dann nicht von der gesetzlichen Rente, sondern...

00:16:05: Von der privaten Altersvorsorge.

00:16:06: Also richtig!

00:16:07: Das ist schon wichtig dass wir jetzt nicht falsch hier für falsch verstanden werden.

00:16:09: Wir sagen jetzt nicht in dieser Folge so hey ihr müsst euch gar keine Gedanken machen sozusagen ja gesetzliche Rente das ist alles okay mit Elternzeit und Teilzeiten.

00:16:16: nee nee nee es gibt durchaus erhebliche Nachteile.

00:16:19: Genau also wenn du zehn gehen wir jetzt mal davon aus Ihr habt zu zweit jetzt auf einmal nur noch seventy-fünf Prozent des Gehalts, weil eine Person in Teilzeig gegangen ist.

00:16:31: Jetzt mal überschlagen und jetzt hat er plötzlich viel mehr Kosten bei Kind und größere Wohnung usw.

00:16:39: Das erste was leidet ist im Zweifel die Sparrate.

00:16:42: Also klar spart man auch vielleicht ein bisschen und geht vielleicht beim Discounter einkaufen anstatt bei Rewe oder Edeka.

00:16:49: aber trotzdem das Erste was fliegt vermeintlich die Sparrate.

00:16:54: Und das ist in dem Fall besonders gravierend, weil die meisten Leute relativ jung in ihrem Leben Kinder kriegen.

00:17:02: Das heißt einen späten zwanzigahnen oder einen dreißigahen.

00:17:06: Das heisst es im Vorderrente noch relativ viel Platz wo normalerweise jetzt der Zins-Zinseffekt richtig kicken würde.

00:17:14: Ich glaube, damit das auch nicht falsch standen wird.

00:17:17: Natürlich bekommen tendenzielle Leute heute später Kinder als früher ist schon klar.

00:17:20: Aber insgesamt auf ihr gesamtes Leben findet natürlich das Kinderkrieg eher mindestens mal vorsichtig in der ersten Lebenshälfte und eher früher in einer ersten Lebenshilfe stand.

00:17:29: Und was du gerade sagst ist naja wenn da halt Sparaten fehlen oder Sparvolumen könnte man sagen fehlt Das wirkt sich halt hinten raus auf den Zinssens-Effekt deutlich mehr aus und das glaube ich habt euch ja auch angeschaut

00:17:39: Genau!

00:17:40: Man kann ja auch davon ausgehen dass wann fängt man denn an zu sparen?

00:17:44: vermutlich, wenn ihr richtig gut dran seid, fangt ihr Mitte zwanzig an.

00:17:50: Ich kenne genügend Leute die nicht Mitte Zwanzig angefangen haben und vor allem auch nicht mit einer erheblichen Sparrate, die irgendwie relevant gewesen wäre sondern mehr so fünfzig Euro im Monatserkleidung.

00:18:00: Und das heißt es sind quasi noch so die ersten Jahre wo man eigentlich sparen sollte.

00:18:04: und zehn Jahre machen tatsächlich einen gravierenden Unterschied.

00:18:09: Jetzt ohne Kind würde man jetzt sagen für eine Entzwanzigerperson ungefähr fünfzehn Prozent Sparrrate.

00:18:15: Das haben wir ja mal alles ausgerechnet, das sind bei einem Durchschnittsgehalt ungefähr dreihundert neunzig Euro im

00:18:20: Monat.

00:18:21: Was ja schon an sich ganz schön ordentlich ist.

00:18:23: so vierhundert Euro wegsparen kann sicherlich auch nicht jeder aber ja.

00:18:26: Genau!

00:18:26: Durchschnitzgehalt wo sind wir da?

00:18:28: zwei sieben zwei acht Netto oder was in der Richtung klar?

00:18:32: Vierhundert euro kein Pappenstil aber vielleicht mit einer halbwegs vernünftigen Miete oder entsprechend günstigen Immobilien irgendwie vielleicht ganz gut machbar.

00:18:39: Genau, wenn du jetzt aber quasi vorm Kinder kriegen und nach den zehn Jahren schaffst zu sparen und währenddessen eigentlich nicht relevant zurücksparen kannst... Wie viel?

00:18:52: Wir haben uns mal ausgerechnet wieviel wäre es dann nötig dass in diesen Nicht-Teilzeitphasen also in den Vollzeitphasens sparen ist?

00:18:59: Also

00:18:59: für spares Zehn Jahre einfach nicht!

00:19:00: Und sonst muss natürlich mehr sparen, genau.

00:19:02: Genau

00:19:03: Wenn du quasi früh anfängst, also sagen wir mal so mit sieben, zwanzig Jahren insgesamt anfängest.

00:19:08: Dann müsstest du über zwanzich Prozent ... Also sogar über einundzwanzig Prozent.

00:19:14: Das zwanzige Prozent ist jetzt nett gemeint an der Stelle.

00:19:17: Also etwa fünfhundertneunzig Euro im Monat nach aktuellem Wert.

00:19:22: Wow!

00:19:22: Also machen wir's mal kurz.

00:19:23: Zweihundert Euro mehr?

00:19:25: Zwei-hundert-Euro mehr.

00:19:25: Und zwar

00:19:26: dein Lieben lang.

00:19:28: Genau.

00:19:29: Und das ist ja jetzt angenommen, dass du das dann schon in vorausschauend ... Weil du deine Familienplanung schon mims mit siebenundzwanzig schon anfangst.

00:19:36: Mit Durchschnittsgehalt, fünfhundertneunzig Euro im Monat wegzuspalten.

00:19:38: Genau und das machen die wenigsten.

00:19:40: Das heißt wenn man es anders rechnet, ist es vermutlich noch mehr.

00:19:42: Das heisst wir kommen da tatsächlich eher so ein Dastrand was wir empfehlen würden, wenn jemand mit vierzig überhaupt erst anfängt.

00:19:47: Also

00:19:48: bist du ja irgendwo bei einer ... Jetzt muss ich überschlagen... Was bist du mir für eine Sparquote von durchschnittes Gehalt bezogen?

00:19:52: Irgendwas also über zwanzig Prozent auf jeden Fall.

00:19:54: Ja ordentlich über zwantig Prozent!

00:19:56: Genau.

00:19:57: Also

00:19:57: ich glaube, das könnt ihr auch einschätzen wenn du jetzt hier zuhörst, ne?

00:20:00: Wenn du zwei sieben, zwei acht Netto im Monat verdienst in aller Regel kannst du keine fünfhundertneunzig Euro wegsparen oder

00:20:05: bzw.,

00:20:06: Du wirst es wahrscheinlich wie du sagst mit siebenundzwanzig nicht machen.

00:20:08: einfach

00:20:09: Es sind fast sechshundert Euro bei einem Durchschnittsgehalt Das ist enorm!

00:20:13: Ja also... Das is wirklich viel und du hast ja trotzdem weiterhin noch Kinder.

00:20:21: Also nach den zehn Jahren, genau.

00:20:24: Hast

00:20:24: du dann zusätzlich noch Kinder nebenbei?

00:20:25: Ich glaube was man auch noch sagen muss ich habe das ja auch sozusagen mit Influenz bereinigt gerechnet.

00:20:29: Das heißt also nach den Zehn Jahren oder dann sozusagen, also ich weiß nicht wann kriegt die Personen dann Kinder... Mit

00:20:34: zwei und dreißig haben wir gerechnet!

00:20:35: Nach fünf

00:20:35: Jahren, also siebenundzwanzig bis zweitendreißig fünf Jahre lang ansparen, dann zehn jahre nix und dann wird weiter gespart.

00:20:41: Und da habt ihr auch gesagt, dass das Gehalt inzwischen gestiegen ist aber auch die Sparrate gestiegen sind.

00:20:44: Das heißt mit was ist es denn mit zweiundvierzig?

00:20:48: Mit zweiund vierzig muss natürlich nochmal erheblich mehr als fünfhundertneunzig Euro wegsparen bei dann aber angenommenen auch gestiegene

00:20:54: Gehalte.

00:20:55: Genau, gestiegende Gehalt, die Inflation alles mit rein gerechnet, aber eben wir kommen.

00:20:58: deswegen rechnen wir mit Prozenten also sind über einen zwanzig Prozent und dann muss man sich auch leisten können.

00:21:05: Und das zeigt eigentlich also auf die Sparrate.

00:21:08: komplett verzichten würden wir an der Stelle nicht empfehlen.

00:21:13: Klar, das ist natürlich total schwierig.

00:21:14: Das ist uns völlig klar.

00:21:16: Wenn du sagst, du kommst von zwei Vollzeit-Einkommen dann fällt wie du sagts in unserer Annahme, von zwanzig Prozent vom Haushaltseinkommen weg und gleichzeitig gehen die Kosten aber wegen den Kindern hoch.

00:21:25: jetzt werden bestimmt manche Eltern oder Angehenden, Eltern oder Paare auch sagen naja dann gebe ich ja nicht mehr so viel außerweg, gehen da nicht mehr oft feiern und fahren nicht mehr ganz so groß in Urlaub sage ich Jaaa Aber unterschätze sich was dich denn da halt kostet.

00:21:39: Also wir haben das ja mal neulich in einem Beitrag von Finanzen ausrechnet.

00:21:42: Wir können mal so sagen, der Mittel über die achtzehn Jahre bis die Kinder Vollzeit sind und mit achtzehnten Jahren hören für Eltern die Kosten ja nicht auf aber bis achtzehm sind tausend Euro pro Kind pro Monat.

00:21:55: Da ist halt dann alles eingerechnet auch die Miete die du halt mehr zahlst usw.

00:21:59: Ja und da kannst Hast du wirklich vorher tausend Euro oder auch nur, was ist nicht?

00:22:04: Achthundert Euro pro Monat für Freizeit Party Feiern Urlaub wirklich mehr ausgegeben.

00:22:08: Ich glaube nicht!

00:22:09: Also ich habe es nicht gemacht.

00:22:11: Ja also wenn ich jetzt auch zum Beispiel so an meine Schwester oder so denke die dann noch wegen Kita eng passen im privaten Kindergarten noch bezahlen müssen das in München.

00:22:23: Das ist da nicht tausende Euro pro Kind.

00:22:29: Und dann kommt alles andere noch on top.

00:22:31: Also das ist schon enorm und wir sagen jetzt nicht, kriegt keine Kinder, aber bedenkt das!

00:22:40: Und auch vor allem für Frauen... Ich will gar nicht die politische Debatte starten, aber überlegt euch wie ihr das finanziell macht um auch finanzieell unabhängig zu bleiben und wie ihr es mit eurem Partner regelt.

00:22:52: in dem Fall Um nicht am Ende dazustehen, eben um zu diesem minus vierundzwanzig Prozent im Vergleich zum Partner oder auch generell eben im Alter.

00:23:04: Frauen sind deutlich stärker von Altersarmut betroffen, um da reinzufallen das ist ein enormer Faktor.

00:23:10: Also ich

00:23:10: glaube Baum sehr unseres Hauptsache.

00:23:11: hier geht es nicht nur und also da geht's ja schon mal los so sagen sich überlegen wie gleich wie machen wir das mit der Kehrarbeit?

00:23:17: Wie gleich man dass in der Partnerschaft auch partnerschaftlich dann gut aus sondern geschallt mir halt auch die Das Thema Altersvorsorge.

00:23:23: und hier geht es jetzt darum.

00:23:24: Implizit, bei einer Einnahme war ja sozusagen ein Nähe von den beiden Partnerinnen-Partnern Arbeit weiter voll und macht damit weiter volle Altersvororge auf hundert Prozent Gehalt.

00:23:36: Und bei anderen mit fünfzig Prozent Teilzeit bleibt nichts zum Sparen übrig.

00:23:39: Der Witz ist natürlich zu sagen naja wir müssen das insgesamt die Gewichte verschieben.

00:23:44: Das heißt jetzt machen wir's mal ganz deutlich angenommen er arbeitet voll weiter dann muss ihr seine Altersversorgung runterfahren weil er sozusagen Ihren, in dem Fall ja, mit unserem Beispiel.

00:23:54: Äh ihren, was soll ich, ihre Rente und damit auch Ja, ihren Lebensstandard im Alter halt mit absichert.

00:23:59: Dann kommen wir zum Thema Ausgleichszahlung.

00:24:01: Genau!

00:24:02: Und ich glaube, was hier wichtig ist... Ich glaube dass viele denken naja dann Wir sind ja verheiratet und der Mann macht meine Altersvorsorge mit.

00:24:12: Das würde ich persönlich habe da ein Problem mit an der Stelle weil ich mir denke Würdest du denn sagen, wenn du jetzt alle Informationen hättest, dass du ein zu eins investieren würdest und deinen Altersvorsorge gleich anlegen würdest wie dein Partner?

00:24:27: Man kommt ja nicht unbedingt mit einem Partner zusammen der finanziell genau die gleichen Entscheidungen treffen würde.

00:24:32: Genau!

00:24:33: Und es geht halt einfach auch so um dieses... Ich glaube auch ganz stark um die Psychologie sozusagen.

00:24:37: Wir würden ja ganz klar sagen, wir werden vom Finanze-Prinzip ausgehen also Stichwort Viertöpfe, das jede der beiden Partner seine Viertöpfen natürlich bellt.

00:24:44: Das schließt ja nicht aus, erst mal ein weiteres Chirukonto als gemeinsames Familienhaushaltskonto und so weiter anlegt, aber zum Beispiel typischerweise zwei getrennte Depots.

00:24:52: Jetzt gibt es natürlich Paare sagen nein wir möchten das zusammen machen, wir möchten Gemeinschaftsdepot

00:24:55: usw.,

00:24:56: das ist ja auch völlig okay, aber immer in dem Bewusstsein dass halt für beide auch vorgesorgt werden muss.

00:25:01: Und dann bin ich völlig bei dir zu sagen auch für sie wenn sie denn mehr zu Hause bleibt das Gefühl zu haben Ich bin ein Stück weit, also weit wie möglich halt immer noch finanziell.

00:25:12: Soll ich jetzt sagen, unabhängig?

00:25:14: Unabhängiges?

00:25:14: vielleicht zu stark gesagt.

00:25:15: Ja aber ich stehe einfach auf eigenen Beinen!

00:25:16: Ich habe einfach mein eigenes Debohn.

00:25:18: das ist meine Altersvorsorge und wenn es mit uns daneben geht was man dem muss man halt dieser Realität muss man ins Gesicht sehen dann bin ich trotzdem okay zumindest

00:25:26: versorgt.".

00:25:27: Genau und wer sagt auch dass der Mann unbedingt die besseren Finanzentscheidungen trifft?

00:25:31: das geht halt auch nur weil.

00:25:33: also ich hab glaube schon mal erwähnt dass ich gerade auch in einer Fortbildung bin und auch darüber haben wir lustigerweise gesprochen glaube ich, oder ein paar von denen so der Meinung.

00:25:44: Naja, ich bin ja der Finanzexperte und natürlich mache das einfach für meine Frau

00:25:48: mit.".

00:25:50: Und ich war... Das eine Problem habe ich schon geschildert als andere Problem was ich damit hab ist Finanzbildung für Kinder.

00:25:58: Willst du deiner potenziellen Tochter vorleben dass der Mann das alles macht?

00:26:03: Weil das ist genau das was wir eigentlich nicht mehr in einer gleichberechtigten Welt machen wollen.

00:26:08: und es geht da auch ein bisschen um Finanzerziehung an der Stelle für mich persönlich, weil ich mir denke das muss man überlegen wie man das dann kommuniziert.

00:26:17: Auch einem Kind oder in der Finanzerziehungen?

00:26:19: Ja absolut.

00:26:20: und wir sagen ja Finanzen einfach machen, na am Ende bin ich mal wieder der Meinung her Es ist ja nicht so kompliziert, es glaube ich geht eher um die Mentalität sozusagen Für jeden, jede Partnerin, Partner sozusagen sich zu sagen Nee!

00:26:32: Ich will mich um mein Geld selbst kümmern Ich leiste hier Kehrarbeit.

00:26:35: Also mein lieber Schatz, müssen wir ein bisschen für Ausgleichszahlung an der Stelle sorgen aber in dem Bewusstsein zu bleiben ich kümmere mich selber darunter das ist auch nicht so schwierig.

00:26:45: dann laufen halt aus mal ganz praktisch sagen Dann laufen halt zwei ETF-Sparpläne weiter auf zwei verschiedene Depots sodass für beide gesorgt ist und nicht sich darauf zu lassen.

00:26:55: Ich schiebe das Thema an meinen Partner oder meine Partnerin einfach ab, weil ich mich nicht drumkehren

00:27:00: will.".

00:27:00: Das ist eigentlich dieser Thema von finanzieller Selbstbestimmung, dass wir hier ganz egal für Männern und Frauen gleichermaßen predigen, dass jeder das für sich und jede für sich selbst regeln soll.

00:27:10: Und es ist halt auch nicht so kompliziert!

00:27:12: Es ist nicht so kompliziert und ich glaube, es gibt da eine Vielzahl an Möglichkeiten und Gestaltungsmöglichkeiten, die man damit seinem Partner oder seiner Partnerin hat... ob das Ausgleichszahlungen sind oder es gibt.

00:27:24: Da will ich gar nicht zu tief darauf eingehen, weil ich glaube, dass ist sehr viel persönlicher Geschmack wie man das dann gestalten möchte.

00:27:31: Ich glaube für Paare ist es halt gerade wenn das Thema Kinder ansteht und man natürlich auch darüber diskutiert wer bleibt wieviel zu Hause und diese ganze Geschichte sich klarzumachen.

00:27:38: okay wie sieht das in sich?

00:27:39: mal ins Gesicht so schauen?

00:27:40: Wie sieht denn derchen Moselinenstandard aus?

00:27:42: also muss man auch mal sich anschauen wie viele die Kinder dann kosten werden.

00:27:45: natürlich Thema umziehen und so weiter.

00:27:47: Wie viel bleibt eigentlich, wie können wir beide noch zurücklegen?

00:27:50: Vielleicht kann der diejenige, die in Teilzeit eigentlich gar nichts mehr zurücklegen ja und dann die Sparate halt.

00:27:56: letztendlich würde ich ganz pragmatisch machen durch Zeit zu teilen nur auf Beide aufzuteilen.

00:28:00: Ende weil warum gehst du denn den fünfzig prozeiten Teil sein?

00:28:02: Weil du dir anderen fünfzig Prozent einer Zahl für die Kinder verwendest Und das machst Du jetzt in unserem Beispiel Für ihn.

00:28:08: also hast du natürlich auch Anspruch auf Ja kannst deutlich auf die Hälfte der Sparade.

00:28:13: Genau hier vielleicht wer nicht verheiratet ist, soweit ich weiß müsste vermutlich sich meist Thema Schenkungssteuern angucken auf lange Sicht.

00:28:22: Ja absolut kann man sich anschauen solange das noch in eine schaubaren Maße geht.

00:28:26: es ist noch ein zwanzigtausend Euro Freibetrag.

00:28:29: Aber es ist ein Thema sozusagen und ist auch aufwendiger erst recht mein Immobilien im Spiel kommen als man denkt da ist mit Verheiraten sehr viel einfacher.

00:28:39: dann kann das natürlich über Partnerschaftsverträge regeln ist glaube ich heutzutage immer noch tot total unüblich, aber auch hier unser Hinweis sozusagen.

00:28:47: Es ist eure gemeinsame Familie egal ob ihr verheiratet seid oder nicht und damit ist es auch euer gemeinsamer Haushalt eurer gemeinsames Einkommensstückweite und Verantwortung für später nämlich für Jahrzehnte spät.

00:29:01: So das war der Teil zu dem Thema.

00:29:05: ich finde es mega spannend.

00:29:06: Ich fand doch die Recherche mega spannend auch dass man so schwarz auf weiß zu sehen.

00:29:09: ich glaube das ist für ganz viele sehr viel Mehr Wert bringt.

00:29:14: das mal einfach so zu sehen, wo wirkt sich das dann jetzt wirklich auf die Rente aus und was macht das für einen Unterschied in meiner Sparrate?

00:29:23: Ich glaube es abschließend sozusagen mein großes Play-Doh jeder an der Stelle.

00:29:27: Was wir hier reinbringen wollen ist dass in Beziehungen mehr über das Thema Geld geredet wird und wirklich auch Stück weit zu Ende gedacht wird.

00:29:34: Also ich glaube schon, dass heutzutage in vielen Familienbeziehungen mehr über Geld geredet wird wie früher.

00:29:39: aber ich frage mich immer wie weit geht das?

00:29:41: und hat man genau das so jetzt drauf gebracht?

00:29:43: Ja okay da gibt es Ausgleichszahlung bei der Rente für diejenige die zu Hause bleibt mit der Rnte usw.

00:29:49: Aber wie sieht's mit unserer eigenen Sparerate aus?

00:29:51: Wie siehts mit dem Aufbau unseres Altersvorsorge aus?

00:29:52: Hopt unser Plan?

00:29:53: Wie soll das weitergehen und weiter?

00:29:55: Da gibt es schon viele Themen.

00:29:57: wenn ihr euch überhaupt mit dem Thema Kinder kriegen, Familienplanung und finanzielle Familienplanungen.

00:30:02: Insbesondere auseinander setzen wollte habe ich noch ein Tipp für euch.

00:30:05: wir haben gerade eine neue Mailsäge rausgebracht zum Thema junge Familien.

00:30:09: wie geschallt man das wenn man jetzt dann Kinder bekommt oder Kinder schon bekommen hat?

00:30:13: Wenn die noch klein sind?

00:30:14: an was muss man alles denken?

00:30:16: und wie sieht auch dieses ganze thema Altersvorsorge, inklusive Immobilie usw.

00:30:20: aus?

00:30:20: da findet ihr den entsprechenden Link pack mal in die Show Notes z.B.

00:30:23: aber findet ihr natürlich auf unserer Webseite Mailsärier Jungefamilien von finanziell

00:30:29: So, und dann machen wir jetzt weiter mit den User-Fragen.

00:30:33: Einmal von Stephanie.pro Schatzgar, ich denke sollte man jetzt den ETF-Sparplan aussetzen und das Geld ins AV Depot investieren?

00:30:44: Also das Altersvorsorgedepot wird ja ab nächstem Jahr eine staatlich geförderte Form der Altersforsorge sein wo man aller voraus sich nach auch einfach einen ETF besparen kann und dann eben Geld vom Staat obendrauf bekommt.

00:30:57: Die Antwort auf die Frage ist sehr wahrscheinlich ja, muss man ganz deutlich sagen.

00:31:00: Wahrscheinlich ist es so dass es hoffentlich sehr günstige Altersvorsorge Depots geben wird wo es sich absolut lohnt und jetzt mache ich schon relativ konkret bis zu Hundertfünfzig Euro erst mal auf so ein Altersvorsorge-Depot zu packen und wenn man noch mehr schafft, wegzusparen.

00:31:15: Wir haben ja gerade gehört, durch den Zwerdiener eher drei oder vierhundert Euro monatliche Sparade.

00:31:20: das darüber hinaus kann man dann noch weiter in privates Depot machen wie das genau aussehen wird ob es wirklich so zu empfehlen ist und vor allem wo du's dann hin machst, das wird sich in nächsten Monaten herausstellen.

00:31:29: wir sind dabei finanziert ganz nah dran und suchen euch natürlich die entsprechenden günstigen Altersversorgendepots raus.

00:31:35: aber ja auch ich und die meisten werden sich mit dem Gedanken Beschäftigen sollten das mindestens mal bis zu hundertfünfzig Euro ab dem ersten Januar in Säulen.

00:31:44: Altersvorsorge der Probe wahrscheinlich fließen sollen.

00:31:46: Da haben wir auch einen ganz tollen Rechner zu, da kann man ein bisschen drin rumspielen was es denn für den Unterschied macht.

00:31:52: Das hängt nämlich auch sehr stark damit zusammen wie viel Kindermann hat oder nicht hat, wie groß der Unterschied ist.

00:31:59: Ich würde empfehlen, da mal drauf zu gehen.

00:32:01: Es ist mega spannend das so mal für sich selber auszurechnen.

00:32:04: Genau weil wir ja hier gerade schon über Familienplanung und Elternzeit alles reden.

00:32:07: Für Eltern also mindestens einen Elternteil war man nämlich bis zu dreieinhalb Euro Zulage pro Jahr pro Kind bekommt wahrscheinlichen No-Brainer.

00:32:15: Wahrscheinlichen no-brainer dass mindestens ein Elterenteil das machen.

00:32:19: genau Dann haben wir die nächste Frage von Pflanzi Momente.

00:32:23: Was macht man, wenn man eine schlechte betriebliche Altersservosorge abgeschlossen hat?

00:32:28: Schlecht in Anführungszeichen.

00:32:30: Kurz gesagt, wenn wir davon ausgehen dass sie schlecht ist nicht mehr einzahlen.

00:32:34: Das ist mal kurz zu sagen.

00:32:36: Da zwingt dich ja keiner dazu das Ding stilllegen und das Geld was dir ja von deinem Boto einkoppeln abgezogen wird.

00:32:42: Das was du netto da sozusagen eins haalst Wahrscheinlich in den ETF-Sparplan oder ab nächstem Jahr in so ein Altersvorsorge-Depro stecken.

00:32:48: Jetzt ist natürlich die Frage, was heißt schlecht?

00:32:50: Das kann alles mögliche bedeuten.

00:32:51: Das Wichtigste ist erst mal darauf zu schauen wie viel ich vom Arbeitgeber bekomme.

00:32:54: Wenn ich wirklich viel vom Arbeitgeben bekomme... Ich zahle einen Euro ein, ich bekomme fünfzig Cent pro Euro vom Arbeitegeber obendrauf oder sogar eins zu eins oder sowas in der Richtung dann ist es schonmal nicht schlecht!

00:33:04: Das muss man ganz deutlich sagen.

00:33:05: Weil da kommt die Rendite, nehme ich v.a.

00:33:07: daraus was dein Arbeitgebers dazu... dazu schießt.

00:33:11: Wenn schlecht bedeutet, schlechte Rendite hohe Kosten und zwar dann sieht die Sache anders aus.

00:33:16: Wichtig ist vor allen Dingen die Kombination.

00:33:18: Ich bekomme nur sehr wenig vom Arbeitgeber, fünfzehn Prozent oder sowas als er gesetzlich vorgeschrieben ist und ich habe eine teure Betriebliche Alterssorge wo keine Rendite rausspringt.

00:33:26: das lohnt sich wahrscheinlich nicht.

00:33:28: aber genau diese Einschätzung was es gut was es schlechtes ist halt nicht so einfach zu treffen.

00:33:32: Der beste Anhaltspunkt ist immer, da bekomme ich viel vom Arbeitgeber, so wie ich es gerade beschrieben habe.

00:33:37: Dann würde ich das natürlich mitnehmen aber ich würde nicht meine ganze Altersvorsorge in eine betriebliche Altersversorge stecken und ich würde immer nebenher auch was in die ETF spornen.

00:33:45: Super!

00:33:45: Und dann noch von Fina.nzhow also Finance Know House lieber den Dahin lehnen für Hausbau ungefähr drei Prozent Zinsen vorzeitig tegen oder in ETFs investieren?

00:33:59: Ja,

00:33:59: auch so eine klassiker Frage.

00:34:01: Da gibt es keinen richtig und falsch in dem Sinne.

00:34:04: was einem klar machen muss wenn ich jetzt einen Kredit ein Darlehen habe für ein Immobilier von drei Prozent Zinsen.

00:34:10: Jeden Euro den ich da reinstecke, jeden Euro mit dem ich Tilge ist, das Thema Sondertilgung oder die mührheitliche Tilgung zu erholen hat eine garantierte Rendite von drei prozent.

00:34:18: Das ist so als ob du das Geld, etwas stark vereinfacht, als ob Du das Geld zu garantierten drei Prozent für alle Zeiten sozusagen auf den Tagesgeld.

00:34:27: Konto legen wirst.

00:34:28: Das kann man machen, weil man sagt ja das ist einfach Nummer sicher mehr.

00:34:31: Man kann aber auch sagen Nee mach ich nicht.

00:34:34: Ich stecke das Geld in den Aktien ETF In dem Vertrauen darauf dass sich langfristig fünfzehn Jahre und mehr eine höhere Rendite dort erzählen nämlich typischerweise was wir annehmen würden so mit im mittel irgendwo bei sechs prozent Und es macht natürlich schon ein erheblichen Unterschied.

00:34:47: Ich würde sagen jeder das eine noch das andere oder nicht?

00:34:50: Ist nicht null oder eins sondern ich würde eine gesunde Mischung finden.

00:34:53: wichtig ist natürlich dass man so viel tilgt so viel abbezahlt, dass man mit dem Kredit auf alle Fälle rechtzeitig fertig ist.

00:35:00: und rechtzeitig heißt so ganz grob Anfang der Sechzeig... also Anfang seiner Sechziger.

00:35:05: Aber wenn man sagt ja ich komme da gut klar und ich bin vorzeitlich fertig dann spricht auch nichts dagegen das zu machen was E von Diversifikationsgesicht bunken.

00:35:12: nicht verkehrt es nämlich einerseits in die Mobilität als Investment zu haben und andererseits in Aktien-ETF aus Investments zu haben.

00:35:18: auch das ist Diversification.

00:35:20: Super!

00:35:21: Dann sind wir durch mit der Folge.

00:35:23: danket ihr Saidi?

00:35:24: Danke

00:35:24: dir soviel.

00:35:25: Und dann kann unsere Zuhörerinnen und Zuhörer, wenn euch der Podcast gefallen hat oder die Folge gefallen hat.

00:35:31: Dann lasst uns, folgt uns da gerne oder abonniert uns sehr gerne und lasst eine gute Bewertung da.

00:35:36: Und ansonsten bis zum nächsten Mal!

00:35:39: Bis zum nächsten mal, vielen Dank fürs Zuhören, bis dann, ciao!