So hilft Dir KI wirklich bei Deinen Finanzen (#318)

00:00:00: Ehe mir, für welche Sachen im Privaten oder für welche Themen im privaten nutzt du KI?

00:00:09: Restaurants aus meiner Erinnerung finden von denen ich nicht mehr weiß wo sie sind und wie sie heißen aber die sehr gut waren.

00:00:15: Da ist KI tatsächlich relativ gut drin.

00:00:17: also wenn du weißt wo es ungefähr war und was du gegessen hast und generell noch so ein paar Sachen dann können die das ziemlich gut eingrenzen weil die dann ja diese Bewertungen alle durchsuchen und sowas.

00:00:29: Das haut erstaunlich gut hin.

00:00:30: Genau darauf wollte ich hinaus nicht, dann heute sei es natürlich um das Thema KI bei Geldanlagen oder generell beim Thema Geld gehen.

00:00:40: ihr habt ja auch schon mal eine Folge dazu gemacht wo ihr das auch ausprobiert habt.

00:00:46: Stimmt da haben wir damals gepromptet also wir haben das auch live also die war komplett ungeskripted.

00:00:50: die Folge also es gab keine irgendwie Vorlage und Erkenntnis.

00:00:53: wir haben dass on the fly wie man Auch für den Englisch sozusagen sagen würde, haben wir das gemacht.

00:01:03: War ganz okay so vom Vergebnis hier aber es hängt bestimmt auch natürlich sehr stark vom Prompt und von den sonstigen Suchanfragen die man so hat.

00:01:13: Genau ich glaube das ist auch noch immer gehen wir gleich nochmal drauf ein.

00:01:19: bisschen das Problem.

00:01:20: und auch wer promptet, also selbst das Geschlecht macht wohl hier und da auch noch einen Unterschied.

00:01:25: Also das angenommen Geschlechte?

00:01:26: Das

00:01:26: angenommen.

00:01:26: Ich denke meistens

00:01:27: weiß dein Chatbot ja wahrscheinlich gar nicht welches geschlecht oder

00:01:30: fast... Ja, das findet das relativ schnell aus aber

00:01:32: er macht eine Wahrscheinlichkeit sozusagen.

00:01:35: Genau, aber dann gehen wir gleich nochmal drauf ein.

00:01:36: was soll heute insgesamt um das Thema?

00:01:38: wie kann man denn überhaupt gut KI für die eigenen Finanzen nutzen?

00:01:44: Denn immer mehr Anliegerinnen und Anliegen nutzen natürlich KI Und wir haben es ja, wie gesagt schon mal getestet und in manchen Fällen ist das auch für das ganze Thema ein Legatum bestimmt interessant.

00:01:55: Aber es gibt auch noch ganz viele andere Use-Cases wo man's im Bereich Private Finance nutzen kann und genau darum soll es in der heutigen Folge Finanzen ganz einfach gehen mit Emil und Sophie.

00:02:09: Bei Finanzstipps sind wieder Meinungen, finanzend kannst du selbst?

00:02:12: Wir zeigen dir wie!

00:02:16: Ist erstmal ein krasses und großes Thema.

00:02:18: KI und Financen also... AI und alles ist ja irgendwie so ein großes High-Thema, aber tatsächlich ist es ja ... So leicht wie nie an viel Wissen zu kommen.

00:02:27: Gleichzeitig kann's natürlich auch so leicht wie nicht sein, an falsche Informationen zu kommen oder vielleicht in eine Richtung abzubiegen, in die man ursprünglich gar nicht wollte.

00:02:38: Deswegen ...

00:02:39: Die

00:02:41: viel, viel simplere Alternative ist eigentlich der Finanztipp Coach.

00:02:45: Du gehst bei uns in den Finanztip App, machst den Finanz-Tipp Coach.

00:02:48: auf dem sagst du so ein paar Sachen Rund um dein Leben, was du so für Finanzprodukt hast und der hilft dir dann quasi die nächsten richtigen Schritte einzuleiten.

00:02:55: Was solltest du zuerst machen?

00:02:56: Was ist jetzt wichtig?

00:02:57: Brauchst du noch eine Versicherung?

00:02:58: Solltest du mit einem Sparplan loslegen

00:03:00: usw.?

00:03:01: Verlinken wir dir in den Show Notes die Finanzipp App.

00:03:03: Dann kannst du sie dir holen und einfach den Coach mal machen.

00:03:05: Ist das super hilfreich!

00:03:06: Und du musst nicht... Es ist ja immer kostenfrei wenn du so Chatbots befragst aber man hinterlässt natürlich auch überall krasse Datenspuren.

00:03:16: also probier einfach mal den Coach aus.

00:03:19: Aber dann starten wir direkt rein mit dem Thema.

00:03:21: Und zwar habe ich mir in der Vorbereitung einmal angeschaut, was Obst denn und was für Studien es gibt?

00:03:28: Das Problem ist ja bei vielen Studien, das gerade bei KI ändert sich halt alles so schnell.

00:03:34: D.h.,

00:03:34: dass was wie vor zwei Jahren relevant ist jetzt nicht mehr relevant aber es gibt...

00:03:38: Gleichzeitig hast du relativ lange Prozesse auch mit den Reviews für die Journals, in denen die Studien publiziert werden usw.

00:03:45: Also ja, es ist wahrscheinlich schwierig, dass du da genau am aktuellen Modell bist und so weiter auf dem aktuellen KI-Stand, klar.

00:03:55: Das ist ein bisschen die Schwierigkeit.

00:03:56: aber es gibt tatsächlich eine Studie von der MIT also einer Universität in den USA Und da geht's jetzt wirklich darum wie eher Anlageverhalten oder was empfiehlt die KI Anleger und Anlegarin?

00:04:13: Vom Prinzip her ist das, was die KI im Schnitt halt empfohlen hat richtig.

00:04:16: Also früh Anfang breit diversifizierender ist das was wir ja auch sagen.

00:04:21: also insofern war da schon mal ganz gut.

00:04:23: Also erstmal cool zu sehen dass sie quasi die wichtigen Sachen richtig macht?

00:04:27: Genau!

00:04:27: Richtig und dass es richtig eingeschätzt wird.

00:04:29: Die Schwächen zeigen sich dann eher beim Rebalancing.

00:04:33: Das kriegt's noch nicht so richtig offensichtlich hin Und es hängt halt am Ende des Tages.

00:04:38: das was ihr ja auch rausgefunden habt Es hängt total vom Prompt ab.

00:04:42: Es gibt aber auch einen kleinen Bayes, der wurde in einer ein Studie festgestellt.

00:04:47: Er wurde in eine anderen Studie nicht unbedingt festgestellt.

00:04:49: deswegen ist es so bisschen mit Vorsicht zu genießen dass Frauen und Männern unterschiedliche Anlagestrategien

00:04:58: empfohlen

00:04:59: wurden.

00:05:00: Geht er dann klischeemmäßig vor und gibt quasi Frauen die vorsichtigere?

00:05:04: Richtig, genau.

00:05:06: Und was aber dann dazu führt?

00:05:08: Dann haben sie irgendwie auch im Schnitt geschaut, was das für einen Unterschied in Vermögen machen kann und es war dann ein Unterschied von fünf Prozent im letztlichen Vermögend wenn man das alles so rein also wenn man es genauso umsetzen würde wie die KI das dann irgendwie vorgegeben hat.

00:05:23: Die fünf Prozent natürlich einerseits ärgerlich, andererseits wenn du jetzt sagen würdest du legst zum Beispiel nur auf dem Tagesgeldkonto an im Vergleich zu der Differenz, die fünf Prozent auch irgendwie wieder verschmerzbar ist.

00:05:38: Bisschen so eine zweischneidige Betrachtung und schlecht gleichermaßen.

00:05:45: Ja genau!

00:05:46: Und ich weiß auch nicht... Also die Studie ist natürlich in den USA gemacht worden.

00:05:49: Die TU Dresden hat auch eine Studie gemacht.

00:05:52: Ich werde auch mal beide in den Show Notes verlinken.

00:05:55: für die, die es nachlesen wollen.

00:05:56: Die haben auch eine studie gemacht hat sich das nicht so bewahrheit.

00:06:01: es kann also auch noch mal die location unterschied machen welche k i modelle genau getestet worden.

00:06:08: also so ganz grundlegend kann man das jetzt auch nicht für alle kis jetzt verifizieren sondern die haben sich natürlich irgendwie die größten rausgesucht und dass ist halt auch lokal also über auf der erde ein bisschen anders.

00:06:21: aber das war so zum thema portfolio.

00:06:23: viel mehr will ich dazu auch gar nichts sagen weil da habt ihr ja auch schon

00:06:27: Es ändert sich dann ja auch gar nicht so viel.

00:06:30: So, genau!

00:06:32: Aber dann ist ja die Frage für was kann man denn also wenn wir jetzt mal von diesem ganzen Anlagethema weggehen?

00:06:39: Für welche Themen kann man den KI gut nutzen?

00:06:43: im Bereich der persönlichen Finanzen weil ich glaube... Außer

00:06:45: wenn du jetzt ein Restaurant finden willst.

00:06:47: Außer, wenn du ein Restaurant findest wo das ganz gut funktioniert und ich finde so Rechnungen Rechnungen stellt es in der Regel ganz gut an.

00:06:56: Man muss dann trotzdem noch mal, also was ich gerne mache ist da nochmal eine andere KI schicken und das Gegenchecken zu lassen.

00:07:03: wenn ich's nicht selber nachvollziehen kann ob das jetzt richtig... Du machst

00:07:07: quasi das was man sonst so als Student an der Uni erlebt oder auch wenn du bei Firmen bist?

00:07:14: Also die lassen quasi Irgendein Dienstleister irgendwas machen und dann holst du die irgendeinen Praktikanten.

00:07:19: Und der soll dann überprüfen, was der Dienstleiste gemacht hat?

00:07:22: Ja so ungefähr!

00:07:23: So ungefähr...

00:07:25: Und du sagst quasi so hey Mirage AI, überprüf doch bitte mal, was JGP Team mir gesagt hat.

00:07:33: Also tatsächlich mach ich das.

00:07:34: also wenn ich vor allem mich natürlich öffentlich über irgendeine Rechnung äußere oder mich aus dem Fenster lehne mit einer Rechnung, dann will ich natürlich schon dreimal checken ob die jetzt so genau stimmt oder?

00:07:48: Verständlich.

00:07:48: Wo arbeit ihr auch bei Finanz-Tipp?

00:07:50: Ich kann ja jetzt nicht mit halb garen Rechnung um die Ecke kommen.

00:07:55: Aber es ist natürlich besonders ein Vorteil bei so Rechnungen, die man sich eben nicht schnell selber zusammenbauen kann oder sondern bei allem wo einfach sehr viele unterschiedliche Faktoren eine Rolle in der Rechnungsspiele spielen.

00:08:07: Wo die Formel an sich super komplex wäre geht's natürlich deutlich schneller und effizienter das vielleicht mit einer KI zu machen als ich hätte.

00:08:16: zum Beispiel Auto Wenn du ein Auto kaufst, dann hast du ja ganz viele unterschiedliche Faktoren, woraus zu finden ob sich das jetzt für dich lohnt.

00:08:27: Also sei es irgendwie der Kaufpreis, der Wertverlust wie viel kostet der Sprit?

00:08:33: Wie ist der Verbrauch Lali Lü?

00:08:36: Du hast dir auch den Vorteil.

00:08:36: also ich bin ja sehr großer Fan von den Vergleichs-Tabellen die wir bei Finanzzip in den Rat

00:08:40: geben

00:08:40: haben.

00:08:41: aber das Spiel für Depot, Girokonto was auch immer da gibt's ja die Kriterien und da sind die alle aufgelistet und so... Was es für Zinsen gibt, was auch immer.

00:08:50: Und für Autos gibt's ja keine Vergleichstabellen oder?

00:08:54: Also wir haben tatsächlich so einen KFZ-Berechnerding...

00:08:57: Aber jetzt zum Beispiel du sagst, ich weiß nicht will ich eine C-Klasse in drei BMWs oder ein Audi A四 um einfach drei gleichgrosse Autos zu nehmen.

00:09:07: Und dann kannst du natürlich zu so einer KI sagen, hey mach mir doch mal eine Tabelle mit denen und den Sachen.

00:09:13: Sucht auch bitte nach Quellen für den erwarteten Wertverlust oder sowas.

00:09:16: Genau!

00:09:16: Ich finde generell also bei allen möglichen Produkten die haben so begegnen wo man einfach keine guten Vergleichstabellen findet ist es schon hilfreich KI quasi Tests auswertend zulassen um dann so eine Tabell zu generieren.

00:09:29: Genau

00:09:29: Das finde ich absolut praktisch.

00:09:31: das stimmt beim Auto also klar ein Neuwagenkauf Relativ tricky.

00:09:35: Du hast, was kosten die ungefähr Versicherungen?

00:09:37: Das musst du dir alles aus einzelnen Tests raussuchen.

00:09:40: Wie ist der Neupreis in dem... Du musst dir am besten wahrscheinlich noch für jeden Ausstattungspaket raus suchen wie so der Neupreis?

00:09:48: mit was für Preisen kannst du auf gängigen Neuwagenportalen auch rechnen?

00:09:52: also das ist der Unterschied zwischen Listenpreis und tatsächlichen Preis.

00:09:56: Was für Wertverlust musst du annehmen?

00:09:59: Was ist der Spritverbrauch?

00:10:00: Kannst du mir das dann auf jährliche Kosten umrechnen, wenn ich so und so viel fahre.

00:10:04: Das eigentlich schon nichts verkehrt.

00:10:06: Ja,

00:10:07: Finanzierungen wie finanziere ich es eben?

00:10:10: ob überhaupt neue Wagen oder ob sich da doch was anderes lohnt.

00:10:12: In der Regel lohnt sich vermutlich Erden gebrauchteter Wagen aber... Also Sachen, die so sehr komplex werden und wo man's dann auch vergleichen will im Vergleich zu ... Weil die Frage stellt ich mir grad auch.

00:10:23: Verlänger' ich mein Auto oder fahre ich es so selten?

00:10:26: Dass mir eigentlich Car-Sharing reicht und am Ende des Jahres günstiger ist als ... Als Versicherung

00:10:31: und TÜV

00:10:32: oder Räderwechsel

00:10:33: ja.

00:10:33: Genau.

00:10:34: Richtig!

00:10:34: Und all das Versicherungen Pipapo und für solche Rechnungen finde ichs dann doch sehr praktisch.

00:10:42: Ja,

00:10:43: stimmt Und

00:10:45: im Zweifel sagt ihr die KI, du hast auch noch das vergessen.

00:10:48: Also genau denkt nochmal darüber nach...

00:10:51: Ich finde man sollte sich die Entscheidung davon nicht abnehmen lassen und halt einfach auch das Ganze noch mal hinterfragen.

00:10:57: aber um sich einfach um eine informierte Entscheidung treffen zu können und um es eine KI dafür zu nutzen Informationen zusammenzutragen finde ich ist ja das was gut funktioniert oft

00:11:07: tatsächlich.

00:11:07: Ja genau finde ich auch.

00:11:09: Genau, das ist so... Wir haben jetzt nur ein Beispielauto genommen.

00:11:13: Das kann man natürlich auch auf diverse andere Beispiele anwenden wo es einfach sehr viele Faktoren gibt die man irgendwie beachten muss und wo man sonst sehr lange recherchieren müsste.

00:11:25: Genau!

00:11:26: Das wäre so ein Thema.

00:11:31: in diesem ganzen Thema ist ja auch also ich finde es sehr praktisch mit einer KI zu diskutieren.

00:11:37: Also manchmal find ich's lustig.

00:11:39: Manchmal Hat die KI dann irgendwann auch ein Character?

00:11:43: Ja.

00:11:44: Dann wird sie ein bisschen aufmüpfig oder weiß das ich, wie ich was, je nachdem, wie sie dich halt einschätzt aber mal so ein bisschen hin und her zu diskutieren.

00:11:55: Ja.

00:11:55: So ein bisschen sagen wir mal, was sind die Vorteile, was ist die Nachteile, dass nochmal Challengen lassen.

00:12:01: Dieses hin und Her funktioniert ja auch... häufig recht gut mit einer KI.

00:12:05: Ja, manchmal bringt sie dich ja auch dazu bisschen deine Komfortzone zu verlassen.

00:12:09: also wenn wir uns irgendwie unser Auto... Beispiel nehmen und du sagst, ja mir gefällt eigentlich das Bedienkonzept von der Mercedes C-Klasse.

00:12:18: Aber gleichzeitig finde ich den Innenraum vom Dreier BMW schöner aber der ist Außendesign vom Audi A四.

00:12:24: und wie soll ich mich jetzt entscheiden?

00:12:26: Und irgendwie überzeugt mich alles final nicht und vielleicht sagt ihr dann die KI ein gutes Alternativ oder sagt so hey schau dir doch mal XY an!

00:12:33: Vielleicht vereint das für dich eher und du hättest da vielleicht gar nichts daran gedacht.

00:12:37: also sehr generell immer gut so einen neuen Input zu bekommen.

00:12:40: Für sowas ist es schon immer ganz praktisch.

00:12:42: Also ich benutze das auch ganz gerne bei so kleineren Anschaffungen, wo es eben keine Sovergleichstabeln gibt?

00:12:48: Ja oder?

00:12:48: ich denke mir auch so Thema du kriegst irgendwie vielleicht eine Tantieme oder eine Steuerrückzahlung.

00:12:54: sollte ich jetzt damit lieber einen Kredit tägen oder sollte ich das lieber anlegen?

00:13:01: Also da antworten wir auch regelmäßig auf solche Fragen.

00:13:04: Aber es hängt halt dann doch einfach davon ab, wie viele Zinsen zahlst du?

00:13:08: Wie viel wird die... zahltest du was für eine Sondertägung oder für eine Kreditratenerhöhung?

00:13:15: oder oder oder?

00:13:16: Da sind auch wieder viele Faktoren und auch bei solchen Themen glaube ich ist mal irgendwie gut und im Zweifel auch da hat dann der KI nochmal eine Idee hey du kannst außerdem noch das Geld so anlegen oder, dass und das machen.

00:13:30: Also das...

00:13:31: Nur generell auch was wo ich vorsichtig wäre, was sich da rein mache an Eckdaten über mich weil am Ende also ich finde man sollte sich schon auch immer noch mal hinterfragen, so möchte ich jetzt, dass irgend ein KI-Bott des Rechenzentrum irgendwo in den USA steht?

00:13:47: Oder in China oder was weiß ich, möchte ich, dass der das weiß wie hoch zum Beispiel mein der Zinssatz von meinem Autokredit ist Und wie viel ich jetzt bekommen habe.

00:14:00: Ich bin da tatsächlich eine sehr misstrauische Person und bei so Sachen quäle ich mich dann lieber doch selber durch einen Excel-Rechenabenteuer und verfluchst zwischendurch, aber am Ende sind halt meine Daten.

00:14:16: Grundsätzlich sollte man sich vorher mal überlegen, welche Daten man preisgeben möchte.

00:14:20: Es gibt auch bestimmte Einstellungen die man treffen kann zum Beispiel bei ChatGPT.

00:14:25: da gibt es eine Einstellung das ist nicht für alle also quasi nicht generell in für alle User quasi nützlich sein soll diese Recherche und so weiter.

00:14:37: Da gibt's solche Einstellung die man treffen können sollte man auf jeden Fall drauf achten.

00:14:43: Dann nächstes Thema Beratungsgespräche.

00:14:46: Da haben wir ja auch häufig so Checklisten, wenn wir sagen okay da solltest du vielleicht dich beraten lassen.

00:14:53: So ein Thema?

00:14:54: Haben wir auch eine Checkliste, die kann man sich dann vom Makler ausfüllen lassen.

00:14:57: Genau!

00:14:58: Die werden wir euch auch noch mal unten verlinken jetzt wo wir es gerade sagen.

00:15:02: Haben wir für mehrere Sachen insgesamt ist das glaube ich aber trotzdem... Ich mache das auch gerne auf Vorstellungsgespräche und so weiter einmal sich darauf vorzubereiten, was für Fragen kommen könnten.

00:15:14: Was für Tricks vielleicht angewendet werden

00:15:16: kann.

00:15:17: So ein

00:15:18: bisschen Gesprächssimulator um auch und auch zu wissen welche Fragen muss ich überhaupt stellen?

00:15:25: Ja

00:15:25: so welche Fragen sind wichtig?

00:15:28: Was wird vielleicht häufig so ein bisschen unter den Tisch gekehrt als solche Themen so ein bißchen sich schon mal drauf vorzuberalten gerade bei dem Team wo man eben dann doch mal Eine Beratung braucht auch Anwalt, auch so Themen.

00:15:41: Auch im beruflichen Kontext wenn du sagst okay ich möchte eine scharf formulierte E-Mail schreiben weil mich folgende Tese die hier diskutiert wird für Quatsch halte bitte formuliere das in korrektem Business Deutsch.

00:15:55: Ich glaube das machen super viele.

00:15:57: Dafür ist es tatsächlich ganz.

00:15:59: Das finde ich gar nicht.

00:16:00: Insgesamt habe ich das Gefühl, viele nutzen es fürs E-Mail schreiben und ich hab's noch nie für eine E-mail genutzt.

00:16:04: Ja aber

00:16:04: für sowas wo du dann irgendwie brauchst so irgendeine Formulierung, dass du halt das ablehnst oder du willst halt jetzt nicht so casual da rein dropen, so... ...das ist ne Kackidee!

00:16:14: So was hab' ich gemeint?

00:16:15: Du kannst ja da nicht in die E-mails schreiben, oder?

00:16:17: Wow, wo habt ihr euch das

00:16:18: überlegt?!

00:16:19: Du brauchst dir

00:16:20: dann... Spannende Idee?

00:16:21: Genau, du brauchst ja dann eine adäquate Formulierung für so eine Mail und...?

00:16:25: Ist ja genau wie ich so an den Anfang meiner Karriere, wo man mir gefeedback hat.

00:16:29: Das wird sehr aus dem Nähekästchen.

00:16:32: Wir müssen noch mal in der Diplomatie so viel arbeiten, weil ich recht schnell mal so Mails rausgehoren hab, da war ich noch von zwanzig oder so... Da wäre jetzt tatsächlich so eine KI ganz clever gewesen.

00:16:47: Genau und welche Unterlagen braucht man?

00:16:52: Ist

00:16:53: auf jeden Fall praktisch.

00:16:54: Ich glaube generell auch bei Reisen einfach so Tudulisten Pack-Listen würde man es für den Urlaub machen und da ist halt auch einfach so, woran muss ich unbedingt denken.

00:17:05: Für sowas finde ich's dann schon auch sehr praktisch.

00:17:08: Gerne der Tipp wenn man sowas macht auch zum Beispiel für einen Urlaub immer in dem Prompt mit reinschreiben dass die KI glaubwürdige Quellen nutzen soll.

00:17:17: das hilft tatsächlich.

00:17:19: Da kommen wir gleich auf jeden Fall auch noch mal drauf zu schenken.

00:17:20: Da gibt es dazu Verbessern zB bei Reiseimpfungen.

00:17:24: du musst irgendwo hinfahren in ein tropisches Land wo man die eine oder andere Reiseimpfung braucht.

00:17:28: Und da willst du natürlich, dass es eine glaubwürdige Quelle genutzt wird.

00:17:31: Genau!

00:17:32: Man kann tatsächlich zum Beispiel bei JetGPT auch einstellen welche Quellen bevorzuggenutzt werden sollen.

00:17:40: Da könnt ihr natürlich super gern beim Finanzthemen auch Finanzen hinterlegen.

00:17:46: Das ist ja dann auf jeden Fall... gut recherchierter Content.

00:17:50: und dann habt ihr da nicht so das gefährliche Halbwissen, was auf manchen anderen also gar nicht jetzt um irgendwie zu baschen.

00:17:56: Aber manchmal fehlt dann auch Kontext.

00:18:00: Wir sind alle schon mal in sozialen Medien falsch abgebogen.

00:18:02: Ja genau wichtig.

00:18:06: Komische Antwort aber ich glaube dir das jetzt mal Das für mich am spannendste und ich hab da jetzt einen Selbstversuch gemacht, für ein Video was ich bald machen werde.

00:18:16: Ein kleiner Spoiler

00:18:18: bzw.,

00:18:19: bis dahin könnte es schon online sein.

00:18:20: Ich weiß nicht die Timeframes ist fürs Thema Budget-Budgetieren und Datenanalyse.

00:18:29: also was ich jetzt mal gemacht habe ist... ich habe meine Kontodaten, also ich habe eine Kontostück, ich habe alles geschwärzt, was geschwänzt werden muss für vier Monate in die KI gegeben und habe quasi einmal gefragt, passt das auf die Fünfzig-Treißig-Zwanzig-Regel?

00:18:49: Wo hab ich Sparpotenziale wenn nicht dass und das Ziel erreichen will.

00:18:53: Wie mache ich das am besten?

00:18:54: was worauf muss ich am stärksten achten?

00:18:56: wo brauche ich stärkere Budgets?

00:18:58: all solche Sachen einmal durch analysieren zu lassen dafür finde ich es sehr praktisch.

00:19:04: Was hast

00:19:04: du dann geschwärzt?

00:19:06: Ich habe meine Adresse geschwerst ... jegliche Kontodaten von mir.

00:19:11: Was dann hier drinnen, weil man halt das was ich gekauft habe... Also die Läden hast du natürlich irgendwie gesehen und... Also

00:19:19: man sieht quasi Überweisungsziel und Zweck in dieser Aufstellung.

00:19:23: also er kann sich zum Beispiel denken dass das eine ist dann deine Miete und so weiter weil sie da drin steht und du das an...

00:19:29: Also eigentlich den Briefkopf primär

00:19:31: Du hast dem Briefkopp quasi geschwärzt und deine Kontodate also oben unten und sonst einfach

00:19:36: Genau.

00:19:37: Ist ein bisschen Arbeit, aber es ist weniger Arbeit als vier Monate selber alles auszurechnen?

00:19:43: Ja manchmal kann das die Banking-App je nach Bank, manche können das auch sehr gut.

00:19:47: also muss mal immer schauen was einem entgegenkommt.

00:19:50: oder für mich legitim klar dass das selber zu erstellen ist richtig schmerzhaft.

00:19:54: Das einzige was so'n bisschen durfbar ist da sich sehr viel bei Amazon bestelle Und da steht dann ja nur Amazon.

00:20:02: Na, dann musst du das kategorisieren.

00:20:03: Ja, Manuel?

00:20:05: Entweder kategoriell das oder ich hab halt auch noch meinen Bestellverlauf von Amazon reingepackt.

00:20:12: Damit ist es selber ein Mensch.

00:20:14: Also meine KI weiß sehr viel über mich tatsächlich.

00:20:17: Würde jetzt nicht jedem empfehlen aber ich glaube grundsätzlich wenn's so darum geht große Datenmengen zu analysieren ist eine KI schon echt eine Riesenhilfe und ne ganz krasse Abkürzung Ja.

00:20:33: Wobei man natürlich auch sagen könnte, wenn du einmal die Tabelle aufgestellt hast, wärst du nicht genauso schnell gewesen wie mit Schwerzen und Amazon-Verlauf da reinmachen, wenn Du es selber ausgefüllt hättest in Excel?

00:20:44: Ich hab so ein paar Tricks, wie das recht schnell ging.

00:20:50: Man kann ganz viele Seiten gleichzeitig abschneiden und zu sagen also es ging schon einigermaßen schnell.

00:20:54: Also mehr als eine Stunde für alles zusammen habe ich jetzt nicht gebraucht.

00:20:58: Man muss halt noch ein paar Rückfragen stellen Genau, aber für solche Themen finde ich es sehr angenehm und sehr zeitersparen.

00:21:08: Bleibt

00:21:08: natürlich wichtig wichtige Sachen zu anonymisieren also vor allem Konto-Daten, Logins, Gesundheitsdaten persönlich.

00:21:17: Richtig!

00:21:17: Für solche Dinge unbedingt... Anonymisieren und nicht da reinschmeißen.

00:21:21: Sensible Firmen-Daten, auch bei dir in der Arbeit einfach nur so... sicher es wurde bestimmt allen gesagt aber ums Sicherheitshalber noch mal gesagt zu haben, einfach keine sensiblen Daten.

00:21:32: Nichts von

00:21:33: irgendwohin Wohlwürdes

00:21:34: das ist deine Mutter der Nachbarin RC sollte in eine KI landen.

00:21:39: Ja dann muss man glaube ich ein bisschen vorsichtig sein.

00:21:43: Ich habe auch irgendwo mal so den Tipp gelesen Man kann ja auch quasi ein kostenloses Konto mit Und dann versuchen mit einer anderen IP-Adresse, dass es dich halt nicht quasi die Daten mit deinen persönlichen anderen Daten vermischt.

00:21:57: Also da gibt's auch noch Möglichkeiten da so ein bisschen zu spielen.

00:22:02: Genau super, super wichtig!

00:22:05: Ich hab' eben schon mal gesagt man kann wie gesagt die bevorzugten Quellen festlegen... Auch nicht nur Finanzhippe aber ihr könnt natürlich für alle anderen Themen was du eben auch meintest Reiseimpfung und so Alles, wo ihr primäre Outlets also sei es jetzt journalistische Papers Websites.

00:22:28: Alles wo ihr wisst da kriegt ihr gute Daten dann könnt ihr da einfach schon mal hinterlegen.

00:22:31: Die

00:22:31: BAFIN zum Beispiel ist so ein Klassiker.

00:22:33: auch mit dem Dirokonto vergleicht er ist nicht so benutzerfreundlich aber zb das sind große Datenquelle auch generell bei Dingen die verbraucherzentralen Bundesministerien aller

00:22:43: Art Genau.

00:22:44: Wenn ihr das einmal gemacht habt, dann ist das in eurem Account gespeichert und es ist natürlich mega praktisch.

00:22:50: Trotzdem zahlen, regeln, am besten nochmal so ein bisschen selber versuchen nachvollziehen zu vollziehen dass ihr da jetzt nicht die falschen Schlüsse für euch selbst zieht.

00:23:03: Genau!

00:23:05: Dann noch ein anderer kleiner Tipp.

00:23:08: ich weiß nicht...

00:23:10: Ach gut, ich hab schon gedacht, jetzt kommt der Finanzzip der Woche.

00:23:12: Nein, nein, nein.

00:23:13: Da sind wir noch nicht.

00:23:15: Wie stellt man am besten überhaupt Prompts und Fragen?

00:23:19: Vielleicht können wir da noch mal kurz drauf eingehen.

00:23:20: Hast du irgendwelche konkreten Tipps, wie du schneller ans Ziel kommst?

00:23:25: Präzise Abgrenzen also wirklich einfach sagen was man will, was man nicht will und wenn man Quellen hat wo man weiß auf denen es steht dann auch sagen verwende unter anderem diese Webseite Und wir einfach konkrete Fragen stellen und auch konkrete Abgrenzungen schaffen.

00:23:46: Das beschleunigt es für mich enorm!

00:23:49: Genau, dann was auch immer hilft ist super genau prompten.

00:23:56: also schon versuchen am Anfang möglichst viel Info reinzugehen und dann aber auch die Frage zu stellen Was habe ich übersehen?

00:24:04: oder stellen mir noch mal Fragen dazu, wenn du jetzt ein Beraterin bist.

00:24:08: Welche Fragen würdest du mir noch stellen?

00:24:10: Also so die KI quasi Challenges selber nochmal drüber nachzudenken und selber nochmal eine eigene Recherche für sich zu machen hilft auch um einfach ein vollkommeneres Ergebnis vielleicht zu kriegen.

00:24:26: Und eben mein Tipp ist, wenn er mehrere, eh mehrere KI's nutzt.

00:24:30: Ich persönlich mache das weil jede KI so ein bisschen ihre eigene Stärke hat kann man es auch einfach wie gesagt nochmal Challengen von der anderen oder noch mal schauen was kommt für ein anderes Ergebnis raus?

00:24:41: nur dass man irgendwie keinen blinden Fleck irgendwie übersehen hat.

00:24:46: Genau!

00:24:46: Das sind so im Kern unsere Tipps für.

00:24:52: so kannst du KI ab gesehen von dem ganzen Anlagethema, für dich privat in den Finanzen vielleicht gut nutzen.

00:24:59: Das ist nur ein bisschen wie so eine KI-Werbesendung heute!

00:25:04: Aber es ist halt die Realität ne?

00:25:05: Also es nutzen halt viele und man kann sich wo man Zeitstark haben

00:25:08: immer gut.

00:25:09: Man darf das ja auch nicht ignorieren.

00:25:10: Es bleibt natürlich dabei wir helfen dir in allen Lebenslagen mit verlässlichen Informationen.

00:25:15: Mit dem Finanzstip Coach kannst du auch dir wirklich super einfach helfen lassen Wo du stehst.

00:25:19: was brauchst du noch für deine Geldeinlage?

00:25:22: ausgesichert und gut recherchiert in Quellen.

00:25:24: Aber warum sollst du dir das Leben nicht einfacher machen?

00:25:28: Man darf es ja auch nicht verträufeln, wenn man sich das Leben leichtmachen will.

00:25:31: Wir haben alle nur bestimmt viel Zeit und ein ökonomischer Zeitumgang ist halt auch...

00:25:35: Und wir können ja auch nichts alles anbieten.

00:25:37: also wir haben keinen Tool wo ihr eure Kontor-Hauszüge einpflegen könnt und wir sagen euch dann Bescheid!

00:25:42: Also es gibt bestimmte Dinge die können wir auch nicht abvergleichen.

00:25:45: keine Neuwagen so

00:25:47: Man auch.

00:25:48: Ja, so viel so fährt sich

00:25:49: auf Autotests gefreut.

00:25:51: Hey mega!

00:25:53: Genau.

00:25:54: So dann sind wir glaube ich auf alles eingegangen und dann gehen wir rüber zum Finanztipp der Woche.

00:25:59: eh mir.

00:26:00: Ich habe mal wieder zuviel bezahlt, das ist mir leider zu spät aufgefallen.

00:26:04: ja... Geht viel zuvier?

00:26:07: Es geht vier Euro.

00:26:08: aber ich hab einen klassischen Fehler gemacht.

00:26:11: es musste schnell gehen ich musste online was bestellen Und ich habe einfach vergessen, eine Preissuchmaschine zu schauen und das günstigste Angebot inklusive Versandkosten zu nehmen.

00:26:21: Okay!

00:26:22: Ist jetzt nicht schlimm, ärgert mich aber natürlich dass ich gegen so einen billigen Shoppinggrundseits verstoßen hab.

00:26:30: Ergerlich, benutzt Preisvergleichsuchmaschinen.

00:26:32: Es lohnt sich jedes Mal wieder!

00:26:34: Ich sage es jetzt hier mit dieser von mir selbst gelangen walten Stimme.

00:26:38: Ich lebe das aber... Also vielleicht doch was ich am Anfang nicht gecheckert, also ganz früher, schaut immer ink- also preisinklusive Versandkosten weil der große Preis, ja das kann man auch, stimmt.

00:26:53: Das funktioniert?

00:26:54: Das wäre gut.

00:26:56: Aber häufig der große Preis herrschtet ist eben ohne Versandkosten auf bestimmten Vergleichsseiten zumindest, die ich tendenziell nutze.

00:27:08: Genau

00:27:09: das... Ich benutze unterschiedliche, die ... ich benutze sortiert nach

00:27:12: preisinklusiven Samen.

00:27:13: Vielleicht musst du mir die mal rüber schieben?

00:27:16: Wir haben Empfehlungen.

00:27:17: Hey!

00:27:18: Hammer.

00:27:19: Hammer-Finanz-Tipp, nee finde ich auch gut!

00:27:21: Auch ein guter Tipp ist da auch.

00:27:22: also je nach Anschaffung... Ich habe das schon glaube ich dreimal in Finanztipp der Woche gesagt.

00:27:27: Schaut vielleicht auch noch mal Second Hand, kleiner zeigen, windet keine Ahnung was.

00:27:32: Preisalarm?

00:27:33: Also die Preiskurve anschauen?

00:27:34: Genau weil man muss auch nicht alles neu kaufen und ich bin.. Was das anbetrifft manchmal ein kleiner Öko.

00:27:41: Ich denke mir, dass man recyceln kann, dann mach' ich doch auch gleich, es ist so super.

00:27:46: So, und dann kommen wir auch schon zu den Userfragen.

00:27:49: Oh

00:27:49: ja!

00:27:51: Soll ich anfangen?

00:27:52: Ja fang du doch an.

00:27:53: Unsere erste Frage A-FünfS.ms fragt wird es kostenlose AV-Depots geben?

00:28:01: Also das kündigt dich jetzt an.

00:28:04: also die ersten Anbieter haben ja schon... Es hat quasi

00:28:08: so westernmäßig.

00:28:08: der Erste hat den Kold rausgeholt bei unserem Tijuana Standoff.

00:28:15: Wer macht die krassesten AV-Depots?

00:28:17: Und das war ja jetzt scalable.

00:28:18: Also ich weiß nicht wann die Folge genau rauskommt, es kann sein dass sich bis dahin auch anderen noch niedriger äußern... aber niedrige geht nicht!

00:28:25: Aber vielleicht für einen längeren Zeitraum.

00:28:26: Weniger

00:28:26: als null geht nicht.

00:28:27: Wir halten euch auf dem laufenden.

00:28:28: Sowieso.

00:28:29: Aber stand jetzt wird es erst mal ein kostenloses AV Depot geben.

00:28:36: Was mega ist.

00:28:38: Genau dann.

00:28:39: zweite Frage ist von Gabisch Daheim Ein Startpreis beim Börsengang am Betil, eigentlich ist es doch Angebot und Nachfrage.

00:28:50: Ja okay ja.

00:28:51: also bei einem Börsengang von einer Firma, man würde immer denken an der Börse wird nach Angebot-und-Nachfrage gehandelt.

00:28:56: aber da gibt's ja immer so einen Ausgabepreis?

00:29:00: Genau!

00:29:01: Und der wird ja irgendwie festgelegt.

00:29:03: Es wirkt dann so ein bisschen willkürlicher Aber tatsächlich sind auch Angebot oder Nachfrage am Werk.

00:29:07: Also es gibt ja diesen riesen Vorbereitungsprozess.

00:29:11: Konsortium aus mehreren Banken beteiligt an diesen Börsengängen und die bewerten während diesem Vorbereitungsprozess das Unternehmen.

00:29:20: Und die legen dann eine Preisspanne fest für den Börsengang, also von jetzt sagen wir mal von fünf bis fünfzehn Euro pro Akt hier willkürlich.

00:29:30: Und dann geht die Ordersammlung los.

00:29:32: Also dann wird bei Investoren, also jetzt bei Institutionellen, bei irgendwelchen Fonds, Pensionsfonds Banken, Versicherungen und auch bei Privatanlegern werden dann Ordersammlungen platziert.

00:29:47: Und basierend auf dieser Nachfrage wird aus der Spanne der Ausgabepreis festgelegt.

00:29:53: Genau!

00:29:54: Der Ausgabepreis definiert sich dadurch das was am effizientesten ist.

00:29:58: also für den Preis kaufen die meisten und wird dann auch am meisten Geld gemacht.

00:30:03: Das ist quasi Preisanlegerinnen.

00:30:07: Das hatte ich tatsächlich

00:30:11: auch noch nie.

00:30:12: Wenn du sagst, es ist wie so eine Gausverteilung dann gehst du auf den Punkt mit dem höchsten Hügel.

00:30:19: Und danach ist das Angebot und Nachfrage.

00:30:21: also wenn's dann einmal losgegangen ist sieht man jetzt auch bei SpaceX ist ja nicht mehr genau das was es mal war.

00:30:29: Manche Aktien gehen auch am ersten Handelstag direkt hoch weil Nachfrage da ist.

00:30:34: Manche dümpeln so vor sich hin, manche gehen runter und auf lange Sicht gibt es dann alle möglichen Entwicklungen.

00:30:40: Und die letzte Frage ist von Daniel Blenn und er will wissen mein alter Riesler ist ja Minus.

00:30:46: soll ich trotzdem ins AV Depot wechseln wegen der höheren Rendite?

00:30:49: Erwartung?

00:30:50: Ist ein bisschen der komplizierte auch Nummer also dafür haben wir jetzt bei dir nicht spezifisch genug Informationen weil was da natürlich mit rein spielt bist du kurz vor der Rente dann lohnt sich vielleicht einfach das Geld da liegen zu lassen, gegebenenfalls beitragsfreizustellen.

00:31:07: Weil du ja diese Garantie hast bei der Riester alles was du eingezahlt hast also dass du quasi aus dem Minus raus bist bei Renteneintritt.

00:31:16: Diese Garanties gibt es ja.

00:31:18: Das heißt wir müssen mindestens dir das zurückgeben was du auch eingezahlt hast Und je nachdem lohnt sich das, wenn du schon recht nah am Rentenalter bist.

00:31:27: Wenn du jetzt natürlich super jung noch bist und nicht so lange in die Rista-Rente einzeits und du noch total vom Zinsistinseffekt bei einem AV Depot profitieren kannst dann kann es gegebenenfalls Sinn machen zu wechseln.

00:31:47: tatsächlich also es hängt ein bisschen von den Gegebenheiten ab

00:31:52: Und schau einfach auch immer in unseren Riester versus AV-Depot Rechner, da kannst du das nämlich auch vergleichen.

00:31:59: Den verlinken wir dir, da kannst du alle mögliche Parameter eingehen.

00:32:01: Schau mal rein!

00:32:02: Vielleicht hilft er dir weiter.

00:32:04: so ein super cooler Rechler auch einfach um bisschen die Regler rumzuschieben?

00:32:08: Das macht doch Spaß.

00:32:09: Finanzen können auch Spaß machen.

00:32:10: Ich finde tatsächlich

00:32:11: dass es ganz...

00:32:12: Ich mag das auch total gerne.

00:32:14: Auch wenn man eine richtig hohe Depotwert hätte

00:32:18: und dann überlegst du was damit alles machen kannst.

00:32:20: Naja Anyhow, danke Emil für die heutige Podcast-Folge und Danke liebe Zuhörerinnen und Zuhöre dass ihr heute mit dabei wart.

00:32:31: Wenn euch die Folge gefallen hat dann könnt ihr sehr gerne eine positive Bewertung verlassen.

00:32:36: das hilft uns total!

00:32:38: Und ansonsten bis zum nächsten Mal.

00:32:40: Bis

00:32:41: zum nächsten mal.

00:32:41: ich schmeiß jetzt erstmal alle meine sensiblen Daten in den Geigen.

00:32:45: So wie ich?

00:32:46: Natürlich

00:32:46: nicht.

00:32:47: Tschüss!

00:32:48: Ciao.