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Mit ETFs kannst Du neben den gängigen Indizes wie dem MSCI World auch auf zahlreiche Zukunftsthemen wie erneuerbare Energien, Biotechnologie oder auch Cybersecurity setzen, die ein großes Wachstum im 21. Jahrhundert versprechen.
Saidi spricht mit Mary-Ann Abdelaziz-Ditzow vom Podcast Handelsblatt Today darüber, welche Themen-ETFs gerade angesagt sind, welche Strategien Privatanleger damit verfolgen und welche Fehler sie bei der Auswahl der ETFs machen.

Es ist ein Gedanke, den man lieber weit wegschiebt: Nach einem Unfall oder aufgrund einer schweren Krankheit liegst Du für lange Zeit handlungsunfähig im Krankenhaus. Wer soll in dieser Zeit für Dich handeln und entscheiden? Vom Bezahlen von Rechnungen über das Verwalten Deiner Finanzen bis hin zur Frage, ob die lebenserhaltenden Maßnahmen abgeschaltet werden sollen oder nicht: Nicht nur sollte klar sein, wer von Deinen Angehörigen hier was entscheidet, sondern die entsprechenden Personen sollten für diesen Fall vorbereitet sein, gerade auch gedanklich.
Saidi geht sowohl für Singles als auch für Eltern durch, an was Du alles denken solltest und wie...

Keiner will längerfristig arbeitslos werden – aber was blüht Dir eigentlich im Fall von Arbeitslosengeld II, genannt Hartz IV? War insbesondere Dein angespartes ETF-Depot dann für die Katz? Und was ist mit Alternativen wie einer betrieblichen Altersvorsorge, einer Riesterrente oder einer Lebensversicherung? Saidi klärt auf, wie hoch das Risiko für all diese Formen des Vermögensaufbaus im Fall von Hartz IV ist und ob Du deswegen besser nicht auf ETFs als Altersvorsorge setzen solltest. Außerdem wägt er Für und Wider einer eigenen Immobilie als Hartz-IV-sicherer Altersvorsorge ab.

Die Rürup-Rente, auch Basis-Rente genannt, ist ein Produkt, das gerne vom Vertrieb der Banken und Versicherungen als Ersatz oder Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung angeboten wird, zum Beispiel jungen Menschen, die sich gerade selbständig gemacht haben. Häufig wird dabei mit den Steuervorteilen einer Rürup-Rente geworben – und mittlerweile kann man auch kostengünstig damit ETFs besparen. Aber die Rürup-Rente ist ein starres und unflexibles Modell – unter welchen Bedingungen ergibt sie überhaupt Sinn? Und was ist von einer vermeintlich steuergünstigen Kombination aus Rürup-Rente und Berufsunfähigkeitsversicherung zu halten? Saidi klärt auf.

Eigentlich ein erfreulicher geschenkter Gaul, solche vermögenswirksamen Leistungen (VL) vom Arbeitgeber – nur was tun damit? Die Möglichkeiten sind zahlreich: Bausparvertrag, Fondssparplan, einen Immobilienkredit kann man auch tilgen, und oft werden auch betriebliche Altersvorsorge oder sogar ein Riestervertrag für die VL angeboten.
Saidi macht anhand dieser ganzen Anlagemöglichkeiten einen kleinen Schnelldurchlauf durch seinen Podcast und geht die Vor- und Nachteile der einzelnen Optionen durch. Außerdem klärt er die Frage, wer wann überhaupt staatliche Förderung auf seine VL erhält.

Weil die gesetzliche Rente nicht reicht, wird sie immer noch gerne mit privaten Rentenversicherungen aufgestockt. Die beinhalten oft teure Fonds, manchmal aber auch günstige ETFs. Und so eine Rentenversicherung verspricht dann vor allem im Alter steuerliche Vergünstigungen. Kommt dann da tatsächlich mehr raus als bei einem vergleichbaren ETF-Sparplan? Saidi stellt eine Analyse der Expertenredaktion von Finanztip vor und zeigt dabei auf, welche Auswirkung die Kosten einer solchen Versicherung auf die Rendite haben.

Beim Bankberater oder innerhalb von Rentenversicherungen begegnen uns oft traditionelle Investmentfonds. Diese unterscheiden sich von ETFs vor allem dadurch, dass sie von einem Fondsmanagement aktiv verwaltet werden – und das kostet: Die Gebühren aktiv gemanagter Fonds liegen meist um das 5- bis 10-Fache höher als die von ETFs. Stellt sich die Frage: Sind diese Gebühren gerechtfertigt dadurch, dass diese Fonds eine bessere Performance abliefern als der Marktdurchschnitt, den ETFs repräsentieren? Saidi geht dieser Frage nach und erläutert, wovon die Antwort abhängt.

Bausparverträge sind eher etwas für sicherheitsorientierte Menschen, die für eine eigene Immobilie planen und sich dafür langfristig günstige Zinsen sichern möchten. Aber gerade solchen künftigen Häuslebauern ist meist nicht bewusst, dass sie mit einem Bausparer auf ein bestimmtes Zukunftsszenario wetten. Saidi erläutert, worin diese Wette besteht, warum Bausparverträge ziemlich komplizierte Produkte sind und für wen sie aber meistens doch Sinn machen – aufgrund der staatlichen Förderung.

Telekom, Daimler, Allianz, Siemens: Wenn die Deutschen schon mal was mit Aktien machen, dann vertrauen sie gerne dem, was sie kennen, nämlich deutschen Einzeltiteln und dem DAX. Home bias nennt sich dieser heimische Schwerpunkt in deutschen Depots.
Saidi geht den Gründen für unsere Verliebtheit in den hiesigen Aktienmarkt nach und zeigt nicht nur auf, wie gefährlich dieses Anlageverhalten ist, sondern auch warum es komplett unnötig und irrational ist. Dabei spielt eine große Rolle, welche Ungleichgewichte der DAX selbst beinhaltet.

Auch wenn Du noch nicht konkret planst, ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen, so fragst Du Dich vielleicht: Was kann ich mir eigentlich leisten? Bis zu welchem Kaufpreis sollte ich überhaupt schauen?
Saidi gibt eine einfache Anleitung, wie Du Dein Budget feststellst: Was kannst Du Dir an Kreditrate leisten? Bis wann solltest Du mit dem Abzahlen einer Immobilie fertig sein? Wieviel Eigenkapital solltest Du einrechnen? Und wenn es dann konkret wird: Wie gehst Du vor, um einen möglichst günstigen Zins zu bekommen?